Решение по делу № 2-282/2025 от 06.04.2025 - о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению.

Резолютивная часть оглашена 06 февраля 2025 года.

Мотивированное решение изготовлено 06 апреля 2025 года.

Дело № 2-282/2025

УИД № 18RS0004-01-2024-006488-83

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 февраля 2025 года г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска УР в составе председательствующего судьи Коротковой Т.Н.,

при секретаре Перевощиковой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально АО «Альфа Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО2 задолженность по Соглашению о кредитовании № PILVAEG66S2008141618 от 14.08.2020 г. в размере 59 751,63 руб. (Пятьдесят девять тысяч семьсот пятьдесят один рубль 63 копейки), в том числе: просроченный основной долг - 48 483,81 руб. (Сорок восемь тысяч четыреста восемьдесят три рубля 81 копейка); начисленные проценты - 9 418,16 руб. (Девять тысяч четыреста восемнадцать рублей 16 копеек); штрафы и неустойки - 1 849,66 руб. (Одна тысяча восемьсот сорок девять рублей 66 копеек); комиссию за обслуживание счета - 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек); несанкционированный перерасход - 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек), а так же расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «Альфа-Банк» в размере 2 988,82 руб. (Две тысячи девятьсот восемьдесят восемь рублей 82 копейки).

Свои требования мотивировал тем, что 14.08.2020 г. АО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк, Истец) и ФИО3 (Далее - Заёмщик) заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер №PILVAEG66S2008141618. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 200 000,00 руб. (Двести тысяч рублей 00 копеек). В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 200 000,00 руб. (Двести тысяч рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 39,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В последствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО3 умер -Дата- По имеющейся информации у Банка, наследником ФИО3 является - ФИО2.

Протокольным определением суда от 14.10.2024 года по заявлению истца в порядке ст. 41 ГПК РФ судом произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 на надлежащего ФИО1.

Протокольным определением суда от 14 октября 2024 года в соответствии со ст. 43 ГПК РФ судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен кредитор ПАО Сбербанк.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа Банк» не явился, извещен судом надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, судом о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом, по последнему известному месту регистрации, сведениями об ином месте жительства ответчика суд не располагает. При этом, по мнению суда, им были предприняты все меры для надлежащего уведомления ответчика о времени и месте рассмотрения дела. По адресу места регистрации ответчику судом направлялись заказные письма с уведомлением. Согласно сведениям почтового органа ответчик по неоднократным извещениям за получением судебной корреспонденции не являлся, в связи с чем, она возвращена в адрес суда за истечением срока хранения.

При таких обстоятельствах суд, в целях соблюдения прав сторон на судопроизводство в разумный срок, на основании статьей 167, 233, 234 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав обстоятельства дела, все представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810, пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Часть 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 435, ч. 1 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Судом установлено, что 14.08.2020 г. АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер № PILVAEG66S2008141618. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Банк установил следующие индивидуальные условия кредитования: лимит кредитования составляет 150 000 руб. (п. 1).

Договор действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения Договора кредита по инициативе одной сторон по основаниям и в порядке, которые определены Общих условиях договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций, а также в п.20 Индивидуальных условий кредитования. Срок и порядок возврата задолженности по Договору кредита определяется настоящими Индивидуальны! условиями кредитования (п.2).

Процентная ставка по Кредиту, предоставленному на проведение Операций оплаты товаров, услуг 24,49 % подовых. Процентная ставка по Кредиту, предоставленному на проведение Операций снятия наличных и приравненных к ним 24,49 % годовых (п.4).

Погашение задолженности по Договору кредита осуществляется ежемесячно Минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на Дату расчета Минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование Кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. При условии исполнения Заемщиком обязательств в установленные Договором кредита сроки, банк вправе уменьшить ставку для определения Минимального платежа в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Дата расчета Минимального платежа соответствует дате заключения Договора кредита Дата расчета Минимального платежа для цели определения первого Платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения Договора кредита (п.6).

Согласно п.4.2 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № 732 от 18.06.2014г. Минимальный платеж по Кредиту включает в себя: сумму, равную 5 (пяти) процентам от суммы основного долга по Кредиту на Дату расчета Минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Индивидуальными условиями кредитования, но не менее 320 (трехсот двадцати) рублей (если Кредит предоставляется в рублях); проценты за пользование Кредитом, начисленные в соответствии с п.3.10., с учетом условий п.3.11, настоящих общих условий договора.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств, по погашению основного долга и/или уплате процентов, Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке: 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 150 000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, осуществлял покупки, переводы.

В последствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

ФИО3, -Дата- года рождения, умер -Дата-.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательства прекращаются со смертью только, если они неразрывно связаны с личностью умершего (алименты и т.п.). Учитывая, что обязательство, возникшее из кредитного договора, непосредственно с личностью умершего не связано, оно не подлежит прекращению в связи со смертью заемщика.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. ст. 1152 - 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, если не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 60 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом из абз.2 п. 61 того же Постановления следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

После смерти ФИО3 нотариусом нотариального округа «... Республики» ФИО заведено наследственное дело №.

Как установлено судом и подтверждается материалами наследственного дела, в рамках данного наследственного дела -Дата- с заявлением о принятии наследства обратился сын – ФИО1, -Дата- года рождения, место рождения: ..., гражданство: Российская Федерация, пол: мужской, страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС): №, паспорт №, выданный Отделом УФМС России по ... -Дата-, код подразделения №, зарегистрированный по адресу: ....

Наследственное имущество состоит из:

жилого дома с постройками и пристройками, находящегося по адресу: ...);

земельного участка с кадастровым номером №, адрес местоположение): ...).

-Дата- нотариусом нотариального округа «...» ФИО наследнику выданы ФИО1 свидетельства о праве на наследство по закону № на жилой дом с постройками и пристройками, находящегося по адресу: ...) и № на земельный участок с кадастровым номером №, адрес местоположение: ...

Согласно выписки ЕГРН от 08.11.2022г. кадастровая стоимость жилого дома с постройками и пристройками с кадастровым номером №, адрес местоположение: ... составляет 1436099,02 руб.

Согласно выписки ЕГРН от 08.11.2022г. кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером №, адрес местоположение: ... составляет 1304153,34 руб.

В отсутствие доказательств иной стоимости наследственного имущества, а также доказательств несоответствия указанной стоимости рыночной стоимости на дату открытия наследства, суд полагает возможным определить стоимость наследственного имущества исходя из вышеуказанной кадастровой стоимости наследственного жилого дома с постройками и пристройками - 1436099,02 руб. и из вышеуказанной кадастровой стоимости земельного участка 1304153,34 руб.

Согласно выпискам ЕГРН от 18.11.2024г. собственником вышеуказанного наследственного имущества с -Дата- является ответчик ФИО1

Заочным решением Индустриального районного суда г.Ижевска от 28 июля 2023 года по гражданскому делу № исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены. С ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» взыскана задолженность в размере 32 032,78 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1160,98 руб.

Как усматривается из документов, представленных в материалы дела, стоимость полученного ответчиком наследства, рассчитанная по кадастровой стоимости 2 740 252,36 руб., за вычетом долгов наследодателя (согласно заочному решению Индустриального районного суда г.Ижевска от 28 июля 2023 года по гражданскому делу № за наследодателем имеются долги в общей сумме в сумме 32 032,78 руб. в общей сумме (2740252,36 - 32032,78 = 2708219,58 руб.) значительно превышает сумму требований по настоящему иску (59 751,63 руб.).

Таким образом, в силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, наследство после смерти ФИО3 получил его сын ФИО1.

Доказательств тому, что вышеуказанная задолженность по кредитному договору погашена, суду не представлено и в ходе судебного разбирательства не добыто.

Таким образом, стоимость всего перешедшего к ответчику ФИО1 наследственного имущества составляет: 2708219,58 руб.

Истцом ко взысканию заявлена сумма задолженности в размере 59751,63 руб., из них: 48483,81 руб. – задолженность по основному долгу, 9418,16 руб. – начисленные проценты, штрафы и неустойки - 1 849,66 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, соответствует действующему законодательству и условиям договора, периоду просрочки, и не оспаривается ответчиком, все платежи, вносимые замещиком, учтены в расчете, в связи с чем, суд считает возможным положить его в основу решения суда.

Таким образом, судом установлено, что взыскиваемая с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору по настоящему делу не превышает стоимость перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из вышеизложенного, разрешая спор по существу, суд, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, установив факт наличия у ФИО3 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед Банками, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, исходя из того, что в силу ст. 1175 ГК РФ, ответчик ФИО1 отвечает по долгам умершего ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2988,82 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан Отделом УФМС России по ... -Дата-) в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по соглашению о кредитовании № PILVAEG66S2008141618 от 14.08.2020 г. в общей сумме 59751,63 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 48 483,81 руб.; проценты за пользование кредитом за период с 14.08.2020г. по 05.12.2022г. в размере 9 418,16 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 05.09.2022г. по 05.12.2022г. в размере 1 647,12 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 05.09.2022г. по 05.12.2022г. в размере 202,54 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2988,82 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.

Судья Т.Н. Короткова