№2-252/2025
УИД 22RS0015-01-2024-006231-74
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Новоалтайск 19 февраля 2025 года
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего Мысликовой А.Ю.
при секретаре Дьячковой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к наследственному имуществу принадлежащее заемщику ФИО2, в котором просило взыскать задолженность по соглашению о кредитовании № F0O<***> от ДАТА в общей сумме 142 021,18 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 115 457,69 руб., начисленные проценты – 24 232,67 руб., штрафы и неустойки – 2 330,82 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 261 руб.
В обоснование требований указано, что 20.04.2021 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 заключено соглашение о кредитовании. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, сумма кредитования составила 140 000 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 140 000 руб. Заемщик пользовался денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. 02.12.2023 ФИО2 умер, ответчик является наследником, принявшими наследство, в связи с чем должен нести ответственность по обязательствам в пределах стоимости перешедшего к наследственного имущества.
Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Третьи лица ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, судом неоднократно принимались меры к их надлежащему извещению, однако судебная корреспонденция ответчиками не получена, возвращена в суд по истечении срока хранения.
Представитель третьего лица ОГИБДД ОМВД по г. Новоалтайску в судебное заседание не явился, извещены.
Третье лицо нотариус ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещена.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом неоднократно принимались меры к их надлежащему извещению, однако судебная корреспонденция ответчиками не получена, возвращена в суд по истечении срока хранения.
В соответствии со ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, нести процессуальные обязанности.
Неполучение ответчиком почтовой корреспонденции рассматривается судом как отказ лица от реализации своих процессуальных прав, предоставленных законом, на участие в судебном заседании и выражение своей позиции по предъявленному иску.
В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившего ответчика, а также представителя истца, третьих лиц извещенных надлежащим образом, в порядке заочного производства.
Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент спорных правоотношений)по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент спорных правоотношений) сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Судом установлено, что ФИО2 20.04.2021 обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением на получение кредита наличными, номер заявки № F0O<***>.
Согласно заявлению ФИО2 с Общими условиями договора выдачи кредита наличными, с Индивидуальными условиями ознакомлен, с тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, заключивших Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» ознакомлен и согласен.
С учётом изложенного суд приходит к выводу о том, что между сторонами заключен кредитный договор № F0O<***> от ДАТА на следующих условиях: сумма кредита – 140 000 рублей, процентная ставка по кредиту – 39,99 % годовых, срок кредита – бессрочный, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 20 % годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом (при наличии). Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по кредиту и процентам (при наличии), и до даты ее погашения в полном объеме (включительно) за фактическое количество дней данной просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (л.д.42- 43).
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (ст. 807 ГК РФ).
В силу прямого указания п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно выписке по счету на счет ФИО2 20.04.2021 зачислена сумма кредита в размере 140 000 рублей. Таким образом, между Банком и ответчиком путем акцептования истцом заявления ответчика на предоставление кредита был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит.
Таким образом Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору.
Согласно записи акта о смерти <***> от 05.12.2023 ФИО2 умер 02.12.2023
На дату смерти заемщик надлежащим образом не исполнил свои обязательства по погашению кредитной задолженности перед АО «АЛЬФА-БАНК», в связи с чем по состоянию на 26.08.2024 образовалась задолженность.
Таким образом, нарушение условий кредитного договора предоставило истцу право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы по кредитному договору с уплатой причитающихся процентов.
Как следует из наследственного дела <***> от 07.12.2023, с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО2 обратилась ФИО1 мать заемщика.
29.11.2017 по договору купли-продажи ФИО2 приобрел квартиру и земельный участок, находящийся по адресу: АДРЕС, о чем свидетельствуют выписки из Единого государственного реестра недвижимости.
07.12.2023 ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии по всем основаниям наследования наследства, оставшегося после смерти ФИО2
Из материалов наследственного дела следует, что имущество ФИО2 состоит из:
- автомобиля марки <***>, модификация (тип) транспортного средства бортовой, идентификационный номер <***>, 2009 года выпуска, модель, номер двигателя DA26-09000370R, шасси № <***>, цвет белый, регистрационный знак <***>,
- прав на денежные средства, находящиеся на счетах №<***>, 40<***>, 40<***>, 40<***> в Подразделениях <***>, 8644/0736 Публичного акционерного общества «Сбербанк России», с причитающимися процентами,
- прав на денежные средства, находящиеся на счетах №<***>, 40<***>, 40<***>, 40<***>, 30<***>, 40<***>, 30<***>, 40<***>, 40<***>, 40<***> а Банке ВТБ (публичное акционерное общество), с причитающимися процентами,
- земельного участка площадью 418 кв.м., с кадастровым номером <***>, находящегося по адресу АДРЕС, принадлежащего на праве собственности, зарегистрированном ДАТА за номером <***> в ЕГРН,
-квартиры находящейся по адресу АДРЕС площадью 39,7 кв.м., кадастровый номер объекта-<***>, принадлежащей наследодателю на праве собственности, зарегистрированном ДАТА за номером НОМЕР2 в ЕГРН.
