№ 2-1-704/2023

УИД 57RS0012-01-2023-000684-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2023 г. г. Ливны Орловской области.

Ливенский районный суд Орловской области в составе

председательствующего – судьи Дрогайцевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Глушковой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебного заседания Ливенского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование, указав, что 26.02.2018 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 420000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения расчета взимания начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Договор заключен посредством акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете; моментом заключения договора считается момент зачисление банком суммы кредита на счет. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров: кредитного и договора возмездного оказания услуг.

Заемщик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора путем указания ПСК (полная стоимость кредита) в тексте заявления-анкеты или указания ПСК в специальном поле в правом верхнем углу Индивидуальных условий договора потребительского кредита. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России № от 13.05.2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика- физического лица полной стоимости кредита», а также с ч.4 ст.6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент кредитного договора.

Документальным подтверждением предоставления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах/, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор в одностороннем порядке 26.02.2019 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования: № На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком. Дальнейшего начисления комиссий процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.5.2 Общих условий расторжения, Банк после расторжения договора вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности.

Размер задолженности ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» составляет 465376,58 рублей, из которых: 393936,12 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 39940,46 рублей -просроченные проценты, 31500 рублей – штрафные проценты.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору за период с 19.09.2018 г. по 26.02.2019 г. в сумме 465376,58 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7853,77 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении, поскольку банком не представлено доказательств того, что заемные денежные средства поступали на его счет, и он ими воспользовался.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела усматривается, что 26.02.2018 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке ФИО1 на условиях, определенных сторонами в заявлении-анкете заемщика, Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (тарифный план ТП КН 1.22 рубли РФ), Приказе об утверждении и введении в действие новых тарифных планов от 05.09.2016.

С общими условиями комплексного банковского обслуживания, тарифным планом, а также полной стоимостью кредита, лимитом задолженности, порядком его погашения, а также иными сопутствующими условиями ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем указал в заявлении-анкете от 26.02.2018.

Пунктом 7.2.1 Условий комплексного банковского обслуживания установлено, что клиент обязан погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты.

Согласно тарифному плану ТП КН 1.22 (рубли РФ), полная сумма кредита 420000 руб. на 36 месяцев, 21,9% годовых, с перечислением денежных средств на текущий счет № Плата за подключение в Программу страховой защиты -0,5% в месяц, штраф за неоплату регулярного платежа -0,5% от первоначальной суммы, но не более- 1500 руб., плата за подключение услуги «Кредитные каникулы» -0,5% от первоначальной суммы. В период действия активированной услуги «Кредитные каникулы» применяется ставка 12% годовых. Регулярный платеж в период действия активированной услуги «Кредитный каникулы» составляет 1% от первоначальной выдачи, но не менее 1000 руб.

Своей подписью в анкете-заявлении ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с действующими Условиями (со всеми приложениями) и Тарифами, понимает их, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

На основании ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Таким образом, заключенный между Банком и ответчиком договор является смешанным и содержит условия о выдаче кредитов и возмездного оказания услуг.

По смыслу ст. ст. 779, 781 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, указанные в договоре возмездного оказания услуг.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно Выписке по номеру договора №, ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

Согласно имеющемуся в деле требованию,ФИО1 извещался о наличии просроченной задолженности и необходимости погашения просроченной задолженности по кредиту.

26.02.2019 Банк выставил ФИО1 заключительный счет на сумму 465376,58 рублей с требованием его оплаты в течение 30 календарных дней.

Согласно справке о задолженности АО «Тинькофф Банк» сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № по состоянию на 16.03.2023 составляет 465376,58 рублей, из которых: основной долг 393936,12 рублей, проценты- 39940,46 рублей, комиссии и штрафы- 31500 рублей.

Обоснованность расчета задолженности подтверждается выпиской по договору, расчетом задолженности.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным, соответствует условиям кредитного договора. В свою очередь, ответчик доказательств надлежащего погашения задолженности по кредитному договору, суду не представил.

Учитывая все обстоятельства дела в их совокупности, суд считает необходимым взыскать сответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору № в размере 465376,58 рублей.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ доказательств опровергающих расчет задолженности, произведенный Банком, ответчиком не представлено.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка №1 г. Ливны и Ливенского района Орловской области мирового судьи судебного участка №4 г. Ливны и Ливенского района Орловской области от 07.05.2019 судебный приказ № от 5.04.2019 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с 23.09.2018 по 26.02.2019 в размере 465376,28 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3926,88 руб. отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.

Таким образом, разрешая заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, суд исходит из того, что банком обязательства перед заемщиком по предоставлению денежных средств по кредитному договору выполнены в полном объеме, тогда как ответчиком не исполнялись надлежащим образом обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору, уплате процентов за пользование кредитом, штрафов, что привело к образованию задолженности, в связи с чем, проверив расчет задолженности и находя его арифметически верным, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» денежных средств в размере 465376,58 рублей.

Поскольку иск подлежит удовлетворению на сумму 4625376,58 рублей, суд на основании ст.98 ГПК РФ присуждает ответчику возместить истцу расходы по оплате государственной пошлины в размере 7853,77 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН № задолженность по кредитному договору № за период с 19.09.2018 по 26.02.2019 в размере 465376 (четыреста шестьдесят пять тысяч триста семьдесят шесть) рублей 58 копеек.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 7853 (семь тысяч восемьсот пятьдесят три) рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Полный текст мотивированного решения изготовлен 14.06.2023.

Судья