Решение по делу № 2-87/2023 от 16.03.2023

Дело № 2-87/2023

УИД Номер

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 16 марта 2023 года

Таштыпский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Петраковой Э.В.,

при ведении протокола помощником судьи Бурнашовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитного договору Номер от ДД.ММ.ГГГГ в размере Номер. и возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере Номер коп.

В обосновании требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» заключило с гр. ФИО1 договор Номер, в соответствиями с условиями которого ответчику предоставлены денежные средства в сумме Номер рублей на срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке Номер% годовых. Денежные средства были предоставлены ответчику, последний ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами согласно графику платежей. Однако, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 нарушила свои обязательства по своевременной оплате платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с Уставом Банка (решение общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ Номер) изменено полное фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».

ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) Номер, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору Номер от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт».

В период с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления о взыскании задолженности от Ответчика платежей в счет погашения задолженности по договору цессии не поступало.

Пользуясь правами кредитора, истец обратился в суд и просил взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность в сумме Номер коп., из которых: задолженность по основному долгу составляет – Номер коп.; задолженность по процентам – Номер., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором – Номер коп. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 расходы по оплате госпошлины в сумме Номер.

Истец ООО «Филберт», будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своих представителей не направило, в исковом заявлении представитель истца ФИО2 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, направила суду заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования признала частично, просила применить пропуск срока исковой давности по платежам до Номер г.

При таких данных, суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление о предоставлении потребительского кредита в ПАО «Почта Банк», в соответствии с которым с ним был заключен кредитный договор Номер по программе «Потребительский кредит».

Из Согласия заемщика (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») следует, что ФИО1 был предоставлен кредит на сумму Номер коп., количество платежей Номер, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой Номер% годовых, размер ежемесячного платежа составляет Номер., периодичность платежей - ежемесячно до 15 числа каждого месяца, размер платежа при подключении услуги "Уменьшаю платеж" – Номер. (п. п. 1 - 6 условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере Номер% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Согласно пункта 13 Индивидуальных условий ФИО1 выразила свое согласие на передачу и (или)уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и (или) договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В пункте 14 Индивидуальных условий ФИО1 выразила свое согласие с общими условиями договора, изложенными в Условиях и тарифах.

В пункте 17 Индивидуальных условий ФИО1 выразила свое согласие на оказание услуги «Кредитное информирование», размер которой составляет Номер руб. за 1-й период пропуска платежа и Номер руб. за 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа, а также на подключение услуги «Гарантированная ставка» - размер комиссии при заключении договора составляет Номер% от суммы к выдаче.

Согласно графику платежей в отношении клиента ФИО1 ежемесячный платеж должен совершаться не позднее 15 числа каждого месяца в размере 6 408 руб., первый платеж – ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 Номер

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика ФИО1

Заемщик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с Уставом Банка (решение общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ Номер) изменено полное фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк», о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в единый государственный реестр юридических лиц.

Условиями кредитного договора, заключенного с ответчиком, предусмотрено право банка уступить права требования по договору (полностью или частично) третьему лицу, вне зависимости от наличия у такого лица лицензии на право осуществления банковской деятельности (пункт 13 Согласия заемщика индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»).

ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным кредитным договором, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № Номер, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору Номер от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт», о чем в адрес ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, в котором предлагалось в срок до ДД.ММ.ГГГГ оплатить образовавшуюся задолженность.

Согласно представленному расчету по состоянию ДД.ММ.ГГГГ (на момент заключения договора цессии) задолженность ответчика составила Номер коп, а именно задолженность по основному долгу в размере Номер.; задолженность по процентам в размере Номер.; задолженность по штрафам, предусмотренным договор Номер

В период с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления о взыскании задолженности от Ответчика платежей в счет погашения задолженности не поступало.

Контррасчет суммы задолженности, доказательства ее оплаты ответчиком ФИО1 суду не представлены.

По заявлению ответчика о пропуске срока исковой давности суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 195 и п. 1 ст. 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно абз. 2 п. 18 названного Постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампа на почтовом конверте) истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. По заявлению ООО «Филберт» мировым судьей судебного участка в границах <адрес> ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

На основании заявления ФИО1 определением мирового судьи судьей судебного участка в границах <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ Номер от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

ООО «Филберт» с настоящим иском обратилось в Таштыпский районный суд Республики Хакасия ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампа на почтовом конверте).

