Дело № 2- 933/2022 27RS0013-01-2022-001409-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25.08.2022 г. Амурск

Амурский городской суд Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Лошмановой С.Н.,

при секретаре Сизых Е.Н.,

с участием истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Амурске гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО), истец, Банк) обратилось в суд с названным иском, указав, что 25.06.2019 Банк заключил с ФИО1 (далее ФИО1, ответчик) кредитный договор <***> (далее-Кредитный договор) путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия)(далее – Правила) и подписания Ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия) (далее Согласие на кредит). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 101 266 рублей на срок по 25.06.2024 с взиманием за пользованием кредитом 12,20 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 101 266 рублей. Ответчик исполнил свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита. По состоянию на 18.05.2022 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 9099,16 рублей. Истец, используя свое право, снизил сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы. Таким образом, по состоянию на 18.05.2022 включительно общая сумма задолженности составила 8890,27 рублей, в том числе 8284,44 рубля –основной долг, 582,63 рубля-плановые проценты за пользование кредитом; 23,29 рублей -пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

07.05.2019 Банк заключил с ФИО1 договор № 633/0056-0407193 о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом (далее Правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее Тарифы). Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная анкета- заявление, получена банковская карта № 4272308258964519. Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк представляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Первоначально ответчику был установлен лимит в размере 50000 рублей, впоследствии увеличенный до 130000 рублей. Сумма овердрафта представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит. Согласно условиям договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. По состоянию на 18.051.2022 общая сумма задолженности по договору составила 156297,31 рубль. Истец, используя свое право, снизил сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы. Таким образом, по состоянию на 18.05.2022 включительно общая сумма задолженности составила 151758,32 рубля, в том числе 130 000 рублей –основной долг, 21253,99 рублей-плановые проценты за пользование кредитом; 504,33 рубля -пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

18.01.2020 Банк заключил с ФИО1 кредитный договор <***> (далее-Кредитный договор) путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия)(далее – Правила) и подписания Ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия) (далее Согласие на кредит). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 690 000 рублей на срок по 20.01.2025 с взиманием за пользованием кредитом 13,90 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 690 000 рублей. Ответчик исполнил свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. По состоянию на 18.05.2022 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 606780,86 рублей. Истец, используя свое право, снизил сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы. Таким образом, по состоянию на 18.05.2022 включительно общая сумма задолженности составила 594842,75 рублей, в том числе 547087,90 рублей –основной долг, 46428,40 рублей -плановые проценты за пользование кредитом; 126,45 рублей -пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность: по кредитному договору от 25.06.2019 <***> в размере 8890,27 рублей; по кредитному договору от 07.05.2019 № 633/0056-0407193 в размере 151758,32 рублей, по кредитному договору от 18.01.2020 <***> в размере 594842,75 рублей.

Определением Амурского городского суда от 02.08.2022 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО страховая компания «ВТБ страхование» ( л.д. 180-181)

Будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, представители истца и третьего лица в суд не явились, истец ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в заявленном размере. Последствия признания иска ему известны. Признание иска принято судом, как непротиворечащее законодательству и ненарушающее права и законные интересы иных лиц. Ответчик пояснил, что, когда брал кредиты был здоров, но затем после перенесенного коронавируса заболел, получил инвалидность, с работы его уволили. Пенсия у него 28000 рублей, также он выплачивает алименты. Оплачивать кредиты нет возможности.

Заслушав истца, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, на основании признания иска, и исходя из следующего.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; при этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена ст. 810 ГК РФ.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ указывает лишь на необходимость соблюдения письменной формы договора. Следовательно, в силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 25.06.2019 Банк заключил с ФИО1 кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства на сумму 101266 рублей, под 12,20 % годовых, на срок 60 месяцев, дата предоставления кредита 25.06.2019, дата возврата кредита -25.06.2024, количество платежей 60, размер платежа, кроме последнего – 2262,85 рублей, размер последнего платежа 2315,31 рубль, дата ежемесячного платежа 25 число каждого месяца, периодичность платежей – ежемесячно. Индивидуальными условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки -0,1 % в день. Факт заключения договора, условия заключения договора подтверждаются анкетой –заявлением (л.д.24-26), индивидуальными условиями договора (л.д.17 -21), заявлением о заранее данном акцепте на исполнение распоряжения банка ВТБ, предъявляемых по кредитному договору от 25.06.2019 <***> ( л.д.22), правилами кредитования (л.д.27 -28), Одновременно ответчик заключил договор страхования жизни и здоровья ( л.д.29), представив в Банк ВТБ заявление на перечисление страховой премии (л.д.30,31) Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 101 266 рублей. Ответчик исполнил свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита. Согласно представленному истцом расчету (л.д.12-16), задолженность по кредитному договору от 25.06.2019 <***> по состоянию на 18.05.2022 составила 8890,27 рублей, в том числе 8284,44 рубля –основной долг, 582,63 рубля-плановые проценты за пользование кредитом; 23,29 рублей -пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Расчет суммы задолженности по вышеуказанному кредитному договору соответствует условиям заключенного между сторонами договора и действующему законодательству. Суд находит требование о взыскании суммы 8890,27 рублей подлежащим удовлетворению.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 07.05.2019 Банк заключил с ФИО1 договор № 633/0056-0407193 о предоставлении и использовании банковской карты Банка ВТБ (ПАО), путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом (далее Правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее Тарифы). Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная анкета- заявление на выпуск и получение банковской карты (л.д.49), в которой ФИО1 просил выдать ему расчетную карту с лимитом овердрафта на условиях, изложенных в Правилах следующего типа – кредитная карта ВТБ; открыть ему банковский счет для совершения операций с использованием Карты, представить ему кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере не более 50000 рублей. Ответчиком была получена банковская карта № 4272-3082-5896-4519 (л.д.46). Первоначально ответчику был установлен лимит в размере 50000 рублей, впоследствии увеличенный до 130000 рублей. Согласно индивидуальным условиям договора (л.д.43-45), срок действия договора, дата возврата кредита – 07.05.2049, дата окончания платежного периода -20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.. Заемщик считает исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на счете, указанном в индивидуальных условиях, денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств заемщика. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. По состоянию на 18.05.2022 общая сумма задолженности по договору составила 151758,32 рубля, в том числе 130 000 рублей –основной долг, 21253,99 рублей-плановые проценты за пользование кредитом; 504,33 рубля -пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Расчет суммы задолженности по вышеуказанному кредитному договору (л.д.34 -42) соответствует условиям заключенного между сторонами договора и действующему законодательству. Суд находит требование о взыскании суммы 151758,32 рубля подлежащим удовлетворению

