Решение по делу № 2-1145/2022 от 28.07.2022 | Печорский городской суд (Республика Коми)

11RS0004-01-2022-001650-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Печорский городской суд Республики Коми в составе

судьи Баталова Р.Г.,

при секретаре судебного заседания Кораблевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Печоре 28 июля 2022 года гражданское дело №2-1145/2022 по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО1 ИвА.,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Печорский городской суд Республики Коми с иском к наследственному имуществу ФИО1 ИвА. о взыскании задолженности по кредитной карте в пределах стоимости наследственного имущества в размере 76 393,73 руб., а также суммы государственной пошлины в размере 2 491,82 руб. В обоснование иска указано, что 21.01.2020 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты №..., заемщик ненадлежащим образом исполняла условия договора, в результате чего образовалась задолженность. 13.12.2020 заемщик ФИО1 умерла.

Определением суда от 06.06.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечён ФИО2, **.**.** года рождения.

Истец АО «Тинькофф Банк» о времени и месте судебного заседания извещен в установленном порядке, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрения дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался судом в установленном порядке, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрения дела в свое отсутствие, в отзыве на исковое заявление указал, что является инвалидом – колясочником 2 группы, с исковыми требованиями не согласен.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела №2-928/2022, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства нарушаются права кредитора по обязательству, и он в силу нормы п. 1 ст. 330 ГК РФ может потребовать выплаты неустойки – денежной суммы, определенной законом или договором, которую должник обязуется уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор считается заключенным с момента его подписания. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Основными доказательствами заключения кредитного договора являются документы, подтверждающие зачисление суммы кредита на банковский счет заемщика, либо выдачу денежных средств заемщику через кассу Банка, (выписки по банковскому счету заемщика, ордера подтверждающие зачисление/выдачу суммы кредита), а так же факт внесения заемщиком денежных средств на счет Банка в счет погашения кредитных обязательств.

Бремя доказывания обстоятельств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов лежит на заемщике.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 21.01.2020 ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, содержащим в себе предложение заключить с ним Универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания далее также УКБО), размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке, выраженного для договора кредитной карты - в активации кредитной карты или получении Банком первого реестра операций.

В заявлении ФИО1 просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, предусмотренных Тарифным планом ТП 7.27. (рубли РФ), подтвердив свое уведомление о том, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,770% годовых.

В силу п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра операций.

Подписывая заявление на оформление кредитной карты, ФИО1 согласилась заключить универсальный договор с лимитом задолженности на условиях, указанных в заявлении, а так же предусмотренных Тарифным планом, Условиями комплексного банковского обслуживания, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующих у кредитора.

Отдельно в заявлении-анкете оговорено, что в случае, если в настоящем заявлении-анкете специально не указано её несогласие на включение в программу страховой защиты заемщиков банка, то она согласна быть застрахованным лицом по программе страховой защиты заемщиков банка, и назначает банк выгодоприобретателем по данной программе, также поручает банку включить её в Программу страховой защиты заемщиков банка и ежемесячно удерживать с нё плату в соответствии с Тарифами.

Из анкеты усматривается, что ФИО1 не указала о том, что не желает участвовать в программе страховой защиты заемщиков банка и подключить услугу Оповещение об операциях и получать сообщения на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием его карты.

Подписывая заявление, ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена с полной стоимостью кредита, согласна с условиями выдачи банковской карты и открытия специального счета, действующим у АО «Тинькофф Банк» Общими УКБО, размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, Тарифами и индивидуальными условиями договора.

Согласно Тарифам по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» по Тарифному плану ТП 7.27 (рубли РФ) процентная ставка по кредиту составляет 0% годовых до 55 дней, 29,9% годовых за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа, комиссия за снятие наличных денежных средств 2,9% годовых плюс 290 руб., минимальный платеж не более 8% от задолженности минимум 600 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых, неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности.

Как следует из материалов дела, истец акцептировал оферту, содержащуюся в заявлении-анкете, поданной ФИО1, выпустил на имя ответчика кредитную карту №....

При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт и ст.434 Гражданского кодекса РФ (форма договора) считается момент активации карты.

Ответчик получил кредитную карту, активировал ее 23.01.2020 путем оплаты покупки с использованием кредитной банковской карты, что свидетельствует об одобрении ей заключенного договора.