Период, в течение которого осуществлялась судебная защита нарушенного права в судебном порядке, составил Номер мес. (т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), данный период подлежит исключению из общего срока исковой давности.

Поскольку исковое заявление истцом подано в суд ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампа на почтовом конверте), то есть по истечении шести месяцев со дня вынесения определения об отмене судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке, т.е. (ДД.ММ.ГГГГ – 3 года – 1 мес.) следовательно, срок исковой давности не пропущен истцом по платежам, подлежащим внесению после ДД.ММ.ГГГГ; по платежам, подлежащим внесению ранее указанной даты (т.е. до ДД.ММ.ГГГГ), срок исковой давности пропущен.

Обстоятельств, свидетельствующих о приостановлении (ст. 202 ГК РФ) и перерыве (ст. 203 ГК РФ) течения срока исковой давности, судом не установлено.

С учетом изложенного выше, с ФИО1 в пользу истца ООО «Филберт» подлежит взысканию задолженность в размере 133 801 руб. 40 коп., из которых 107 692 руб. 98 коп. – основной долг, 26 108 руб. 42 коп. – проценты.

- основной долг в размере Номер. (платежи по графику погашения кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = (Номер

- проценты за пользование кредитом в размере Номер коп. (сумма начисленных, согласно расчету задолженности процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = (Номер

В остальной части требований истцу следует отказать, в связи с пропуском срока исковой давности по требованиям.

Вместе с тем требования о взыскании с ответчика иных комиссий в размере Номер., взысканию с ответчика не подлежат по следующим основаниям.

В пункте 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора указано, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно части 17 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.

В нарушение положений части 19 статьи 5 поименованного Закона о потребительском кредите, согласно которым не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика. Так, Банком в расчет задолженности включена задолженность по иным платежам в размере 7 400 руб. 00 коп., поскольку из выполненного Банком расчета задолженности и иных материалов дела невозможно установить правовую природу данной комиссии (ее название, основания расчета, размер и т.п.), а, следовательно, правомерность и обоснованность ее начисления, с учетом указанного, требования о взыскании названных сумм не могут быть признаны законными, следовательно не подлежащими взысканию.

Как следует из материалов дела ответчик ФИО1 воспользовалась правом, предусмотренным Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (ред. от 28.12.2022) (далее – Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ) и подала заявление в Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (далее – МФЦ) о признании её банкротом во внесудебном порядке, что подтверждается квитанцией о приеме документов Номер дата регистрации – ДД.ММ.ГГГГ, дата исполнения услуги – ДД.ММ.ГГГГ

Согласно уведомления, поступившего из МФЦ, о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, следует, что в списке кредиторов, представленных ФИО1, кредитор АО «Почта Банк» и его правопреемник ООО «Филберт» не значатся.

Согласно пункта 1 статьи 223.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

В соответствии с пунктом 2 ст. 223.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

Исходя из норм закона, указанных в пункте 2 ст. 223.5 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ кредитору предоставлено право обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина-должника банкротом в общем порядке, если должник не указал в списке кредиторов своего кредитора, занизил размер требований, скрыл имущество или вступило в законную силу решение суда по поданному таким кредитором иску о признании сделки должника недействительной, при этом кредитор вправе подать вышеуказанное заявление в течение всей процедуры внесудебного банкротства.

Таким образом, исходя из изложенного, довод ответчика о том, что в отношении неё начата процедура банкротства, и поэтому на все требования кредиторов по, имеющимся у неё денежным обязательствам, вводится мораторий, судом не принимается, поскольку он противоречит требованиями Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований,

С учетом приведенной нормы с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере Номер. Факт уплаты госпошлины подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ Номер и от ДД.ММ.ГГГГ Номер.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору Номер от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме Номер коп., из которых: основной долг – Номер коп., проценты – Номер коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме Номер коп., а всего взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Филберт" – Номер коп. (сто тридцать семь тысяч шестьсот семьдесят семь) рублей Номер копейки.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Таштыпский районный суд.

Председательствующий Э.В. Петракова

Мотивированное решение в окончательной форме

изготовлено 17 марта 2023 года

Председательствующий Э.В. Петракова