Дело № 2-2220/2023

...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2023 года г. Горнозаводск Пермский край

Чусовской городской суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в г. Горнозаводск), в составе:

председательствующего судьи Берген Т.В.,

при секретаре судебного заседания Ермаковой Т.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – истец, ПАО Сбербанк) обратилось в суд иском к ФИО1 (далее - ответчик) о расторжении кредитного договора ... от дата заключенного между ПАО Сбербанком и ФИО1, взыскании задолженности по кредитному договору за период с дата по дата в размере 5 880 653 рублей 88 копеек, в том числе основной долг 5 316 915 рублей 83 копеек, проценты в размере 563738 рублей 05 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 43 603 рублей 27 копеек, обращении взыскания на предмет залога, с установлением начальной продажной стоимости, путем реализации с публичных торгов на кирпичный дом, расположенный по адресу: Российская Федерация, адрес кадастровый ..., в размере 2475200 рублей, обращении взыскания на предмет залога, с установлением начальной продажной стоимости, путем реализации с публичных торгов на земельный участок, расположенный по адресу: адрес кадастровый ..., в размере 16 800 рублей.

В обосновании требований, указав следующее, что в соответствии с условиями кредитного договора ..., заключенного дата между ПАО Сбербанк и ФИО1, заемщику предоставлены денежные средства в размере 5 320 000 рублей 00 копеек на срок до дата под ...% процентов годовых, а заемщик обязался возвратить кредит в соответствии с индивидуальными условиями кредитования. Банк выполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредита, зачислил заемщику сумму кредита на счет. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов. В установленный письмом-требованием срок заемщик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты. Сумма задолженности по кредитному договору за период с дата по дата составляет 5 880 653 рублей 88 копеек, из которых основной долг- 5 316 915 рублей 83 копеек, проценты за пользование кредитом – 563738 рублей 05 копеек. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог объектов недвижимости: кирпичный дом, расположенный по адресу: Российская Федерация, адрес кадастровый ..., и земельный участок, расположенный по адресу: адрес кадастровый .... Согласно отчету об оценке объектов залога ... от дата ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость предмета залога кирпичного дома- 3 094 0000 рублей, земельного участка – 21 000 рублей. В связи, с чем банк просит установить начальную продажную цену предмета залога, равной ...% от рыночной стоимости.

Истец ПАО Сбербанк представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, указав о согласии рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была уведомлена надлежащим образом по месту своей регистрации. От ФИО1 поступило ходатайство о приостановлении производства по делу.

Определением суда от дата отказано в удовлетворении ходатайства о приостановлении производства по делу.

Оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса (ГК) РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Часть 1 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что дата между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор (индивидуальные условия кредитования). Согласно договору банк предоставил ФИО1 кредит в размере ... рублей. Срок возврата кредита – дата (... месяцев). За пользование кредитом ФИО2. обязалась уплачивать проценты в размере ... % годовых. В соответствии с п.... индивидуальных условий кредитования выдача кредита производится путем зачисления на счет ... (счет кредитования). Цель использования заемщиком кредита – приобретение недвижимости – жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: адрес основанием приобретения которых является договор купли-продажи от дата. За несвоевременное перечисления платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом размер неустойки составляет ... процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д....).

Факт зачисления денежных средств в размере ... рублей подтверждается представленной истцом справкой ПАО Сбербанк от дата о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д....).

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п.... Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачисляет заемщику сумму кредита на счет кредитования, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.... Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п... Общих условий кредитования).

По состоянию на дата по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 5 892 071 рублей 87 копеек: в том числе: просроченный основной долг – 5 316 915 рублей 83 копеек,, просроченные проценты – 563 738 рублей 05 копеек, неустойка по кредиту - 337 рублей 54 копеек, неустойка по процентам – 11 080 рублей 45 копеек (л.д... расчет задолженности). Судом проверена правильность составления истцом расчета задолженности по кредиту. Расчет признан правильным, арифметически верным, данный расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Банком в адрес ответчика дата направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. ...). В установленный срок ответчиком требования банка не выполнены.

Оценив собранные по делу доказательства, в совокупности с вышеназванными нормами закона по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к выводу о том, что имеются достаточные основания для удовлетворения исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору ... от дата в размере 5 880 653 рублей 88 копеек, в том числе обязанности по уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ договор может быть расторгнут по решению суда по инициативе одной из сторон при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.Из содержания ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ следует, что требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо после неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до дата о расторжении договора, направленное банком ответчику, до настоящего времени не исполнено.

Таким образом, требования к порядку расторжения договора, установленному ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ со стороны банка соблюдены и подлежат удовлетворению.

Поскольку соглашение о расторжении договора сторонами не достигнуто, такое требование заявлено в судебном порядке, то датой расторжения договора будет являться дата вступления решения в законную силу.

