Дело №03RS0014-01-2025-004437-83

(н.п. 2-2590/2025)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 декабря 2025 года г. Октябрьский РБ

Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Алексеевой О.В.,

при секретаре Ибрагимовой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуакционерного общества «Альфа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Альфа Банк» (далее по тексту АО «Альфа Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование которого указало, что заключив ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком ФИО1 кредитный договор №, предоставило последней кредит в размере 2 047 500 руб., сроком на 60 месяцев и уплатой 18,10% годовых за его пользование.

Исполнение обязательств было обеспечено залогом квартиры.

Ввиду ненадлежащего исполнения ФИО1 принятого на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплаты процентов за его пользование, банк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать задолженность по нему по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, величина которой составляет 1 193 732,22 руб., в том числе: 1 171 169,41 руб. - сумма просроченного основного долга; 22 562,81 руб. - штрафы и неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 937,32 руб.

Кроме того, АО «Альфа Банк» просило обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи залога в размере 3 544 000 руб., составленной на основании оценки.

До начала судебного заседания истцом АО «Альфа Банк» предоставлено уточненное исковое заявление, по которому истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 133 732,22 руб., из которых: 1 111 169,41 руб.- задолженность по основному долгу, 13 904,30 руб. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 8 658 51 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов, расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 937,32 руб. Также, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи залога в размере 3 544 000 руб., составленной на основании оценки, вернуть излишне уплаченную государственную пошлину в размере 600 руб.

В судебном заседании ответчик ФИО1, ее представитель по устному ходатайству ФИО2 исковые требования не признали по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Представитель АО «Альфа Банк» в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление, в котором просит рассмотреть дело без участия представителя истца.

Суд, на основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, в пределах заявленных исковых требований, представленных доказательств и возражений на них, суд приходит к следующему выводу.

На основании ч. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Кодексе.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В силу требований ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит, путем зачисления суммы кредита на счет в размере 2 047 500 руб., сроком на 60 месяцев и уплатой 18,10% годовых за его пользование.

Согласно п. 5 кредитного договора кредит был оформлен с целью приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, личная собственность.

Согласно п. 4.2.6 кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 48 044,37 руб., определяется в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 4.2.8 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий Договора кредита залогодержатель вправе потребовать оплату неустойки в размере 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки ежемесячного платежа.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Начисление штрафов предусмотрено тарифным планом, о чем свидетельствуют материалы дела.

Согласно ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения кредитора. Критериями установления несоразмерности являются чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки относительно суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, а также допущенная истцом длительность периода не обращения за защитой нарушенного права, повлекшая высокие размеры штрафных санкций.

В соответствии с п. 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Таким образом, предъявленная к взысканию неустойка составляет 13 904,30 руб.- неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 8 658 51 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Кредитный договор, заключенный между сторонами не содержит графика внесения денежных средств, и его условиями не определен размер периодичных платежей, вносимых в погашение задолженности по кредиту. Поскольку сторонами не согласован график платежей, а минимальный взнос таким платежом не является, срок возврата займа договором не установлен, договор является обязательством со сроком исполнения, соответствующим дню предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Изучением иска и приложенных к нему материалов установлено, что ФИО1 воспользовалась суммой предоставленного кредита, однако обязательства, установленные договором надлежащим образом не исполняла, неоднократно нарушала сроки возврата кредита, в результате чего у них образовалась просроченная задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 193 732,22 руб.

Представленный банком расчет задолженности, включающий в себя сумму основного долга, судом проверен и признан правильным, соответствующим фактическим обстоятельствам, требованиям закона и условиям заключённого между сторонами кредитного договора, что не оспорено ответчиками.

Расчет задолженности свидетельствует о том, что в него включены: 1 193 732,22 руб., в том числе: 1 171 169,41 руб. - сумма просроченного основного долга; 22 562,81 руб. - штрафы и неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 937,32 руб.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлены специальные последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа), при предоставлении потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора.

Согласно части 1 указанной статьи нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Применив указанные нормы права и установив обстоятельства дела, суд приходит к выводу о наличии у кредитора права на досрочное взыскание кредитной задолженности при нарушении условий кредитного договора в части периодичности (срока) и размера внесения ежемесячного платежа в счет исполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Установлено, что заемщиком длительное время не соблюдаются обязательства перед истцом предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи, с чем ответчику направлена претензия.

Из материалов дела следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 внесено 760 000 руб., а именно: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 140975,96 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ,

ДД.ММ.ГГГГ в сумме 359 024,04 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 100 000 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 100 000 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50 000 руб., что подтверждается скриншотом с официального приложения, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 000 руб., что подтверждается скриншотом с официального приложения.

Таким образом, разрешение вопроса о досрочном взыскании долга преждевременно.

В частности, изучение выписки по счету и представленных по запросу суда расчетов банка показывает, что после возникновения просрочки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ текущая задолженность по кредитному договору составляет 1 133 732,22 руб., из которых: 1 111 169,41 руб.- задолженность по основному долгу, 13 904,30 руб. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 8 658 51 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Итого до вынесения судом решения, то есть до разрешения вопроса о досрочном взыскании долга по кредиту, ответчик ФИО1 внесла просроченные платежи.

На основании вышеизложенного, суд отказывает в удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, исходя из отсутствия на момент разрешения спора нарушения прав истца, в связи с погашением ответчиком просроченной задолженности, размера оставшейся задолженности, добросовестного поведения ответчика, направленного на исполнения своих обязательств по договору, баланса интересов кредитора и должников.

Руководствуясь ст.ст. 12, 193, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска акционерного общества «Альфа Банк» (ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья подпись О.В. Алексеева

Мотивированное решение изготовлено 15.12.2025г.