Решение по делу № 2-1195/2023 от 29.08.2023

Дело №***

УИД 18RS0№***-17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<дата> <*****>

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Караневич Е.В.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее - истец, Банк, ПАО «БыстроБанк») обратилось в суд с иском к наследнику ФИО1 (далее-заемщик) - ФИО2 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование следующее.

<дата> между истцом и заемщиком был заключен кредитный договор. В соответствии с Кредитным договором истец обязался открыть заемщику банковский счет и осуществить кредитование счета путем оплаты расчетных документов заемщика при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете в пределах установленного лимита кредитования. Согласно п. 1 Кредитного договора лимит кредитования установлен в сумме 25000 рублей. Заемщик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями Кредитного договора. Обязательства по Кредитному договору Заемщиком надлежащим образом не исполнялись, это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету (копия прилагается). Таким образом, по состоянию на <дата> задолженность по основному долгу (кредиту) составляет 24449,31 рублей. Начисление процентов производится в случае, если Заёмщик не погасил Полную сумму задолженности в течении грейс-периода (т.е. до 20-го числа (включительно) месяца, следующего за Отчетным периодом). Указанные проценты подлежат уплате Заёмщиков с 1 по 20 число месяца, следующего за месяцем начисления процентов. Согласно условиям Кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 35,9% годовых. Проценты за пользование кредитами начисляются на остаток задолженности по кредитам (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем возникновения задолженности Заемщика перед банком, за весь срок фактического пользования кредитами, включая дату возврата, исходя из количества календарных дней в году (365 и 366 соответственно). При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа по кредиту, предусмотренного Кредитным договором (п.3.2 общих условий Кредитного договора). Таким образом, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по <дата>, составляет 31953,32 рубля. Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток задолженности по сумме основного долга (кредита) по ставке 35,9% годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не более чем по <дата>. Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 перед ПАО «БыстроБанк» по состоянию на <дата> составляет 46402 руб. 63 коп<дата> ФИО1 умерла. Наследником, принявшим наследство является ФИО2 Ответчик проживал совместно с наследодателем, вел совместное хозяйство, приобретал имущество, которое в настоящее время находится в пользовании ответчика, данные действия ответчика свидетельствуют о фактическом принятии наследства. Поскольку ответчик принял наследство после смерти ФИО1, на нем лежит ответственность погасить образовавшуюся задолженность наследодателя перед ПАО «БыстроБанк» в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БыстроБанк», будучи надлежаще извещен о времени, дате и месте рассмотрения дела, не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, будучи надлежаще извещена о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание также не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовала.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца (ч. 5) и в порядке ст. 233 ГПК РФ в отсутствие ответчика в порядке заочного производства с учетом согласия истца, выраженного в заявлении, приложенном к иску.

Исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению частично, по следующим основаниям.

Исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, выслушав представителя ответчика, суд приходит к выводу о том, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В силу п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что <дата> в офертно-акцептной форме между ПАО «БыстроБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №*** овердрафт с грейс-периодом, составной частью которого являются индивидуальные условия, а также Общие условия договора потребительского кредита с условием о кредитовании банковского счета в ПАО «Быстробанк» (овердрафт с грейс-периодом) на следующих условиях: ПАО «БыстроБанк» предоставил ФИО1 лимит кредитования в размере 25000 руб. на срок кредитования по <дата> включительно под 35,9 % годовых. (п. 1, п. 2, п. 4 кредитного договора). Согласно п. 6 кредитного договора проценты за пользование кредитами в расчетном периоде начисляются 21 числа месяца, следующего за расчетным и подлежат уплате с 1 по 20 число месяца, следующего за месяцем начисления процентов. Начисленные за расчетный период проценты на просроченную задолженность по кредитам подлежат уплате в следующем за ним платежном периоде (в том числе в случае выполнения заемщиком условий предоставления грейс-периода). Проценты за пользование кредитами в расчетном периоде не начисляются в случае погашения суммы грейс-платежа до 20 числа (включительно) месяца, следующего за расчетным (условие предоставления грейс-периода). Проценты на просроченную задолженность по кредитам в расчетном периоде начисляются вне зависимости от выполнения заемщиком условий предоставления грейс-периода для данного расчетного периода. Обязательный платеж осуществляется заемщиком ежемесячно в течение платежного периода (с 1 по 20 число календарного месяца). Размер обязательного платежа составляет 6% от текущей задолженности заемщика по кредиту, рассчитанной банком по окончании последнего дня расчетного периода. При этом, если сумма процентов, начисленных за пользование кредитом, а также иных платежей, указанных в кредитном договоре, превышает 6% от текущей задолженности заемщика по кредиту, то размер обязательного платежа равен сумме начисленных процентов и иных платежей, указанных в кредитном договоре. Полная сумма задолженности должна быть уплачена в срок, предусмотренный п. 2 Индивидуальных условий. При выполнении указанной обязанности, проценты за пользование кредитами в последнем платежном периоде не начисляются (за исключением процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредитам).

