Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Болховский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Макаровой О.В.,

при секретаре Голиковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО «Сбербанк России») обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГг. между банком и ответчиками был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме 850000 руб. под 13,75% годовых, сроком на 240 месяцев. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно квартиры по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог. Сторонами был заключен договор залога.

Истец исполнил свои обязательства по договору, предоставил сумму кредита ответчикам.

В соответствии с условиями договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщики обязаны уплатить кредитору неустойку, установленную договором, в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с условиями договора стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1000000 руб., в соответствии с п. 10 кредитного договора залоговая стоимость устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта, в котором рыночная стоимость составляла 900000 руб.

Предметом залога по договору является квартира, общей площадью 20,9 кв. м, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая ответчикам на праве собственности.

Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

Поскольку ответчики обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. (включительно) образовалась задолженность в сумме 1258184 руб. 05 коп.

Банк направил ответчикам уведомление возврате задолженности по кредитному договору и требование о расторжении кредитного договора. Данное требование ответчики не выполнили.

В настоящее время ответчики не погасили образовавшуюся задолженность, чем продолжают нарушать условия договора.

Просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГг. между ответчиками ФИО1 и ФИО2 и ПАО «Сбербанк».

Взыскать с ответчиков солидарно ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» сумму задолженности в размере 1258184 руб. 05 коп., в том числе: просроченный основной долг - 771647 руб. 72 коп., просроченные проценты - 227302 руб. 09 коп., договорная неустойка 89234 руб. 03 коп. неустойка за просроченный основной долг в размере 28545 руб. 03 коп., неустойка за просроченные проценты - 20491 руб.; а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20491 руб.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общая площадь 52,4 кв. м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 900000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, обратился к суду с ходатайством, в котором просит рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО2, представитель ответчицы ФИО1 - адвокат Сурин В.В. исковые требования не признали, просили суд в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Положениями статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, определено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьями 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в сроки, установленные обязательством или законом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с абзацем 1 части 1 статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

Судом установлено, чтоДД.ММ.ГГГГг. между банком и ответчиками был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме 850000 руб. под 13,75% годовых, сроком на 240 месяцев. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно квартиры по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог. Сторонами был заключен договор залога.

Материалами дела подтверждаются изложенные в исковом заявлении банка факты заключения кредитного договора, его условий, получения ответчиками кредита в размере и порядке, предусмотренными договором.

Истец свои обязательства по кредитному договору перед ответчиками исполнил надлежащим образом в полном объеме, предоставив ответчикам кредит.

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчики обязались возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В соответствии с условиями договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщики обязаны уплатить кредитору неустойку, установленную договором, в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается предъявленными выписками по счетам ответчиков.

Поскольку ответчики принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняют, банк обратился с указанным иском в суд.

Судом установлено, что в связи с нарушением ответчиками условий кредитного договора о возврате долга и уплате процентов сформировалась указанная в исковом заявлении задолженность.

На основании сведений о движении средств по счету, открытому для обслуживания кредита, на котором отражается перечисление суммы кредита, а также поступление платежей в счет гашения задолженности по кредитному договору, их распределение банком, суд приходит к выводу, что размер задолженности, приведенный в расчете банка, соответствует фактическим обстоятельствам дела.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является залог.

Сторонами ДД.ММ.ГГГГг. был заключен договор залога (закладная).

В соответствии с условиями кредитного договора, а так же на основании п. 8 закладной обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является квартира, жилое помещение, общая площадь 52,4 кв. м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащая ответчика на праве собственности.

В соответствии с условиями договора стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1000000 руб., в соответствии с п. 10 кредитного договора залоговая стоимость устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта, в котором рыночная стоимость составляла 900000 руб.

Учитывая факт просрочки ответчиками платежей, банк направил уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору, а также о расторжении договора.

Судом установлено, что сумма задолженности по кредитному договору заемщиками не оплачена до настоящего времени.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ ответчик не исполняет свои обязательства.

В настоящее время согласно представленному стороной истца расчету у ответчиков за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. (включительно) образовалась задолженность в сумме 1258184 руб. 05 коп., в том числе: просроченный основной долг - 771647 руб. 72 коп., просроченные проценты - 227302 руб. 09 коп., договорная неустойка 89234 руб. 03 коп. неустойка за просроченный основной долг в размере 28545 руб. 03 коп., неустойка за просроченные проценты - 20491 руб.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиками обязательств по договору, необоснованности расчета имеющейся задолженности, ответчиками суду не представлено.

Таким образом, исковые требования банка о расторжении кредитного договора, а также о взыскании с ответчиков в солидарном пордяке задолженности в размере 1258184 руб. 05 коп., обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно заключенному между истцом и ответчиками кредитному договору обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая ответчикам на праве собственности.

Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

На основании ст. 3 названного Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Положениям ст. ст. 50, 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 1, 3 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. При этом, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

В силу статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании ст. 350 ГК РФ, ч. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.

Ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа, является основанием для взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиками, цель кредита: кредит предоставляется на приобретение недвижимости, а именно квартиры по адресу: <адрес>.

Таким образом, поскольку кредит выдан на приобретение недвижимости, следовательно, в данном случае возможно обращение взыскания на заложенное имущество и его реализацию.

Согласно отчету ООО «Эксперт-недвижимость М» от ДД.ММ.ГГГГг. рыночная стоимость объекта составила 1000000 рублей.

Начальная продажная цена предмета залога определяется в размере 90% от суммы его оценки в размере 900000 руб.

Каких-либо доказательств, способных поставить под сомнение достоверность отчета ООО «Эксперт-недвижимость М», стороной ответчика не представлено, в связи с чем, оснований не доверять представленному отчету у суда не имеется.

Сторона ответчика в судебном заседании размер начальной продажной цены предмета залога не оспаривала, ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы для определения начальной продажной цены предмета залога в суде не заявляла.

Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному между сторонами, обеспечено договором залога недвижимого имущества, суд приходит к выводу о правомерности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчиков в равных долях в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 20491 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-196 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГг. между ФИО1 и ФИО2 и ПАО «Сбербанк».

Взыскать с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк» сумму задолженности в размере 1 258 184 (Один миллион двести пятьдесят восемь тысяч сто восемьдесят четыре) руб. 05 коп., в том числе: просроченный основной долг - 771647 руб. 72 коп., просроченные проценты - 227302 руб. 09 коп., договорная неустойка 89234 руб. 03 коп. неустойка за просроченный основной долг в размере 28545 руб. 03 коп., неустойка за просроченные проценты - 20491 руб.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общая площадь 52,4 кв. м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 900000 руб.

Взыскать с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в равных долях расходы по оплате госпошлины в размере 20491 (двадцать тысяч четыреста девяносто один) руб.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Болховский районный суд <адрес> в течение месяца срок со дня вынесения мотивированного решения суда.

Мотивированный текст решения суда изготовлен ДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий: О.В. Макарова