Решение по делу № 2-274/2022 от 04.07.2022 | Рубцовский районный суд (Алтайский край)

22RS0044-01-2022-000329-12 Дело № 2-274/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рубцовск 04 июля 2022 года

Рубцовский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сорокиной Е.Г.,

при секретаре Лагуновой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-274/2022 по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО4 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с указанным иском, в котором, с учётом его уточнения, просит: расторгнуть кредитный договор <***> от 13.12.2019; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО4: - задолженность по кредитному договору <***> от 13.12.2019 (далее - Договор) по состоянию на 26.04.2022 в размере 246 445 руб. 45 коп., в том числе: - просроченные проценты - 60 087 руб. 89 коп., - просроченный основной долг - 186 357 руб. 56 коп.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 664 руб. 45 коп. Всего взыскать: 258 109 руб. 90 коп.

В обоснование своих требований указало на то, что Банк на основании Договора выдал кредит ФИО1 (далее - Заёмщик) в сумме 195 121 руб. на срок 60 месяцев под 15,9% годовых. В соответствии с п.п.3.1.-3.2. Общих условий кредитования (далее - Общие условия) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования (далее - Индивидуальные условия), п.3.5. Общих условий погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору). Согласно п.12 Индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Договора отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Заёмщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполнял надлежащим образом, за период с 31.05.2020 по 26.04.2022 (включительно) образовалась вышеуказанная просроченная задолженность. Заёмщик умерла 08.04.2020. Потенциальным наследником может быть ФИО4 (супруг).

Представитель истца в судебном заседании отсутствовал. Извещался о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик в судебном заседании отсутствовал. Извещался о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Представил заявление, в котором просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в удовлетворении иска просил отказать.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебном заседании отсутствовал. Извещался о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. В материалы дела представлены материалы страхового дела, условия страхования. Кроме того, в ответе на запрос от 28.06.2022 указано, что случай был признан страховым. В пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» 28.04.2022 была осуществлена страховая выплата в размере 190518,78 руб. Помимо этого, в пользу выгодоприобретателей - наследников ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., подлежит выплате страховая сумма в размере - 4602,22 руб.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пунктов 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Абзац 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 13 декабря 2019 года между Банком и Заёмщиком был заключён Договор на сумму 195 121 руб. на срок 60 месяцев под 15,9% годовых. Возникновение кредитных отношений между Банком и Заёмщиком стороной ответчика не оспаривалось.

Заёмщик в полном объёме обязанности по Договору не выполнял, в связи с чем образовалась вышеуказанная задолженность, что подтверждено документально.

Из расчёта задолженности, представленной истцом, следует, что по состоянию на 26 апреля 2022 года задолженность составила 246 445 руб. 45 коп., в том числе: - просроченные проценты - 60 087 руб. 89 коп., - просроченный основной долг - 186 357 руб. 56 коп.

Суд находит представленный Банком расчёт задолженности арифметически верным и обоснованным, соответствующим закону и условиям заключённого кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной нормы следует, что смерть гражданина-должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии со статьёй 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации наследованием является переход имущества (наследства, наследственного имущества) умершего к другим лицам. При этом собственниками наследственного имущества становятся лица, указанные в завещании, а если такового нет - наследование осуществляется по закону.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации моментом возникновения (установления) прав и обязанностей наследника является открытие наследства, то есть смерть наследодателя.

Статьёй 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что днём открытия наследства является день смерти гражданина - наследодателя, после чего возникают правоотношения наследников между собой (как по завещанию, так и по закону) по поводу имущества наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства (смерти) вещи, иное имущество и имущественные права, в связи с чем, в наследственную массу включаются объекты гражданских прав, предусмотренные статьёй 128 Гражданского кодекса Российской Федерации, право на которые возникло у наследодателя ранее на основании определённых отношений, регулируемых гражданским законодательством.

В силу статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Ответчик ФИО4 приходится Заёмщику супругом, что подтверждено документально.