В соответствии с условиями договора, согласно выписки по счету за период с <дата> по <дата> ФИО1 по кредитному договору №***, ФИО1 пользовалась денежными средствами банка, совершая операции по счету (покупки) за счет кредитных средств Банка в пределах лимита кредитования.

Таким образом, банк, заключив с ФИО1 договор, открыв счет на имя заемщика и предоставив ФИО1 денежные средства в пределах лимита кредитования, свои обязательства по договору исполнил. ФИО1, как следует из выписки по вышеуказанному счету заемщика, предоставленными банком кредитными денежными средствами воспользовалась.

Условия договора, размер полученных денежных средств ответчиком не оспорены.

Как установлено судом, усматривается из выписки по счету и расчета истца, обязательства, предусмотренные кредитным договором по возврату суммы основного долга и процентов, заемщиком нарушены, обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов заемщик надлежаще, в полном объеме, не исполнил.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по договору, ответчик в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представил.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на <дата> составила 46402 руб. 63 коп., из которых 24449 руб. 31 коп. – сумма основного долга, 21953 руб. 32 коп. – сумма процентов.

Проанализировав расчет истца, суд приходит к выводу, что расчет требованиям ст. 319 ГК РФ соответствует, арифметически верен.

Согласно имеющейся копии свидетельства о смерти II-НИ №***, заемщик ФИО1 умерла <дата>.

Согласно ответа на запрос суда нотариуса нотариального округа «<*****> УР» ФИО6 от <дата>, после смерти ФИО1, умершей <дата>, заведено наследственное дело №***. С заявлением о принятии наследства <дата>, к нотариусу обратилась ФИО2, <дата> года рождения. Как следует из заявления, наследственное имущество состоит из страховых выплат. Из ответа на запрос из ООО СК «Согласие-Вита», имеющегося в материалах наследственного дела, страховая сумма по Договору страхования составляет 30000 руб. 00 коп.

В целях установления у ФИО1 наследственного имущества судом инициированы запросы. Согласно ответов на запросы суда какого-либо недвижимого имущества, имевшегося у ФИО1 на момент смерти <дата> в собственности или ином праве судом не установлено (ответы на запрос суда Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по УР от <дата> в виде выписки из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости, БУ УР «ЦКО БТИ» от <дата>. Отсутствовало у ответчика и движимое имущество согласно ответа на запрос суда ОГИБДД ММО МВД России «Воткинский» (сведений единой централизованной системы Госавтоинспекции ФИС ГИБДД-М) от <дата>.

Согласно ответа на запрос из ПАО Сбербанк от <дата> у ФИО1, <дата> года рождения имеется три действующих счета, на двух из которых имеются денежные средства, а именно: №***, остаток на котором по состоянию на <дата> составляет 43 руб. 33 коп.; 40№***, остаток на котором по состоянию на <дата> составляет 43 руб. 91 коп.

