РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 апреля 2025 года адрес
Люблинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Богучарской А.А., при секретаре судебного заседания Никифоровой Л.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3729/2025 по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Московского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Московского Банка ПАО Сбербанк (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 13 марта 2024 г. в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма Исковые требования мотивированы тем, что 13 марта 2024 г. ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) на приобретение транспортного средства в размере сумма под проценты на срок - 60 месяцев. Кредитный договор заключен в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Денежные средства были перечислены на счет заемщика, однако ответчик свои обязательства по возврату кредита в порядке и в сроки, предусмотренные договором, исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. Требование Банка о погашении задолженности заемщиком оставлено без удовлетворения.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Московского Банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств и возражений в суд не направил.
Суд в соответствии с частью третьей статьи 167 ГПК РФ пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).
В силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Таким образом, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи»).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулирует Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите).
Согласно части 1 статьи 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2 статьи 14 Закона о потребительском кредите).
На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (статья 329, пункт 1 статьи 330 ГК РФ).
В соответствии с частью 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
Судом установлено и подтверждается представленными доказательствами, что 21 сентября 2018 г. ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением, на основании которого ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор банковского обслуживания.
В соответствии с пунктом 1.1 договора банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком договором банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.
Договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручно подписью клиента (пункт 1.2).
Подписывая заявление на банковское обслуживание, ФИО1 подтвердил согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять.
Пунктом 3.9.1 договора банковского обслуживания предусмотрено право клиента заключать с Банком кредитные договоры, в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн».
ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на выпуск дебетовой карты и присоединение к условиям ее использования, на основании которого Банк выпустил на имя ФИО1 дебетовую карту MasterGard Сберкарта и открыл счет карты № 40817810838062969078.
Согласно пункту 1.9 договора банковского обслуживания с использованием карты клиент получает возможность совершать определенные договором банковского обслуживания операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.
18 сентября 2021 г. в отделении Банка к банковской карте MasterGard Сберкарта (счет карты № 40817810838062969078) ФИО1 подключена услуга «Мобильный банк».
13 марта 2024 г. ФИО1 самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт Банка в сети «Интернет»), выполнил действия по входу в систему «Сбербанк Онлайн» и направил заявку на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 13 марта 2024 г. ФИО1 поступило сообщение, содержащее предложение подтвердить получение кредита, сумму и срок кредита, итоговую процентную ставку, пароль для подтверждения.
13 марта 2024 г. ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее также Индивидуальные условия кредитования, ИУ) и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по кредиту на приобретение транспортного средства (далее - Общие условия кредитования).
Кредитный договор заключен дистанционно в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования ответчику предоставлена сумма кредита на приобретение транспортного средства (далее также ТС) в размере сумма, сроком возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. Процентная ставка установлена в размере 8,90% годовых на период с даты заключения договора до платежной даты 2-го аннуитетного платежа. С даты следующей за платежной датой 2-го аннуитетного платежа: при предоставлении документов в сроки, установленные ИУ, и возникновении права залога кредитора - 19,90% годовых - для новых ТС, 20,40% годовых - для подержанных ТС; при не предоставлении документов в сроки, установленные ИУ, и/или не возникновение права залога кредитора - 28,40% годовых.
Полная стоимость кредита составляет 19,197% годовых, в денежном выражении - сумма
Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в порядке очередности: 2 ежемесячных аннуитетных платежа в размере сумма; 58 ежемесячных аннуитетных платежей в размере сумма при заключении договора залога на новое ТС, в размере сумма при заключении договора залога на подержанное ТС, в размере сумма при не заключении договора залога. Платежная дата - 7 число месяца, первый платеж - 7 апреля 2024 г.
В расчет полной стоимости кредита в процентах годовых включены: платежи по погашению срочной задолженности по кредиту и по уплате срочных процентов за пользование кредитом. В расчет полной стоимости кредита в денежном выражении включены: платежи по уплате срочных процентов за пользование кредитом (пункт 2.4 Общих условий кредитования).
Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования.
ПАО Сбербанк обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств (кредита) в размере сумма в порядке и в срок, предусмотренные кредитным договором, выполнены, что подтверждается выпиской по счету карты № 40817810838062969078, указанного заемщиком для перечисления кредита (пункт 17 индивидуальных условий кредитования), и выпиской из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк».
Требование ПАО Сбербанк о досрочном погашении задолженности по кредитному договору ФИО1 оставлено без удовлетворения.
Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору <***> от 13 марта 2024 г. по состоянию на 24 января 2025 г. составляет сумма, из которых: сумма - просроченный основной долг, сумма - просроченные проценты, сумма - неустойка, начисленная на просроченный основной долг, сумма - неустойка, начисленная на просроченные проценты.
Возражений относительно представленного истцом расчета задолженности от ответчика не поступило. Иной расчет задолженности не представлен.
Представленный истцом расчет задолженности соответствует фактическим обстоятельствам, проценты и неустойка начислены в соответствии с условиями договора, задолженность рассчитана с учетом произведенных заемщиком на указанную дату платежей.
При исследовании вопроса о допустимости уменьшения размера взыскиваемой неустойки на основании статьи 333 ГК РФ суд исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм не находит оснований для уменьшения размера неустойки, при этом суд учитывает конкретные обстоятельства дела, а именно допущенное должником нарушение, характер и продолжительность нарушения, соотношение взыскиваемых сумм, необходимость соблюдения баланса прав и интересов сторон спорного правоотношения, принципы разумности и справедливости.
При таких обстоятельствах суд полагает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, а с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежащей взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 13 марта 2024 г. по состоянию на 24 января 2025 г. в размере сумма
При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере сумма
В соответствии с частью первой статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию сумма расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма, несение которых подтверждено материалами дела.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Московского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспортные данные...) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 13 марта 2024 г. по состоянию на 24 января 2025 г. в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, а всего в размере сумма
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Люблинский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.А. Богучарская
Решение суда в окончательной форме принято 09 апреля 2025 года.