РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 октября 2023 года г. Ахтубинск Астраханской области
Ахтубинский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Шалекешова А.Х., при секретаре Филипенко Ю.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ахтубинского районного суда Астраханской области гражданское № 2-1675/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № 8625 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
установил:
ПАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № 8625 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что стороны заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с представленным по ней кредитом и обслуживанием счета. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбом тарифов на услуги, предоставляемый ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты. Со всеми указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с пунктом 3.2 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифом. Процентная ставка за пользование кредитом составила 17 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Тарифами Банка определена неустойка в размере 35, 8 % годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком не производились, в связи с чем, образовалась задолженность, по состоянию на 29 августа 2023 года в размере 412 331 рубль 31 копейка из которых: просроченный основной долг – 399 989 рублей 82 копейки, просроченный проценты – 12 341 рубль 49 копеек. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате всей суммы долга, которое до настоящего времени не исполнено. Просили взыскать с ФИО1 задолженности по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 412 331 рубля 31 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 323 рублей 31 копейки, зачесть в счет уплаты государственной пошлины 3 839 рублей 56 копеек, уплаченные при подаче заявления о выдаче судебного приказа.
Представитель истца - ПАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № 8625 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно исковому заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствии.
Суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца, извещенного о времени и месте судебного заседания.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, факт заключения кредитного договора и получения денежных средств, отрицал. Пояснил, что в 2010 году ему была открыта и выдана кредитная карта «Сбербанк России», вместе с зарплатной картой. После срока ее истечения в 2013 году он не обращался за ее продлением. Не знает, кто продлевал данную карту. В 2022 году в отношении него были совершены мошеннические действия, похищены денежные средства, возбуждено уголовное дело. Денежные средства по данной карте в указанное время он не снимал, истцом доказательств этому не представлено. Полагает, что оснований для взыскания с него денежных средств не имеется. Они должны будут взыскиваться с виновного в преступлении лица, когда его установят.
Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела и, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты <данные изъяты>, в котором просил открыть ему счет и выдать кредитную карту указанного типа (л.д. 6-7).
В указанном заявлении ФИО1 указаны его личные, паспортные и адресные данные, сведения о профессиональной деятельности. Также в указанном заявлении ФИО1 своей подписью удостоверил достоверность предоставляемых сведений, был согласен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами, Памяткой держателя.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с представленным по ней кредитом. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ.
Также ответчику ФИО1 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.
Указанный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбом тарифов на услуги, предоставляемый ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты.
Со всеми указанными документами ответчик ФИО1 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты.
Условия пользования кредитной картой указаны в информации о полной стоимости кредита (л.д. 23).
Условиями пользования кредитной картой являются: кредитный лимит в размере 100 000 рублей, процентная ставка 17, 9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5, 0 % от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.Экземпляр формы «Информация о полной стоимости кредита» ФИО1 получил, о чем свидетельствует его подпись в графе «подпись держателя Карты» (л.д. 7).
Согласно истории изменений лимита по договору, кредитный лимит по карте № увеличивался: ДД.ММ.ГГГГ до 400 000 рублей (л.д. 20).
Данные заявления ФИО1 на выдачу кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, в графе «отметки для служебного пользования» которого указано о месте выдачи карты, а также сведения об ознакомлении ФИО1 с информацией о полной стоимости кредита, в которой указаны условия заключения кредитного договора, свидетельствуют о том, что ПАО «Сбербанк России» выполнило свои обязательства по указанному договору, выдав ответчику кредитную карту с кредитным лимитом 100 000 рублей, а в последующем увеличив кредитный лимит до 400 000 рублей.
Как следует из пункта 3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифом.
Согласно пункту 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.
ФИО1 обязательные платежи вносились не в полном объеме. Обязательства, как по погашению кредита, так и по уплате процентов за пользование кредитом, исполнялись не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности.