Таким образом, между сторонами был заключен договор кредитной карты, которому присвоен №....

Пунктом 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности.

В силу положений п.5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

Согласно п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с п.5.8 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Заключительный счет подлежит оплате Клиентом в срок, указанный в заключительном счете, но не менее 10 календарных дней с даты его направления (п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Пунктом 7.2.1 Общих условий и обслуживания кредитных карт установлено обязательство Клиента погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий.Вместе с тем, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.7.2.1 Общих условий и обслуживания кредитных карт).

Заемщик, воспользовавшись кредитными средствами, свои обязательства по погашению кредита производила ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, в связи с чем, Банк 13.12.2020 расторг договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета на общую сумму 76 393,73 руб., с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления претензии, ответчиком не исполнено.

13.12.2020 ФИО1 умерла, о чем территориальным отделом записи актов гражданского состояния г. Печоры Управления записи актов гражданского состояния Республики Коми составлена запись акта о смерти №... от **.**.**.

Неисполнение наследником заемщика в добровольном порядке обязанности по погашению долга, имеющегося у ФИО1 перед АО «Тинькофф» на момент её смерти, послужило основанием для обращения последнего в суд с настоящим иском.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 13.12.2020, задолженность по договору кредитной карты №... составила 76 393,73 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 76 393,73 руб., проценты за пользование кредитными средствами – 0,00 руб., просроченные проценты за пользование кредитными средствами – 0,00 руб., сумма штрафа и комиссии – 0,00 руб.

Проверив его, суд с размером предъявленной к взысканию суммы соглашается, поскольку расчет составлен в соответствии с условиями заключенного договора и требованиями закона, стороной ответчика не оспорен и не опровергнут.

Из материалов наследственного дела №..., заведенного нотариусом Печорского нотариального округа ФИО3 к имуществу умершей ФИО1 следует, что наследником имущества ФИО1, принявшим наследство, является её **** ФИО2

11.06.2021 от ПАО КБ «Восточный» на имя наследодателя поступила претензия от 25.03.2021 о наличии задолженности по кредитному договору в размере 37 037,90 руб.; 03.08.2021 от АО «Тинькофф Банк» на имя наследодателя поступила претензия от 20.07.2021 о наличии задолженности по кредитному договору в размере 100 805,07 руб.

20.08.2021 ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенной по адресу: Республика Коми, **********, общей площадью **** кв.м., кадастровой стоимостью по состоянию на 13.12.2020 – 467 194,57 руб., а также денежных вкладов в ПАО «Сбербанк».

Заочным решением Печорского городского суда Республики Коми от 26.05.2022 исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объёме; с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №... от 05.12.2016 по состоянию на 23.03.2022 в размере 46 846,98 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 26 697,31 руб., проценты за пользование кредитными средствами – 16 137,84 руб., просроченные проценты за пользование кредитными средствами – 1 678,70 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 333,13 руб., штраф за просроченный платеж – 6 129,57 руб., иные комиссии – 7 216,13 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 605,41 руб., всего 48 452 рубля 39 копеек. Решение вступило в законную силу 12.07.2022.

Таким образом, общая стоимость принятого ФИО2 наследства превышает сумму задолженности по кредитным договорам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном ст.ст. 1152-1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз. 2 ч. 3 ст. 40, ч. 2 ст. 56 ГПК РФ). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Руководствуясь положениями приведенных правовых норм, регулирующими спорные правоотношения, условиями заключенного договора, исходя из вышеназванных установленных судом при рассмотрении дела обстоятельств, принятие ответчиком ФИО2 наследства, открывшегося со смертью заемщика, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ответчика ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору.

В нарушение требований ст. 12, 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору суду со стороны ответчика не представлено.

При таких обстоятельствах суд, приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ФИО2 задолженности по договору кредитной карты №... от 21.01.2020 в размере 76 393,73 руб.

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К судебным расходам относится государственная пошлина.

Согласно платежному поручению № 1443 от 10.03.2022 истец при подаче иска в суд понес расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 491,82 руб., которые на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии №...) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) просроченную задолженность по договору кредитной карты №... в размере 76 393,73 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2491,82 руб., всего 78 885 рублей 55 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Печорский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья - Р.Г. Баталов

Мотивированное решение составлено 01.08.2022.