ДАТА ФИО1 нотариусом выданы свидетельства о праве собственности на автомобиль марки <***> модификация (тип) транспортного средства бортовой, идентификационный номер <***>, 2009 года выпуска, модель, номер двигателя <***> шасси № <***>, цвет белый, регистрационный знак <***>,
- денежные средства, находящиеся на счетах №<***>, 40<***>, 40<***>, 40<***> в Подразделениях <***>, 8644/0736 Публичного акционерного общества «Сбербанк России», с причитающимися процентами,
- денежные средства, находящиеся на счетах №<***>, 40<***>, 40<***>, 40<***>, 30<***>, 40<***>, 30<***>, 40<***>, 40<***>, 40<***> в Банке ВТБ (публичное акционерное общество), с причитающимися процентами,
- земельного участка площадью 418) кв.м., с кадастровым номером <***>, находящегося по адресу АДРЕС, принадлежащего на праве собственности, зарегистрированном ДАТА за номером <***> в ЕГРН,
-квартиры находящейся по адресу АДРЕС площадью 39,7 кв.м., кадастровый номер объекта-<***>, принадлежащей наследодателю на праве собственности, зарегистрированном ДАТА за номером <***> в ЕГРН.
Денежные средства на счетах наследодателя в ПАО «Сбербанк» составляют в общей сумме 306.42 руб.
Денежные средства на счетах наследодателя в Банке ВТБ (публичное акционерное общество) составляют в общей сумме 29 820,18 руб.
Кадастровая стоимость спорного земельного участка на дату смерти наследодателя составила 233 770,68 руб., кадастровая стоимость жилого дома, в свою очередь, составила 307 211,3 руб.
Доказательств превышения размера долга над стоимостью наследственного имущества суду не представлено.
В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследований»).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено осуществление наследования по завещанию, по наследственному договору и по закону.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно ст. ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу п. 1 ст. 418 Кодекса смертью должника.
В соответствии с п. 1, 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве.
Согласно разъяснениям п.60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В связи с изложенным суд приходит к выводу, что надлежащим ответчиком по делу является ФИО1, принявшая наследство после смерти заемщика.
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО2 по соглашению о кредитовании № F0O<***> от ДАТА по состоянию на ДАТА составляет 142 021,18 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 115 457,69 руб., начисленные проценты – 24 232,67 руб., штрафы и неустойки – 2 330,82 руб.
Таким образом, требование Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части основного долга и процентов является правомерным.
Кроме того, Банком начислена неустойка в размере 2 330,82 руб.
На основании ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Применение данной нормы является правом суда, а не обязанностью. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 71, 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333Гражданского кодекса Российской Федерации).
Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.
Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией.
В силу ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд защищает нарушенные или оспариваемые права граждан.
Поскольку неустойка является предусмотренным законом способом обеспечения обязательства, основания начисления неустойки и ее размер были согласованы сторонами при заключении кредитного договора, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено, суд, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, размер основного долга по кредитному договору, размер начисленных процентов и срок, в течение которого обязательство не исполнялось, полагает, что оснований для уменьшения подлежащей взысканию неустойки не имеется.
Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями заключенных между сторонами кредитного договора, возражений относительно расчета суду не представлено, иного расчета суду не представлено.
Таким образом, оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу, что в связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита и ненадлежащим его исполнением ответчиком у них возникла обязанность по уплате образовавшейся кредитной задолженности.
С учетом, что стоимость наследственного имущества превышает стоимость долгов наследодателя, суд взыскивает с ФИО1, в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования наследственного имущества в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» по соглашению о кредитовании № F0O<***> от ДАТА в общей сумме составляет 142 021,18 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 115 457,69 руб., начисленные проценты – 24 232,67 руб., штрафы и неустойки – 2 330,82 руб.
. При этом суд учитывает, что размер кредитной задолженности не превышает стоимость наследственного имущества на дату смерти наследодателя.
В связи с чем, требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 261 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН <***> в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <***> задолженность по соглашению о кредитованию № F0O<***> от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 142 021,18 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 115 457,69 руб., начисленные проценты – 24 232,67 руб., штрафы и неустойки – 2 330,82 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 261 руб., всего взыскать 147 282,18 руб.
Разъяснить ответчику право подать в Новоалтайский городской суд Алтайского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.Ю. Мысликова
Мотивированное решение изготовлено 05.03.2025.