№2-477/2023

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2023 года город Батайск

Батайский городской суд в составе

председательствующего судьи Акименко Н.Н.,

при секретаре Пузенко Т.А.,

с участием ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым требованиям ПАО «Совкомбанк» к Казаряну <данные изъяты>, Мазманян <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился ПАО «Совкомбанк» с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ними был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1 020 600 рублей под 21,65% годовых сроком на 120 месяцев. В обеспечение обязательств заемщиков по кредитному договору с ФИО3 заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.1.10 кредитного договора, а так же на основании договора залога (п.2.1) обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: здание (жилой дом), общей площадью 112 кв.м., кадастровый №, земельный участок площадью 223 кв.м., кадастровый №, здание (жилой дом) общей площадью 158,2 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес> Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 992 199 рублей 39 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность 965 674 рублей 92 копейки, просроченные проценты 11 366 рублей 65 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 9 543 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1 866 рублей 29 копеек, неустойка на просроченные проценты 202 рубля 51 копейка, комиссия на смс-информирование 596 рублей, иные комиссии 2 950 рублей. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму задолженности. Данное требование до настоящего времени ответчиками не выполнено. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 992 199 рублей 39 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 19 121 рублей 99 копеек; взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: здание (жилой дом), общей площадью 112 кв.м., кадастровый №, земельный участок площадью 223 кв.м., кадастровый №, здание ( жилой дом) общей площадью 158,2 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес> реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 10 206 000 рублей.

Представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО1 в судебное заседание явился, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО2 по судебной повестке в суд не явился, о дне слушания дела извещался по последнему известному суду месту жительства –<адрес>, где он согласно сведений отдела адресно-справочной работы ОВМ ОМВД России по городу Батайску зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ. Извещения, направленные судом по месту жительства ответчика, возвращены отделением почты «за истечением срока хранения».

Ответчик ФИО3 по судебной повестке в суд не явилась, о дне слушания дела извещалась по последнему известному суду месту жительства – <адрес>, где она согласно сведений отдела адресно-справочной работы ОВМ ОМВД России по городу Батайску зарегистрирована с ДД.ММ.ГГГГ. Извещения, направленные судом по месту жительства ответчика, возвращены отделением почты «за истечением срока хранения».

В соответствии с ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, если в нарушение ч. 1 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации такие лица не известили суд о причинах своей неявки и не представили доказательства уважительности этих причин или если признает причины их неявки неуважительными.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, свидетельствует об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, поэтому не препятствует рассмотрению судом дела по существу.

Изучив собранные доказательства, оценив их в совокупности, суд пришел к выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В силу пункта 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 365 Гражданского кодекса РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. Правила, установленные данной статьей, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере 1 020 600 рублей сроком на 120 месяцев под 21,65% годовых, а заемщики обязались возвратить сумму кредита, уплатить установленные договором проценты, комиссии и иные платежи.

Кредит был предоставлен на неотделимые улучшения жилого дома общей площадью 112 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>

Банком обязательства по предоставлению заемщикам кредита в сумме 1 020 600 рублей исполнены путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской о движении денежных средств.

В соответствии с п.7.2 договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей в дату платежа, включающих сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

Поскольку ответчиками ненадлежащим образом исполнялась обязанность по уплате суммы долга и процентов, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ними образовалась задолженность в размере 992 199 рублей 39 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность 965 674 рублей 92 копейки, просроченные проценты 11 366 рублей 65 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 9 543 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1 866 рублей 29 копеек, неустойка на просроченные проценты 202 рубля 51 копейка, комиссия на смс-информирование 596 рублей, иные комиссии 2 950 рублей.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму задолженности. Данное требование до настоящего времени ответчиками не выполнено.

В ходе рассмотрения дела не опровергнут факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору стороной ответчика, поскольку последний платеж в погашение задолженности ими произведен в ДД.ММ.ГГГГ, что отражено в расчете задолженности.

Представленный истцом расчет задолженности проверен, соответствует договору, платежным поручениям, тарифам и действующему законодательству, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имелось.

Каких-либо доказательственных возражений относительно заявленных истцом требований, а также доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности, иной расчет задолженности ответчиками в суд не представлено.

Таким образом, принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств, установленных кредитным договором, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскания с ответчиков солидарно задолженности по договору в размере 992 199 рублей 39 копеек.

Поскольку заключенный истцом и ответчиками договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как установлено статьей 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В обеспечение обязательств заемщиков по кредитному договору с ФИО3 заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ жилого дома, общей площадью 112 кв.м., кадастровый №, земельного участка площадью 223 кв.м., кадастровый №, жилого дома общей площадью 158,2 кв.м., кадастровый №, расположенных по адресу: <адрес>

Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 10 206 000 рублей, а именно: - оценочная стоимость предмета ипотеки - здание (жилой дом) составляет 3 902 000 рублей, земельный участок составляет 793 000 рублей, здание ( жилой дом) составляет 5 511 000 рублей.

Данный пункт договора залога ответчиками не опровергнут.

Таким образом, в виду наличия задолженности по кредитному договору кредитор в соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ вправе получить удовлетворение своих требований в полном объеме из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, поскольку между сторонами достигнуто соглашение о залоговой стоимости, и возражений по этому поводу в ходе рассмотрения не заявлено, начальная продажная цена имущества определяется в соответствии с договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что требование кредитора об обращении взыскания на предмет залога не подлежит удовлетворению как несоразмерное, в случае если сумма долга меньше 5% стоимости предмета залога, а период просрочки меньше трех месяцев.

Таких оснований в указанном деле не установлено.

Учитывая принятое по существу спора решение и положения ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 121 рублей99 копеек.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Казаряну <данные изъяты>, Мазманян <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО «Совкомбанк» и Казаряном <данные изъяты>, Мазманян <данные изъяты>.

Взыскать солидарно с Казаряна <данные изъяты>, Мазманян <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 992 199 рублей 39 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 19 121 рублей 99 копеек.

Взыскать солидарно с Казаряна <данные изъяты>, Мазманян <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с Казаряна <данные изъяты>, Мазманян <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – здание (жилой дом), общей площадью 112 кв.м., кадастровый №, земельный участок площадью 223 кв.м., кадастровый №, здание ( жилой дом) общей площадью 158,2 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену в размере 10 206 000 рублей - здание (жилой дом) составляет 3 902 000 рублей, земельный участок составляет 793 000 рублей, здание ( жилой дом) составляет 5 511 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 22 февраля 2023 года