№2-7266 /2022
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
23 декабря 2022 год город Уфа РБ
Октябрьский районный суд г. Уфа РБ в составе:
председательствующего судьи Александриной И.А.,
при секретаре Асанбаевой Н.И.
ответчика ФИО1, представителя ответчика адвоката Сатаева Р.Р.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-7266/2022 по иску Акционерного общества "ЮниКредит Банк" к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество "ЮниКредит Банк" (далее по тексту - АО "ЮниКредит Банк") обратилось в суд с иском ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "ЮниКредит Банк" и ФИО2 путем подписания заявления на предоставление кредита, заключен кредитный договор №, по условиям которого, ответчику предоставлены денежные средства в размере 3 870 000 рубля на срок до 11.07.2039 г., с условием выплаты процентов за пользование ФИО3 из расчета 9,75 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: РБ <адрес>, кадастровый № под залог. ДД.ММ.ГГГГ оформлена закладная под номером №. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен договор поручительства №. По состоянию на 25.10.2022 г. задолженность составляет 3 876 617,75 рублей, из которых просроченная задолженность составляет 3 862 014,61 рубль, просроченные проценты 170 007,96 рублей, текущие проценты 20 816,42 рубля, штрафные проценты 3 778,76 рублей. Согласно отчета об оценке № ООО «Оценка и Право» рыночная стоимость квартиры составляет 6 000 000 рублей, исходя из 80 % стоимость составляет 4 800 000 рублей. Просит суд взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенную на 25.10.2022 г. в размере 3 876 617,75 рублей, из которых: просроченная задолженность 3 682 014,61 рубль, просроченные проценты 170 007,96 рублей, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг 20 816,42 рубля, штрафные санкции 3 778,76 рублей. Взыскать солидарно с ответчиков сумму процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из суммы основного долга 3 62 014,61 рубль, по ставке 9,75 % годовых, начиная с 26.10.2022 г. по день фактического исполнения решения суда; судебные расходы в размере 27 583,09 рублей, за требование не имущественного характера в размере 6 000 рублей. Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, расположенную по адресу: РБ <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 4 800 000 рублей.
Представитель АО "ЮниКредит Банк" в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, своим заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.
ФИО1, адвокат Сатаев Р.Р. в судебном заседании возражали против удовлетворения требований. Адвокат просил отказать по тем основаниям, что просительная часть иска содержит требование в отношении другого объекта недвижимости.
ФИО2 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, сведений о причинах неявки суду не сообщил.. По сведениям отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по РБ, ответчик до настоящего времени зарегистрирован по указанному адресу проживания.
В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствии со ст. 10 ГК Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон.
Из материалов гражданского дела следует, что судом предприняты все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. Однако, в нарушение ст. 35 ГПК РФ, ответчик не воспользовался правом участия в рассмотрении дела без уважительных причин.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Частью 1 ст. 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО "ЮниКредит Банк" и ФИО2 путем подписания заявления на предоставление кредита, заключен кредитный договор №, по условиям которого, ответчику предоставлены денежные средства в размере 3 870 000 рубля на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с условием выплаты процентов за пользование ФИО3 из расчета 9,75 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: РБ <адрес>, кадастровый № под залог.
Согласно представленной суду выписке по лицевому счету, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ оформлена закладная под номером №.
ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен договор поручительства №.
Суд считает необходимым отметить, что приложенные к иску документы, подтверждают, что адресом залогового имущества является - <адрес>, кадастровый №.
Также просительная часть иска содержит требование об обращении взыскания на залоговое имущество кадастровый №.
Таким образом, в иске допущена описка в указании адреса объекта, адресом, указан адрес места регистрации ФИО2, что не является основанием для отказа в удовлетворении требований.
Ответчик обязанности по погашению кредита не выполняет, по состоянию на 25.10.2022 г. задолженность составляет 3 876 617,75 рублей, из которых просроченная задолженность составляет 3 862 014,61 рубль, просроченные проценты 170 007,96 рублей, текущие проценты 20 816,42 рубля, штрафные проценты 3 778,76 рублей.
В связи с неоднократным неисполнением обязательств, взятых на себя, истец в адрес ответчика направил требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое заемщиком не исполнено.
Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Оценивая письменные доказательства, представленные истцом в подтверждение обоснованности заявленных требований, суд признает их достоверными и достаточными, поскольку они отвечают критериям достоверности, допустимости и относимости, согласуются между собой, взаимно непротиворечивы, ответной стороной под сомнение не ставились, в совокупности действительно подтверждают обстоятельства, на которых истец основывает свои требования.