В соответствии с данными реестра наследственных дел с сайта https://notariat.ru, после смерти ФИО1 наследственное дело не заводилось.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (пункт 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

После смерти ФИО1 в силу положений статьи 1142, ч.2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации ФИО4 фактически принял наследство после смерти супруги, так как был зарегистрирован совместно с супругой и совместно проживал с ней на момент её смерти по адресу: .

О наличии других наследников после смерти ФИО1 суду не сообщено, самостоятельно установить не удалось.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что ФИО4 является надлежащим ответчиком по рассматриваемому иску, так как он принял наследство после смерти супруги.

Пределы ответственности ответчиков определяются стоимостью фактически принятого наследственного имущества.

Согласно выпискам из ЕГРН ФИО1 принадлежат на праве общей совместной собственности (совместно с ФИО4) жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: . Кадастровая стоимость данных объектов недвижимости составляет, соответственно: 236 627 руб. 40 коп. и 137 986 руб. 93 коп.

Сведений о наличии другого имущества у ФИО1 суду не представлено, самостоятельной установить не удалось.

Таким образом, ФИО4 принял в наследство после смерти супруги 1/2 долю стоимости вышеуказанного недвижимого имущества в размере 187 307 руб. 17 коп. (из расчёта: (236 627 руб. 40 коп. + 137 986 руб. 93 коп.) : 2).

На основании изложенного выше, стоимость фактически принятого наследственного имущества ФИО4 не превышает задолженность ФИО1 перед Банком.

Одновременно при заключении кредитного договора ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на страхование, в котором согласилась выступать застрахованным лицом по договору добровольного страхования жизни и здоровья в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и «Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика». Страхователем и Выгодоприобретателем является банк. Страховая сумма по риску Смерть Застрахованного лица составляет 195 121 руб.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 3.1. указанных выше Условий, в рамках программы страхования банк организовывает страхование клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования, в рамках которого страховщик осуществляет страхование Клиента и принимает на себя обязательство при наступлении страхового события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

В силу п.3.2.1.1. Условий, смерть застрахованного лица по любой причине в течение срока страхования является страховым случаем.

Согласно части 1 статьи 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как указано в Соглашении об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5 от 30 мая 2018 года, заключенном ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (Страховщик) и ПАО «Сбербанк России» (Страхователь), Страхователь обязан уведомить Страховщика о наступлении страхового случая (п.9.7.).

При этом, в силу п.9.8. Соглашения, именно Страхователь должен представить документы, указанные в п.9.9.

Справка-расчет банка может являться заявлением Выгодоприобретателя, являющегося одновременно Страхователем, заявлением на осуществление страховой выплаты (п.9.9.6.).

Страховщик вправе сам запросить недостающие документы (п.9.11.1.).

В соответствии с п.9.13. Соглашения, Страховщик обязан оказывать Страхователю помощь в сборе необходимых документов.

На Банке как страхователе и выгодоприобретателе в одном лице лежит обязанность по обращению к страховщику за страховой выплатой. Наследники, при их выраженной воли на получения выгодоприобретателем страхового возмещения, должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

21 апреля 2020 года 10:08 представитель клиента ФИО4 обратился в ПАО Сбербанк, что наступил страховой случай - смерть. Просил приостановить начисление неустоек по кредитному договору <***> от 13.12.2019. Сотрудник, принявший обращение ФИО3, номер обращения №, офис банка №.

22.04.2020 ФИО4 написано заявление Начальнику сектора работы с проблемной задолженностью От дела документального сопровождения, Региональный центр ПЦП, Урегулирование, г. Иркутск ФИО9, в котором он уведомил о факте смерти заемщика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, имеющей обязательства перед сберегательным банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. К заявлению приложены свидетельство о смерти заемщика, справка о смерти заемщика, выданная 21.04.2020 отделом ЗАГС по городу Рубцовску и Рубцовскому району Алтайского края, медицинское свидетельство о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, выданное КГБУЗ «Городская больница №, ». Заявление принято ДД.ММ.ГГГГ сотрудником банка ФИО3

22.04.2020 ФИО4 обратился с заявлением в ПАО Сбербанк с заявлением по вопросу по страховой программе, в данном заявлении указано, что клиент обратился с пакетом документов по страховому случаю-смерти заемщика ФИО1, у которой был кредит № от ДД.ММ.ГГГГ, был застрахован. Клиент просит рассмотреть его заявление и выплатить кредит страховой компанией.

