Решение по делу № 2-3109/2022 от 11.01.2023 | Заволжский районный суд г. Твери (Тверская область)

Дело № 2-421/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Тверь 11 января 2023 года

Заволжский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Самухиной О.В.,

при секретаре Ашмаровой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 с требованиями:

- взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 08 мая 2019 года в размере 1780733,10 руб., в том числе:

задолженность по основному долгу -1653720,04 руб.,

задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту-582,62 руб.,

задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленных за период с 09 мая 2021 года по 30 мая 2022 года-122720,07 руб.,

задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом-3710,37 руб.,

- обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 43,2 кв.м, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2273849 руб.

-взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование своих требований истцом указано, что акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» на основании кредитного договора <***> от 08 мая 2019 года выдало кредит ФИО1 в сумме 1807000 руб. на срок –до 08 мая 2034 года под 10,8% годовых.

Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости, а именно: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 43,2 кв.м.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемой недвижимости.

Условиями договора предусмотрены срок и размер ежемесячных платежей по кредиту.

Ответчик с мая 2021 года начал нарушать сроки уплаты кредитных платежей. 30 мая 2022 года ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

В судебное заседание не явились представитель истца акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», ответчик ФИО1, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела. Представителем истца в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца. Ответчик не просил об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в свое отсутствие, сведений о причинах неявки не представила, не представила суду свои возражения или пояснения относительно требований.

Судом в соответствии с положениями ст.ст.167, 233-237 ГПК РФ определено о рассмотрении дела в порядке заочного производства в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Судом установлено и следует из кредитного договора <***> от 08 мая 2019 года, что между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» с одной стороны (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор обязуется предоставить денежные средства в сумме 1807000 руб. под 10,8% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредит.

Приложением 1 к кредитному договору стороны согласовали суммы и сроки внесения заемщиком платежей по кредиту.

Обязательства заемщика по договору обеспечены залогом недвижимости: жилого помещения, состоящего из 1 комнаты, общей площадью 43,2 кв.м., то м числе жилой площадью 16,2 кв.м., <адрес>, общей стоимостью 2273849 руб.

В силу положений пункта 4.7 кредитного договора кредитору предоставлено право в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита а также уплаты процентов в случае неисполнения заемщиком обязанности возвращать основной долг.

08 мая 2019 года Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» произвело перечисление денежных средств в размере 1807000 руб. на счет заемщика. Таким образом, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Однако с мая 2021 года заемщик внесение платежей по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

Из представленного суду расчета следует, что в период с 11 мая 2021 года по 30 мая 2022 года кредитные платежи вносились заемщиком не в полном объеме и не регулярно.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иным правовыми атаками (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральным законом; в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Все существенные условия содержатся в кредитном договоре, заключенном сторонами.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик не исполняла надлежащим образом свои обязательства по заключенному между сторонами договору, в связи с чем в ее адрес направлено требование от 15 апреля 2022 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Требование не исполнено, задолженность перед банком не погашена.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и (или) погашения кредитной задолженности досрочно, ответчиком исходя из бремени доказывания не представлено. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору за ним возникла задолженность перед акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», общий размер которой составляет 1780733,10 руб., в том числе:

задолженность по основному долгу -1653720,04 руб.,

задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом-3710,37 руб.

Представленный истцом расчет проверен, признан верным и принят судом, в связи с чем, указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты задолженности по кредитному договору судом при рассмотрении дела не установлено.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, при этом в силу указанной статьи к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу ипотеки.

Согласно ст. 3 указанного Федерального закона за счет заложенного имущества удовлетворяются требования по уплате залогодержателю основной суммы долга (кредита), процентов за Пользование кредитными средствами, требования, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (в частности, неустойки, штрафы, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства), судебные издержки и расходы, вызванные обращением взыскания на заложенное имущество, расходы по реализации заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, выводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

При принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В связи с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора Залогодержатель (Кредитор) в соответствии с условиями Кредитного договора, п. 1 ст. 50, ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ст. 348 ГК РФ вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки.

Обращая взыскание на предмет залога, суд исходит из достоверно установленного обстоятельства, что со стороны ответчика имело место нарушение исполнения обязательств по погашению кредита, в связи с чем за ответчиком образовалась задолженность.

Учитывая изложенное, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению с установлением начальной продажной цены объекта недвижимости размере 2273849 руб.(стоимость имущества, указанная в договоре).

Возражений относительно стоимости залогового имущества ответчиком не заявлено и доказательств недостоверности названной стоимости не представлено. Надлежащих доказательств иной цены имущества должником не представлено. Обстоятельства, исключающие обращение взыскания на предмет залога, по делу отсутствуют.

В случае изменения рыночной цены на момент реализации имущества ответчик не лишен права обратиться в суд с заявлением об изменении начальной продажной цены заложенного имущества, которое подлежит рассмотрению по правилам, предусмотренным ст. 434 ГПК РФ.

Учитывая положения п. 2 ст. 348 ГК РФ и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, исполнение которых обеспечено залогом имущественных прав, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, способ реализации заложенного имущества - публичные торги.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется. Исходя из цены иска размер государственной пошлины составляет 17103 руб. 67 коп. Расходы истца в указанном размере подлежат взысканию в его пользу с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии №) удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору <***> от 08 мая 2019 года в размере 1780733,10 руб., в том числе: задолженность по основному долгу -1653720,04 руб., задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту-582,62 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленных за период с 09 мая 2021 года по 30 мая 2022 года-122720,07 руб., задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом-3710,37 руб.

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы, понесенные на уплату государственной пошлины в размере 17103 руб. 67 коп.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 43,2 кв.м, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога для его реализации с публичных торгов - 2273849 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 18 января 2023 года.

Председательствующий О.В. Самухина