Решение по делу № 2-821/2023 от 02.03.2023

Дело № 2-821/2023 (2-9425/2022;)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

02 марта 2023 года

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Шелобановой А.А.

При секретаре Любарской И.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

Установил:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском с требованием к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Исковые требования обоснованы тем, что 16.05.2019 г. между Банком и ФИО1 был заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания Ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО). Заполнив и подписав указанное заявление, Ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ВТБ (ПАО) с использованием системы «ВТБ - Онлайн»; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/ счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильный банк, устройства самообслуживания. В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ к Системе «ВТБ - Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет № ФИО4 в российских рублях.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО).

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента, (п. 3.1.1 Приложения № 1 Правил ДБО).

При этом в соответствии с Правилами ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.

Идентификатор - условное имя, число, слово или другая информация, однозначно выделяющая Клиента среди определенного множества клиентов Банка.

26.01.2021 Банком в адрес Ответчика по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере, содержащее все существенные условия кредитного договора (выписка из системного протокола прилагается).

Ответчик, 26.01.2021 (20:44 - 20:45), произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения/ аутентификация клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 5 000 000,00 рублей, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. 26.01.2021 по акцептованным Ответчиком данным была произведена выдача кредита. Таким образом, Стороны заключили кредитный договор <***> от 26.01.2021, путем присоединения Ответчика к условиям Правил кредитования. Форма кредитного договора доступна Клиенту мобильном приложении. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 5 000 000,00 рублей на срок по 26.01.2026 с взиманием за пользование Кредитом 8,2 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету Ответчика. Ответчик прекратил добросовестно исполнять обязательства по Кредитному договору. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором путем направления соответствующего требования о досрочном истребовании задолженности. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. Дата возникновения просроченной задолженности с 27.01.2022 г. При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 22.08.2022 г. составляет 4 514 770,31 рублей. Расчет исковых требований производится истцом на основании цены иска, в данном случае истец снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до10 % от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на 22.08.2022 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 4 444 180,71 рублей, из которых:

- 4 229 648,34 рублей - кредит (основной долг);

- 206 689,08 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;

- 887,21 рублей - пени по процентам;

- 6 956,08 рублей - пени по основному долгу.

07.09.2021 Банком в адрес Ответчика по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере, содержащее все существенные условия кредитного договора. Ответчик, 07.09.2021 (12:00 - 12:02), произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения/ аутентификация клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 764 028,00 рублей, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. 07.09.2021 по акцептованным Ответчиком данным была произведена выдача кредита. Таким образом. Стороны заключили кредитный договор <***> от 07.09.2021 путем присоединения Ответчика к условиям Правил кредитования. Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 764 028,00 рублей на срок но 07.09.2028 с взиманием за пользование Кредитом 10,9 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету Ответчика.

Ответчик прекратил добросовестно исполнять обязательства по Кредитному договору.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором путем направления соответствующего требования о досрочном истребовании задолженности.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора установлена неустойка в размере 0,1% в день.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Дата возникновения просроченной задолженности с 08.10.2021 г. При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 22.08.2022 г. составляет 811 236,44 рублей. Расчет исковых требований производится истцом на основании цены иска, в данном случае истец снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на 22.08.2022 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 800 641,44 рублей, из которых:

- 745 501,97 рублей - кредит (основной долг);

- 53 962,24 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;

- 230,77 рублей - пени по процентам;

- 946,46 рублей - пени по основному долгу.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 26.01.2021 г. № ФИО12, за период с 27.01.2022 г. по 22.08.2022 г., в общей сумме по состоянию на 22.08.2022 г. включительно 4 444 180,71 рублей, из которых:

- 4 229 648,34 рублей - кредит (основной долг);

- 206 689,08 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;

- 887,21 рублей - пени по процентам;

- 6 956,08 рублей - пени по основному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 07.09.2021 г. № ФИО7, за период с 08.10.2021 г. по 22.08.2022 г., в общей сумме по состоянию на 22.08.2022 г. включительно 800 641,44 рублей, из которых:

- 745 501,97 рублей - кредит (основной долг);

- 53 962,24 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;

- 230,77 рублей - пени по процентам;

- 946,46 рублей - пени по основному долгу.