Из содержания части 2 статьи 809 ГК РФ следует, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пункт 1 статьи 811 ГК РФ указывает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В этой связи установление факта нарушения прав истца по исполнению кредитного договора является основанием для взыскания с ответчика процентов по договору по дату фактического погашения основной задолженности.
Принимая во внимание установленные обстоятельства, суд находит требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся по состоянию на 25.10.2022 г. обоснованными и подлежащими удовлетворению в следующем размере 3 876 617,75 рублей, из которых просроченная задолженность составляет 3 862 014,61 рубль, просроченные проценты 170 007,96 рублей, текущие проценты 20 816,42 рубля, штрафные проценты 3 778,76 рублей.
ФИО1 в судебном заседании против определенного истцом размера задолженности не возражала, суду пояснила, что имеет намерение заключить с истцом мировое соглашение, сообщила, что залоговой квартирой она пользуется единолично.
Суд полагает необходимым отметить следующее, с момента внесения последнего платежа по кредиту ФИО1 кредит не погашала, в период рассмотрения иска также не предпринимала никаких действий, свидетельствующих о намерении исполнить обязательства, доказательств того, что истец был готов заключить мировое соглашение в материалы дела не представлено, также не представлены ответчиком и сами условия мирового соглашения, которые она предлагала истцу.
Также суд отмечает, что на стадии исполнения судебного акта стороны не лишены права на заключение мирового соглашения.
На основании изложенного исковые требования о взыскании указанной задолженности, подлежат удовлетворению в полном объеме.
Истец просит взыскать с ответчиков сумму процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из суммы основного долга 3 62 014,61 рубль, по ставке 9,75 % годовых, начиная с 26.10.2022 г. по день фактического исполнения решения суда.
Из разъяснений, содержащихся в действующей редакции пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" следует, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Согласно положений ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 395 ГК РФ).
Согласно разъяснениям п. п. 1, 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" с момента вступления решения суда в законную силу, если иной момент не указан в законе, на сумму, закрепленную в решении, при просрочке ее уплаты должником, кредитор вправе начислить проценты на основании п. 1 ст. 395 ГК РФ.
Таким образом, исходя из положений ст. 395 ГК РФ требования истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами начиная с 26.10.2022 г. по день фактического исполнения решения суда, исходя из установленной условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ, процентной ставки 9,75 % годовых, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Разрешая исковые требования об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя). Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет: страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает; причитающегося залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества, в частности если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом залога, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также в иных случаях, предусмотренных законом; причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами; имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога. Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (ст.334 ГК РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).
Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ст. 340 ГК РФ).
Согласно статье 348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 51 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В силу ст. 56 указанного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ч.2 ст.348 ГК РФ, а также ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), не имеется.
Учитывая, вышеизложенное, принимая во внимание просрочку исполнения обязательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований по обращению взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с условиями кредитного договора, банк вправе обратить взыскание на квартиру для удовлетворения за счет них своих требований к заемщику, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ и кредитным договором.
Согласно закладной, предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: РБ <адрес>, кадастровый №, стоимость залогового имущества определена в размере 4 890 000 рублей.
Указанный объект недвижимости принадлежит на праве совместной собственности ответчикам.
Истец просит обратить взыскание на предмет залога, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4 800 000 рублей.
Согласно отчету об оценке рыночной стоимости заложенного имущества № ООО «Оценка и Право» рыночная стоимость квартиры составляет 6 000 000 рублей.
С учетом положений ст. 54 закона об ипотеки если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Таким образом, с учетом установленной по отчету оценщика стоимости квартиры в размере 6 000 000 рублей начальная продажная цена заложенного имущества подлежит определению в размере 4 800 000 рублей.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.
В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
С учетом изложенного, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в общем размере 33 583,09 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества "ЮниКредит Банк" к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 3 876 617,75 рублей, из которых: просроченная задолженность 3 682 014 рублей 61 копейка, просроченные проценты 170 007 рублей 96 копеек, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг 20 816 рублей 42 копейки, штраф в размере 3 778 рублей 76 копеек; проценты, начисленные на сумму основного долга в размере 3 682 014 рубль 61 копейка, по ставке 9,75 % годовых, начиная с 26.10.2022 г. по день фактического исполнения решения суда.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: РБ <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, ФИО1, с установлением начальной продажной стоимости 4 800 000 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО1, в пользу АО «ЮниКредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 33 583 рубля 09 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья И.А.Александрина