Дело № 2-3656/2023

27RS0004-01-2023-003378-54

Решение

Именем Российской Федерации

19 октября 2023 года г.Хабаровск

Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Карпенко А.В.,

с участием истца ФИО1,

при секретаре судебного заседания Мирошкиной В.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о признании действий незаконными, возложении обязанности,

Установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику признании действий незаконными, возложении обязанности.

Свои требования мотивировала тем, что 20.12.2022 произошло дорожно-транспортное происшествие, в котором повреждения получил принадлежащий ей автомобиль LEXUS ES <данные изъяты>. Ранее 22.08.2022 был заключен договор добровольного страхования транспортного средства (ПОЛИС КАСКО Профессионал №) с ПАО СК Росгосстрах. Согласно п. 11 полиса, приложением являются Особые условия. Как ей было разъяснено при оформлении полиса, это Правила добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №171. Отдельно с Особыми условиями ее не ознакомили, пояснив, что они являются идентичными Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №171. В соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (единые) № 171, в редакции утв. Приказом ПАО СК Росгосстрах от 02.08.2022 № 23-08/577, п. 11.7 По риску «Ущерб» размер страховой выплаты определяется на основании заказа-наряда, счетов за фактически выполненный ремонт, документов, подтверждающих факт оплаты ремонта застрахованного транспортного средства на СТОА по выбору страхователя. Страховщик вправе оспорить размер затрат на ремонт, обосновав при этом свою позицию. Конкретный вариант определения размера ущерба определяется страхователем и страховщиком по соглашению сторон. 24.12.2022 она обратилась за осуществлением страховой выплаты в страховую компанию. В заявлении просила произвести выплату посредством оплаты счетов страхователя за ремонт на «Лексус Центр Хабаровск» (<адрес>). 29.12.2022 в ответ на обращение она получила уведомление от ПАО СК Росгосстрах о направлении транспортного средства на ремонт в СТОА ИП ФИО2. В своем ответе страховая компания ссылается на п.8.4 Особых условий, из которых следует, что в качестве вида возмещения выбран ремонт на СТОА по выбору страховщика. В претензии она указала, что не согласна с направлением на СТОА ИП ФИО2, поскольку он не является официальным авторизованным лицом для осуществления ремонта транспортных средств LEXUS. В целях досудебного урегулирования спора она обратилась к финансовому уполномоченному. Решением от 07.04.2023 в удовлетворении заявления было отказано. Особые условия, на которые ссылается ответчик и финансовый уполномоченный, ею не подписывались, она заключала договор страхования, исходя из представленных Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (единые) № 171 в редакции утв. Приказом ПАО СК Росгосстрах от 02.08.2022 № 23-08/577. Иных приложений к договору страхования указано не было. Просит признать незаконными действия ответчика, выразившиеся в отказе в возмещении посредством оплаты счетов страхователя за ремонт в СТОА «Лексус Центр Хабаровск» ООО Саммит Моторс, возложить обязанность по оплате счетов страхователя за ремонт в указанном СТОА.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала, сославшись на обстоятельства, изложенные в иске. Дополнила, что автомобиль не находился на гарантийном обслуживании.

В судебное заседание ответчик ПАО СК «Росгосстрах» не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил возражения, из которых следует, что между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования от 22.08.2022, в подтверждение которого ФИО1 был выдан страховой полис «КАСКО Профессионал» № от 22.08.2022. Из данного полиса следует, что он выдан на основании устного заявления страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями, программы добровольного медицинского страхования, являющимися неотъемлемой частью настоящего договора страхования (полиса). Особые условия разработаны на основании Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовых (единых)) №, Правил добровольного медицинского страхования граждан (типовых (единых)) № 152, в редакциях, действующих на момент заключения договора страхования. Так, в отношении Правил страхования № 171 на момент заключения договора страхования действовала редакция утвержденная Приказом ПАО СК «Росгосстрах» от 02.08.2022 г. № 23-08/577. Из указанного страхового полиса следует, что страхователем является ФИО1, застрахованное имущество - транспортное средство Lexus ES, гос.рег.знак №, застрахованным лицом является страхователь/водитель транспортного средства. В соответствии с п.12.2. Полиса, в случае, если настоящий Полис, Особые условия, Программа ДМС отличаются от Правил страхования, применяются положения, изложенные в Полисе, Особых условиях или Программе ДМС. Особыми условиями страхования, имеющими приоритет по отношению к условиям Правил страхования в силу п. 12.2 Полиса, определен способ осуществления страхового возмещения путем организации ремонта на СТОА по направлению страховщика. В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 20.12.2022, транспортное Lexus ES, гос.рег.знак <***>, получило механические повреждения требующие устранения путем ремонтного воздействия. 23.12.2022 ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховом возмещении. Однако, в заявлении содержалась просьба оплатить счет за ремонт транспортного средства на СТОА ООО «Саммит Моторс (Хабаровск)», являющейся официальным дилером марки Lexus. 26.12.2022 страховщиком осуществлен осмотр транспортного средства. 02.01.2023 ПАО СК «Росгосстрах» письмом от 29.12.2022 №/А уведомило ФИО1 об организации восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА ИП ФИО6, приложив к указанному письму направление на ремонт №, тем самым, исполнив обязанность в силу п. п. 8.4 Особых условий об организации ремонта на СТОА по направлению страховщика. Вместе с тем, ФИО1 от реализации ремонта по направлению страховщика уклонилась, до настоящего времени направлением не воспользовалась, транспортное средство на СТОА не передала.