Согласно п. п. 1 - 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемое периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 3 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Часть 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Часть 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора и ответчиком не оспорен факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом, требование об обращении взыскания на предмет залога – кирпичный дом, расположенный по адресу: адрес кадастровый ..., и земельный участок, расположенный по адресу: Российская адрес, кадастровый ..., подлежит удовлетворению.

Согласно выпискам из ЕГРН от дата, кирпичный дом, расположенный по адресу: адрес кадастровый ..., и земельный участок, расположенный по адресу: адрес кадастровый ... принадлежат на праве собственности ФИО1

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» - начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется судом.

Согласно отчету об оценке объектов залога ..., рыночная стоимость предметов залога по состоянию на дата: кирпичного дома, расположенного по адресу: Российская Федерация, адрес, м.о. Еловский, д. Березовка, адрес, кадастровый ... составила 3 094 000 рублей, земельного участка, расположенного по адресу: Российская Федерация, адрес, м.о. Еловский, д. Березовка, адрес, кадастровый ... – 21 000 рублей (л.д. 33-34).

При определении начальной продажной стоимости предмета ипотеки - кирпичного дома, и земельного участка, расположенного по адресу: Российская Федерация, адрес, м.о. Еловский, д. Березовка, адрес, суд полагает необходимым руководствоваться представленным истцом отчетом ... от дата, выполненным ООО «Мобильный оценщик». Представленный истцом отчет оценщика отвечает требованиям ст. 11 Федерального закона от дата № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации и является допустимым доказательством, подтверждающим рыночную стоимость заложенного имущества по состоянию на дата.

Таким образом, с учетом положения пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества подлежит установлению в размере 80% от его рыночной стоимости, указанной в отчете ... от дата ООО «Мобильный оценщик».

С учетом изложенного, суд устанавливает начальную продажную стоимость на предмет залога – кирпичного дома, расположенного по адресу: Российская Федерация, адрес, м.о. Еловский, д. Березовка, адрес, кадастровый ... – 2 475 200 рублей, земельного участка, расположенного по адресу: Российская Федерация, адрес, м.о. Еловский, д. Березовка, адрес, кадастровый ... – 16 800 рублей, принадлежащие на праве собственности ответчику, на которое обращается взыскание.

Доводы ФИО1, о невозможности рассмотрения настоящего гражданского дела, в связи с тем, что в настоящее время расследуется уголовное дело по ч. ... УК РФ в отношении неустановленных лиц, судом отклоняется.

Как следует из материалов дела, постановлением следователя по СЧ ГСУ ГУ МВД России по адрес от дата возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. ... УК РФ в отношении неустановленных лиц. Из указанного постановления усматривается, что с дата по дата неустановленные лица, действуя группой лиц по предварительному сговору, путем обмана и злоупотребления доверием, совершили мошенничество, то есть хищение денежных средств, принадлежащих ПАО «Сбербанк», путем предоставления в банк заведомо ложных и недостоверных сведений о финансовом и ином положении заемщика ФИО1, как получателя по кредитному договору ... от дата на сумму ... рублей под ...% годовых, сроком на 360 месяцев, благородя чему в дополнительном офисе ... ПАО «Сбербанк», расположенном по адресу: адрес, получили денежные средства в размере ... рублей, заведомо зная о том, что они не будут исполнять свои обязательства перед банком, тем самым причинили материальный ущерб ПАО «Сбербанк» на указанную сумму.

дата ФИО1 задержана в качестве подозреваемой и допрошена по обстоятельствам уголовного дела. Из пояснений которой, следует, что она не отрицала, что получила денежные средства в размере ... рублей, из которых ... рублей она оставила себе на личные нужды, а также подтвердила, что подпись в договоре купли-продажи дома от дата принадлежит ей.

Таким образом, наличие возбужденного уголовного дела в отношении неустановленного круга лиц не освобождают ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору, залога.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

расторгнуть кредитный договор ... от дата, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору ... от дата за период с дата по дата в размере 5 880 653 рублей 88 копеек, в том числе основной долг 5 316 915 рублей 83 копеек, проценты в размере 563738 рублей 05 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 43 603 рублей 27 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога, с установлением начальной продажной стоимости, путем реализации с публичных торгов на кирпичный дом, расположенный по адресу: адрес кадастровый ..., в размере 2 475 200 рублей, обратить взыскание на предмет залога, с установлением начальной продажной стоимости, путем реализации с публичных торгов на земельный участок, расположенный по адресу: адрес кадастровый ..., в размере 16 800 рублей, принадлежащие на праве собственности ФИО1.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чусовской городской суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в г. Горнозаводске) в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Т.В. Берген