Как следует из расчета задолженности по банковской карте №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 29 августа 2023 года у ответчика ФИО1 образовалась задолженность в размере 416 375 рублей 38 копеек, из которых: задолженность по основному долгу 399 389 рублей 82 копейки, задолженность по процентам 12 341 рубль 49 копеек, неустойки и комиссии 4 044 рубля 07 копеек. Дата образования срочной задолженности ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа по карте ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).
В частности, из представленного расчета задолженности следует, что ответчиком погашены проценты ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 742 рубля 08 копеек и ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 839 рублей 56 копеек (л.д. 18).
Представленный стороной истца расчет задолженности по кредитному договору с учетом процентов, судом проверен, является верным и подтверждается представленными материалами дела.
Ответчиком ФИО1 доказательств неточности данного расчета, либо своего расчета не представлено.
16 марта 2023 года истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате всей суммы долга, которое до настоящего времени не исполнено (л.д. 10).
05 мая 2023 года и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Ахтубинского района Астраханской области, мировым судьей судебного участка № 3 Ахтубинского района Астраханской области был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по указанному договору кредитной карты с ФИО1
Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Ахтубинского района Астраханской области, мировым судьей судебного участка № 4 Ахтубинского района Астраханской области от 14 августа 2023 года указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации должник, взятые на себя обязательства, должен исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допустимы.
Доводы ответчика ФИО1 о том, что указанного кредитного договора он не заключал, денежных средств не получал, судом отклоняются, поскольку факт заключения кредитного договора судом установлен и подтвержден материалами гражданского дела.
Представленная ответчиком ФИО1 справка от ДД.ММ.ГГГГ № выданная Московским отделением № 1587 ПАО «Сбербанк России» о том, что произведен возврат через страхового партнера на баланс банка в сумме 1 278 564 рубля 60 копеек, не содержит реквизитов, позволяющих соотнести ее с кредитной картой, выданной Астраханским отделением № 8625. Таким образом, данная справка не соответствует правилу относимости доказательств, установленному статьей 59 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Что касается возражений ответчика ФИО1 о совершении в отношении него неустановленными лицами преступления - мошенничества, связанного с операциями по указанной банковской карте, то суд учитывает, что в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В данном случае, доказательств возбуждения уполномоченными органами уголовного дела, связанного с операциями по карте №, либо вынесения приговора суда в отношении виновного в хищении лица, стороной истца не представлено.
Кроме того, само по себе то обстоятельство, что по заявлению ФИО1 могло быть возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств, а, следовательно, списание денежных средств с банковских счетов ответчика могло быть несанкционированным, не влечет возникновение оснований для отказа банку во взыскании задолженности по кредитному договору.
Ответственность ПАО «Сбербанк России» за совершение третьими лицами противоправных деяний не предусмотрена ни договором, ни нормами действующего законодательства.
В то же время пунктом 4.1.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» предусмотрено, что держатель карты обязан не сообщать пин-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты. Нести ответственность по операциям, совершенным с использованием пин-кода (л.д. 9).
С учетом всех установленных по гражданскому делу обстоятельств, принимая во внимание, что заемщиком ФИО1 были допущены нарушения срока для возврата кредитных средств, суд находит требования истца о досрочном возврате кредита вместе с причитающимися процентами обоснованными и подлежащими удовлетворению.
На основании части 6 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.
При подаче истцом заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору была уплачена государственная пошлина в размере 3 839 рублей 56 копеек по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.
Суд полагает необходимым произвести зачет государственной полшины в размере 3 839 рублей 56 копеек, уплаченной истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа, за уплату государственной пошлины за подачу настоящего иска.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в заявленном объеме, судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 7 323 рублей 31 копейки подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России».
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № 8625 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, гражданина Российской Федерации, <данные изъяты>, проживающего по адресу: <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 412 331 рубля 31 копейки, в том числе, просроченные проценты в размере 12 341 рубля 49 копеек, просроченный основной долг 399 989 рублей 82 копейки, судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 7 323 рублей 31 копейки, а всего 419 654 рубля 62 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Ахтубинский районный суд.
Судья Шалекешов А.Х.