ИТОГО но двум договорам 5 244 822,15 рублей.

Взыскать с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в сумме 34 424,11 рублей.

Истец Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена по адресу указанному в исковом заявлении, ходатайств не представила.

Суд определил слушать дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 ГК РФ, установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пункт 2 статьи 819 ГК РФ предусматривает применение к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и Кредит», если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 статьи 809 ГК РФ дает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 п. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 33 ФЗ № 395-1 при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе, электронными документами, передаваемыми но каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 3 ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 428 ГК РФ присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

Судом установлено, что 16.05.2019 г. между Банком и ФИО1 был заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания Ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО). В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ к Системе «ВТБ - Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет № ФИО5 в российских рублях (л.д. 18-19).

26.01.2021 стороны заключили кредитный договор <***> на получение кредита в размере 5 000 000,00 рублей, на срок по 26.01.2026 с взиманием за пользование Кредитом 8,2 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Согласно п.12 индивидуальных условий Договора установлена неустойка в размере 0,1% в день. Ответчик выразил согласие с предложенными условиями (л.д. 42-44;47).

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету Ответчика (л.д. 10-17).

Дата возникновения просроченной задолженности с 27.01.2022 г. При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 22.08.2022 г. составляет 4 514 770,31 рублей (л.д. 39-41).

- 4 229 648,34 рублей - кредит (основной долг);

- 206 689,08 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;

- 887,21 рублей - пени по процентам;

- 6 956,08 рублей - пени по основному долгу.

07.09.2021 стороны заключили кредитный договор <***> на получение кредита в размере 764 028,00 рублей на срок по 07.09.2028 с взиманием за пользование Кредитом 10,9 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора установлена неустойка в размере 0,1% в день (л.д.58-60;61-63).

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету Ответчика (л.д.66).

Дата возникновения просроченной задолженности с 08.10.2021 г. При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 22.08.2022 г. составляет 811 236,44 рублей (л.д. 55-57).

Расчет исковых требований производится истцом на основании цены иска, в данном случае истец снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на 22.08.2022 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 800 641,44 рублей, из которых:

- 745 501,97 рублей - кредит (основной долг);

- 53 962,24 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;

- 230,77 рублей - пени по процентам;

- 946,46 рублей - пени по основному долгу.

Расчетом задолженности подтверждается нарушение обязательств заемщиком по ежемесячным платежам в установленные договором сроки, сумма задолженности подтверждается справкой Банка, данный расчет никем не оспорен.

Ответчик не представила доказательств, подтверждающих отсутствие у нее обязательств по погашению кредита, пени и процентов, его надлежащее исполнение. Факт неисполнения своей обязанности по уплате требуемых договорами платежей и размер задолженности по кредиту, процентам и пени подтверждается материалами дела.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, установив юридически значимые для дела обстоятельства, проверив предоставленный истцом расчет, признав его арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями договора и требованиями закона, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ответчика в пользу истца кредитной задолженности по кредитным договорам <***> от 26.01.2021; № ФИО9 от 07.09.2021 в общем размере 5 244 822,15 рублей. с ответчика в пользу истца подлежащими удовлетворению.

По основанию ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика оплаченная истцом госпошлина в сумме 34421,11 руб.

Руководствуясь ст.ст.193-199,237 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО16 в пользу ВТБ (ПАО) (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 26.01.2021 г. № ФИО15, за период с 27.01.2022 г. по 22.08.2022 г., в общей сумме по состоянию на 22.08.2022 г. включительно 4 444 180,71 рублей.

Взыскать с ФИО1 ФИО17 в пользу ВТБ (ПАО) (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 07.09.2021 г. № ФИО10, за период с 08.10.2021 г. по 22.08.2022 г., в общей сумме по состоянию на 22.08.2022 г. включительно 800 641,44 рублей, также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 34 424,11 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Шелобанова А.А.

Решение принято в окончательной форме 16.03.2023 года

Судья: Шелобанова А.А.