Как установлено судом и следует из материалов дела, 18.01.2020 Банк заключил с ФИО1 кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства на сумму 690 000 рублей, под 13,9 % годовых, на срок 60 месяцев, дата предоставления кредита 18.01.2020, дата возврата кредита -20.01.2025, количество платежей 60, размер платежа, кроме последнего – 16019,34 рубля, размер последнего платежа 15933,74 рубля, дата ежемесячного платежа 18 число каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно. Индивидуальными условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки -0,1 % в день. Факт заключения договора, условия заключения договора подтверждаются анкетой –заявлением (л.д.120-122), индивидуальными условиями кредитного договора (л.д.115 -117), заявлением о предоставлении комплексного обслуживания (л.д.113), заявлением о заранее данном акцепте на исполнение распоряжения банка, предъявляемых по кредитному договору от 18.01.2020 <***> (л.д.118), правилами кредитования ( л.д.27 -28),

Кредитный договор <***> от 18.01.2020 был заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), к которым присоединился клиент при подписании заявления на предоставление комплексного обслуживания от 16.01.2017. С 16.01.2017 ответчик является клиентом Банка ВТБ 24 (ПАО) в связи с чем Банком заемщику были открыты мастер счета в валюте рубль, валюта доллар США, валюта евро. С даты заключения договора комплексного обслуживания физических лиц ответчику истцом открыты банковские счета, в числе которых счет 408178107104564007962 в российских рублях. Банком в адрес ответчика по каналам дистанционного доступа в системе ВТБ –Онлайн» была направлена оферта –предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита в одобренном размере, содержащая все существенные условия договора, что подтверждается прилагаемым лог –файлом. Заемщик произвел вход в систему «ВТБ -Онлайн», для чего ввел код подтверждения операции, по которому произведена аутентификация клиента, и акцептировал оферту взыскателя путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. Таким образом, 18.01.2020 между Банком и Заемщиком был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого Банком заемщику на открытый счет № 408178107104564007962, безналичным путем были перечислены денежные средства в размере 690000 рублей на срок 60 месяцев под 13,9 % годовых, которые заемщик обязался возвратить путем ежемесячного внесения денежных средств в размере 16019 рублей, 18 числа каждого месяца в счет списания основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил.

Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 690 000 рублей. Ответчик исполнил свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита. по состоянию на 18.05.2022 включительно общая сумма задолженности составила 594842,75 рублей, в том числе 547087,90 рублей –основной долг, 46428,40 рублей -плановые проценты за пользование кредитом; 126,45 рублей -пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Оценивая вышеуказанные документы, представленные истцом в подтверждение обоснованности заявленных требований. суд расценивает их как достоверные и достаточные доказательства, поскольку они отвечают критериям достоверности, допустимости и относимости (ст. ст. 67, 71, 181 ГПК РФ, ст. ст. 160, 161, 362, 808 ГК РФ), согласуются между собой, взаимно-непротиворечивы, ответной стороной не оспаривались и под сомнение не ставились. в совокупности действительно подтверждают обстоятельства, на которых истец основывает свои требования. Доказательств получения их с нарушением закона суд не располагает. Ответчик иск признал, каких-либо доказательств, опровергающих обоснованность требований истца, не представил.

Расчет суммы задолженности по вышеуказанным кредитным договорам соответствует условиям заключенных между сторонами договоров и действующему законодательству.

Оснований к снижению неустойки суд не усматривает, принимая во внимание длительность периода просрочки; субъектный состав обязательств; вид и характер обязательств (вид договоров, связывающих стороны); учитывая, что именно недобросовестность ответчика способствовала увеличению суммы неустойки.

Суд также принимает во внимание функцию неустойки – обеспечивать исполнение обязательства.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.

Поскольку при предъявлении иска в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 10755 руб., что подтверждается платежным поручением № 255501 от 20.06.2022 (л.д. 8), заявленный иск подлежит удовлетворению, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчицы в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> (СНИЛС №), в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) ( ИНН/КПП <***>/ 783501001)задолженность:

- по кредитному договору от 25.06.2019 <***> в размере 8890,27 рублей, из которых 8284,44 рубля –основной долг, 582,63 рубля –плановые проценты за пользование кредитом; 23,20 рублей-пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- по кредитному договору от 07.05.2019 № 633/0056-0407193 в размере 151758,32 рублей, из которых 130000 рублей –основной долг, 21253,99 рублей- плановые проценты за пользование кредитом, 504,33 рубля –пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- по кредитному договору от 18.01.2020 <***> в размере 594842,75 рублей, из которых 547087,90 рублей –основной долг, 46428,40 рублей- плановые проценты за пользование кредитом, 1326,45 рублей –пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

Взыскать с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 10755 рублей.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд в течение 1 месяца со дня вынесения мотивированного текста решения.

Председательствующий С.Н. Лошманова

Мотивированный текст решения изготовлен 07.09.2022.

Судья