В судебное заседание третье лицо финансовый уполномоченный не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом.

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ст. 1 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы, в том числе риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Пунктом 1 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969 ГК РФ).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (п. 2 ст. 940 ГК РФ).

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Исходя из содержания ст. 929 ГК РФ, ст. ст. 9,10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», обязательство по выплате страхового возмещения является денежным.

Вместе с тем, выплата может осуществляться в денежной или натуральной форме (направление на станцию технического обслуживания автомобилей (СТОА)).

В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

Таким образом, страховое возмещение может осуществляться в денежной или натуральной форме (восстановительный ремонт на станции технического обслуживания, осуществляемого за счет страховщика).

Как следует из материалов дела, между ФИО1 (страхователь) и ПАО СК «Росгосстрах» (страховщик) заключен договор страхования от 22.08.2022, в подтверждение которого ФИО1 был выдан страховой полис «КАСКО Профессионал» № от 22.08.2022.

Из данного полиса следует, что он выдан на основании устного заявления страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями (далее - Особые условия), программы добровольного медицинского страхования (далее - Программа ДМС), являющимися неотъемлемой частью настоящего договора страхования (полиса). Особые условия разработаны на основании Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовых (единых)) № 171, Правил добровольного медицинского страхования граждан (типовых (единых)) № 152, в редакциях, действующих на момент заключения договора страхования.

Так, в отношении Правил страхования № 171 на момент заключения договора страхования действовала редакция утвержденная Приказом ПАО СК «Росгосстрах» от 02.08.2022 г. № 23-08/577.

Из указанного страхового полиса следует, что страхователем является истец -ФИО1, застрахованное имущество - транспортное средство Lexus ES, гос.рег.знак №, застрахованным лицом в соответствии с п.5 полиса является страхователь/водитель транспортного средства.

Разделом 7 страхового полиса предусмотрены страховые риски/страховые случаи: п. 7.1 - «Ущерб» - повреждение или полная гибель ТС/ДО, не являющимся коммерческим транспортным средством (п. 1.1.2.1 Особых условий), в период действия договора страхования в случаях, когда оно произошло в пределах территории страхования в результате следующих событий (страховых рисков), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов; п. 7.1.1 - дорожно-транспортное происшествие (ДТП) (п. 3.2.1.1 Особых условий), п. 7.1.2 - падение инородных предметов (п. 3.2.1.2 Особых условий); п. 7.2 - «Сервисные услуги» - совокупность страховых рисков «техническая помощь» и «дополнительные расходы»; п. 7.3 - «Добровольное медицинское страхование».

Также в договоре указана страховая премия - 4900 руб., страховая сумма по риску ущерб и сервисные услуги - 600 000 руб., по риску ДМС - 50 000 руб., срок страхования -12 месяцев, срок действия договора с 00.00 06.09.2022 по 23.59 05.09.2023.

Истцом ФИО1 страховая премия оплачена полностью, что не оспаривалось ответчиком.

Согласно страховому полису, получая его на руки и уплачивая страховую премию, Страхователь подтверждает, что с условиями Полиса, Особыми условиями и Программой ДМС он ознакомлен, согласен, обязуется их соблюдать, по одному экземпляру каждого документа получил (п. 12.1.1 Полиса).

В соответствии с п. 12.2. Полиса, в случае, если настоящий Полис, Особые условия, Программа ДМС отличаются от Правил страхования, применяются положения, изложенные в Полисе, Особых условиях или Программе ДМС.

Тем самым, между сторонами договора страхования было достигнуто соглашение по условиям, которые в силу п. 1 ст. 942 ГК РФ являются существенными для договора имущественного страхования, согласие истца на заключение договора на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса, договор заключен в предусмотренной п. 1 ст. 940 ГК РФ форме. Истцом условия договора страхования не оспаривались. Полис недействительным и незаключенным не признан.

При указанных обстоятельствах, доводы истца о необоснованности применения Особых условий и приоритете Правил страхования над Особыми условиями в правоотношениях между сторонами договора, являются не состоятельными.