22.04.2020 ФИО4 написано заявление в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в котором в том числе указано застрахованное лицо, сведения о событии, сведения о медицинском учреждении, в котором застрахованное лицо наблюдалось за последние 5 лет, а также содержится просьба направить запрос в медицинское учреждение для получения информации, кроме этого указаны реквизиты счета для перечисления страховой выплаты. При этом 22.04.2020 написано отдельное заявление о запросе выписки амбулаторной карты из КГБУЗ «Рубцовская центральная районная больница».

Дополнительно ФИО4 были представлены копия свидетельства о смерти, заверенная нотариусом ДД.ММ.ГГГГ и справка о смерти, выданная отделом ЗАГС по городу Рубцовску и Рубцовскому району управления юстиции Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ.

24.04.2020 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направлен запрос главному врачу КГБУЗ «Рубцовская ЦРБ» о предоставлении выписки из амбулаторной карты медицинского учреждения, в которое обращалось Застрахованное лицо за медицинской помощью, за период с 2011 по 2019, с указанием дат обращений, установленных диагнозов и точных дат их установления, в том числе указать периоды, за которые клиент не обращался - оригинал или копия, заверенная оригинальной печатью выдавшего учреждения (доказательства направления указанного запроса материалы дела не содержат).

25.08.2020 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направлен запрос наследникам ФИО1 о представлении дополнительных документов: нотариально заверенной копии свидетельства о смерти Застрахованного лица; справки о смерти с указанием причины смерти или другого документа, устанавливающего причину смерти (медицинское свидетельство о смерти, акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования; протокол патологоанатомического вскрытия; посмертный эпикриз и т.п.) - оригинал или копию, заверенную нотариально или выдавшим органом.

Позднее 01.03.2022 12:44 ФИО4, повторно обратился в ПАО Сбербанк с заявлением, в котором указано, что клиент подавал документы ДД.ММ.ГГГГ SD № в страховую компанию Сбербанк страхование жизни на урегулирование убытков по ФИО1, документы были представлены в полном объеме, требовал поднять все документы в бумажном варианте для подтверждения его слов. Требует предоставить официальный ответ Банка по сложившейся ситуации.

При этом 25.03.2022 Банком направлено ФИО2 требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, при этом в данном требовании указано, что если кредит был застрахован, то для обращения в страховую компанию и получения страховой выплаты по кредитному договору, необходимо обратиться в ближайшее отделение ПАО Сбербанк.

01.03.2022 ФИО4 написано заявление о запросе выписки амбулаторной карты из КГБУЗ «Рубцовская центральная районная больница.

07.03.2022 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направлен запрос главному врачу КГБУЗ «Рубцовская ЦРБ» о предоставлении выписки из амбулаторной карты медицинского учреждения, в которое обращалось Застрахованное лицо за медицинской помощью, за период с 2011 по 2019, с указанием дат обращений, установленных диагнозов и точных дат их установления, в том числе указать периоды, за которые клиент не обращался - оригинал или копия, заверенная оригинальной печатью выдавшего учреждения.

28.03.2022 КГБУЗ «Рубцовская ЦРБ» направлен ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ответ на запрос.

03.05.2022 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направлено письмо наследникам ФИО1 о том, что в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» поступила информация о наступлении смерти ДД.ММ.ГГГГ кредитозаемщика ПАО Сбербанк - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., застрахованного в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (Заявление на страхование от 13.12.2019), об итогах рассмотрения заявленного события сообщают следующее.