Согласно п.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу положений ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Задолженность по кредитному договору не связана неразрывно с личностью наследодателя, и потому в силу вышеприведенной нормы закона входит в состав наследства.

В силу ч. 1 ст. 1118 ГК РФ распорядиться имуществом на случай смерти можно путем совершения завещания или заключения наследственного договора. К наследственному договору применяются правила настоящего Кодекса о завещании, если иное не вытекает из существа наследственного договора.

В соответствии с п.1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно пунктам 1 и 2 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании изложенного, поскольку обязательства по кредитному договору как заемщиком, так и его наследником не исполнены, то банк в соответствии с указанными нормами имеет право на досрочное взыскание с наследника, принявшего наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом и платежами. Как указано выше, наследником принявшим наследство после смерти заемщика ФИО1 является ее дочь – ФИО2

На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена, обязательства по кредитному договору не исполнены, наследник ФИО2 не погашает долг по кредитному договору, что явилось основанием обращения истца в суд с иском.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от <дата> "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Следовательно, наследники должника по договору займа обязаны возвратить не только полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом достоверно установлено, что ФИО2 приняла наследство. Ответчиком данное обстоятельство не оспорено.

При определении суммы кредитной задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из следующего.

Обстоятельством, послужившим основанием для обращения истца в суд с настоящим иском, послужил факт того, что у заемщика ФИО1 имеется задолженность по кредитному договору №***-ДО/ККДВ, последние <дата> в размере 9 руб. 00 коп. (Банковский ордер-погашение кредита)

В соответствии с расчетом истца сумма задолженности по состоянию на <дата> составила 46402 руб. 63 коп., из которых 24449 руб. 31 коп. – сумма основного долга, 21953 руб. 32 коп. – сумма процентов.

Представленный истцом расчет судом проверен, сопоставив его с условиями договора и данными выписки по счету заемщика, суд находит его верным.

Ответчик возражений против представленного истцом расчета не заявил, собственного расчета задолженности не представил.

Таким образом, в силу приведенных выше положений действующего законодательства, ФИО7 является наследником, приобретшим наследство ФИО1

Принимая во внимание, что срок принятия наследства, установленный ст.1154 ГК РФ, на момент рассмотрения дела истек, доказательств принятия наследства после смерти ФИО1 иными наследниками, кроме ответчика, не представлено, суд приходит к выводу, что ФИО2 является надлежащим ответчиком по делу.

Судом установлено, что наследственным имуществом являются: страховые выплаты в размере 30000 руб. 00 коп., денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк в размере 87 руб. 24 коп.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 30087 руб. 24 коп.

Как было указано ранее, в соответствии со ст. 323, п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ кредитор вправе предъявить требование о солидарном взыскании кредитной задолженности к наследникам, принявшим наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в названном выше постановлении Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, судом установлено, что стоимость перешедшего к ответчику ФИО2 в порядке наследования имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, меньше, чем размер заявленной истцом к взысканию суммы.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, в силу приведенных выше норм действующего законодательства и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО2 подлежат удовлетворению на сумму образовавшейся задолженности по основному долгу и процентам в размере 30087 руб. 24 коп., поскольку стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом заявлено о взыскании судебных расходов в виде оплаченной госпошлины в размере 1592 руб. 08 коп.

Иск удовлетворен на сумму 30087 руб. 24 коп., что составляет 64,84% от заявленных требований в размере 46402 руб. 63 коп., которые оплачены государственной пошлиной в размере 1592 руб. 08 коп. Следовательно, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать государственную пошлину в размере 1032 руб. 30 коп. (из расчета: 1592 руб. 08 коп.* 64,84%).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, паспорт №***, выдан УВД <*****> УР <дата>, в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк», ИНН <***>, в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитному договору №*** по состоянию на <дата> в размере 30087 руб. 24 коп., а также сумму оплаченной государственной пошлины в размере 1032 руб. 30 коп.

В остальной части заявленные исковые требования, оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено <дата>.

Судья Е.В. Караневич