Согласно п. 11.7 Приложения №1 Правил страхования № 171 по риску «Ущерб» размер страховой выплаты определяется на основании: а) расчета стоимости восстановительного ремонта, составленного страховщиком; б) расчета стоимости восстановительного ремонта, составленного по инициативе страховщика компетентной организацией (независимым автоэкспертным бюро, бюро судебной экспертизы и т.д.); в) счетов из ремонтной организации/станции технического обслуживания автомобилей (СТОА) за фактически выполненный ремонт застрахованного транспортного средства, на которую страхователь (выгодоприобретатель) был направлен страховщиком; г) заказа-наряда, счетов за фактически выполненный ремонт, документов, подтверждающих факт оплаты ремонта застрахованного транспортного средства на СТОА по выбору страхователя (выгодоприобретателя). Конкретный вариант определения размера ущерба определяется страхователем и страховщиком по соглашению сторон.

В соответствии с п. 8.4 Особых условий по риску «Ущерб» размер страховой выплаты определяется на основании счетов из ремонтной организации/станции технического обслуживания автомобилей) за фактически выполненный ремонт застрахованного транспортного средства, на которую страхователь (выгодоприобретатель) был направлен страховщиком (по направлению страховщика) - ремонт на СТОА по направлению страховщика.

Таким образом, Особыми условиями страхования, имеющими приоритет по отношению к условиям Правил страхования в силу п. 12.2 Полиса, определен способ осуществления страхового возмещения путем организации ремонта на СТОА по направлению страховщика.

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 20.12.2022, застрахованное по договору № от 22.08.2022 транспортное Lexus ES, гос.рег.знак №, получило механические повреждения требующие устранения путем ремонтного воздействия.

23.12.2022 ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховом возмещении. В заявлении содержалась просьба оплатить счет за ремонт транспортного средства на СТОА ООО «Саммит Моторс (Хабаровск)», являющейся официальным дилером марки Lexus.

26.12.2022 страховщиком был осуществлен осмотр транспортного средства, что подтверждается актом осмотра.

02.01.2023 ПАО СК «Росгосстрах» письмом от 29.12.2022 №/А уведомило ФИО1 об организации восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА ИП ФИО6, приложив к указанному письму направление на ремонт №, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений №1 от 30.12.2022.

Тем самым, страховщик исполнил свою обязанность в силу п. п. 8.4 Особых условий об организации ремонта на СТОА по направлению страховщика.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте АО «Почта России», почтовое отправление получено ФИО1 09.01.2023 г.

Нарушение срока рассмотрения заявления страхователя, предусмотренного п. 7.3 Особых условий, ПАО СК «Росгосстрах» допущено не было.

Вместе с тем, истец от реализации ремонта по направлению страховщика уклонилась, до настоящего времени направлением не воспользовалась, транспортное средство на СТОА не передала.

Решением финансового уполномоченного № от 07.04.2023 в удовлетворении заявления ФИО1 отказано.

Доводы истца о том, что направление на СТОА ИП ФИО6 является ненадлежащим исполнением страхования, поскольку не является СТОА официального дилера, являются несостоятельными по следующим основаниям.

Согласно свидетельству о регистрации № транспортное средство 2014 года выпуска.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте марки Lexus в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (https://www.lexus.ru), транспортное средство не попадает под сервисные инспекции.

Истцом, вопреки ст. 56 ГПК РФ, не предоставлены сведения и документы, подтверждающие нахождение транспортного средства Lexus ES, гос.рег.знак № на гарантийном обслуживании.

В судебном заседании она пояснила, что автомобиль не находился на гарантийном обслуживании.

Безусловное право собственника транспортного средства на его ремонт у официального дилера обусловлено необходимостью сохранения в дальнейшем гарантийных обязательств, однако, в случае их прекращения существует иной более разумный и распространенный в обороте способ ремонта транспортного средства.

С учетом положений статьи 10 Гражданского кодекса РФ, не допускающей осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав, следует признать, что применительно к конкретным обстоятельствам заключения договора страхования в отношении транспортного средства истца, страхователь не вправе требовать у страховщика, без его согласия, организации восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства в произвольно выбранной страхователем СТОА, поскольку, по условиям договора страховщик оплачивает счет за фактически выполненный ремонт с той СТОА, с которой у страховщика заключен договор, так как при подобном подходе расходы на ремонт не будут сопряжены для страховщика с необоснованными затратами денежных средств и временем на ремонт.

Требование истца обязать ПАО СК «Росгосстрах» оплатить счет за ремонт по ее усмотрению на ином СТОА, а именно ООО «Саммит Моторс (Хабаровск)», являющимся дилером марки Lexus, не основано на условиях договора страхования и на законе.

При таких обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о признании действий незаконными, возложении обязанности, - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме в <адрес>вой суд через Индустриальный районный суд <адрес>.

Судья Карпенко А.В.

Мотивированное решение изготовлено 10.11.2023