Данный случай был признан страховым. Размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам Застрахованного лица, составляет 4602 руб. 22 коп. Для получения денежных средств, в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» необходимо предоставить:

Оригинал свидетельства о праве на наследство по закону с указанием суммы к выплате по заявлению на страхование от 13.12.2019;

Копии паспортов наследников;

Заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования, с указанием банковских реквизитов наследников.

Как следует из справки-расчета от 22.04.2020 в связи с наступлением страхового случая с заемщиком по кредитному договору <***> от 13.12.2019 по состоянию на 08.04.2020 остаток задолженности по кредиту - 188 552,88 руб., остаток задолженности по процентам 1 965,90 руб., итого: 190 518,78 руб.

Как следует из справки-расчета от 19.04.2022 в связи с наступлением страхового случая с заемщиком по кредитному договору <***> от 13.12.2019 по состоянию на 08.04.2020 остаток задолженности по кредиту - 188 552,88 руб., остаток задолженности по процентам 1 965,90 руб., итого: 190 518,78 руб.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» 28.04.2022 была осуществлена страховая выплата в размере 190 518 рублей 78 копеек.

Принимая во внимание то обстоятельство, что банк, располагая сведениями о смерти заемщика ФИО1, давшей свое согласие на получение страхователем и выгодоприобретателем ПАО Сбербанк информации о застрахованном лице в целях заключения и исполнения договора страхования, получения страховой выплаты, не принял своевременно необходимых мер для получения страховой выплаты и погашения кредитной задолженности, суд полагает отсутствуют правовые основания для взыскания задолженности по кредитному договору.

Следовательно, погашение кредитной задолженности заемщика ФИО1 после ее смерти напрямую зависело от действий самого банка, как выгодоприобретателя.

При этом именно за страхователем и выгодоприобретателем в одном лице ПАО Сбербанк закреплено право требования выплаты страхового возмещения, которым наследники заемщика ФИО1 не наделены.

Согласно заявлению на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с диагностированием критического заболевания заемщика страховая сумма по риску «Смерть» устанавливается равной 195 121 руб. Согласно условиям участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, страховая выплата по страховому риску устанавливается равной 100% страховой суммы, определенной в договоре страхования в отношении Застрахованного лица. Следовательно, у страховщика возникает обязанность при наступлении страхового случая произвести выгодоприобретателю страховую выплату. Однако Банк фактически своевременно не исполнил обязанности страхователя и выгодоприобретателя, предусмотренных соглашением об условиях и порядке страхования, в связи с чем продлил сроки действия кредитного договора и искусственно создал кредитную задолженность. При своевременном принятии банком мер для получения страховой выплаты, кредитная задолженность заемщика была бы погашена, что повлекло бы прекращение обязательства исполнением и исключало бы дальнейшее действие кредитного договора и начисление процентов на основной долг.

С учетом представленных документов истцом и третьим лицом, судом установлено, что в данном случае имеются признаки страхового случая по договору личного страхования, на основании чего банком, как выгодоприобретателем, 28.04.2022 получена страховая выплата в размере 190 518,78 руб.

Страховые выплаты произведены страховщиком по справке банка о размере кредитной задолженности ФИО1, предусматривающей точный размер основного долга и процентов на дату смерти заемщика.

В силу части 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Страхуя свои имущественные интересы на случай смерти заемщика, банк практически обеспечивал исполнение кредитных обязательств заемщика страховыми выплатами в размере кредитной задолженности на день смерти заемщика.

Суд, принимая во внимание положения статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, не усматривает вины в действиях наследника заемщика ФИО1, полагая, что уведомив банк о смерти заемщика, он действовал добросовестно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства.

При установленных по делу обстоятельствах оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <***> от 13.12.2019 в размере 246445,45 руб., и расторжении кредитного договора не имеется.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО4 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Рубцовский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Е.Г. Сорокина

Мотивированное решение изготовлено 11.07.2022.