ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

21 января 2026 года г.Тулун

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Рыжовой Н.А., при секретаре Богданове Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-101/2026 (УИД ***) по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил

Истец АО «Тбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 17.03.2021 между клиентом ФИО1 и АО «ТБанк» заключен договор кредита *** на сумму 59000 рублей.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2. общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

Ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита (далее по тексту - ПСК) до заключения договора, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 указание банка России № 2008-У от 13.05.2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика физического лица полной стоимости кредита», а также с ч. 4 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.

Документальным подтверждением предоставления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора (п.п. 3.9, 4.2.2 общих условий кредитования).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк 10.04.2022 расторг договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора, размер задолженности ответчика был зафиксирован банком. Дальнейшее начисление комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 5.2 общих условий расторжения, банк после расторжения договора вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности.

Так, задолженность ответчика перед банком составляет 59054-14 рублей, из которых: 51043-42 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 5003-67 рублей просроченные проценты, 3007-05 рублей штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа.

По общему правилу проценты взимаются по день уплаты денежных средств, причитающихся кредитору, п. 3 ст. 395 ГК РФ.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1, .......р. в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору в размере 59054-14 рублей, проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 51043-42 рублей с даты расторжения договора (10.04.2022) по день фактического возврата и государственную пошлину в размере 4000 рублей.

Представитель истца - АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены судом надлежаще, согласно иску, представитель истца А., действующему по доверенности, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, л.д. 3 (оборот), 22.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежаще, о чем в материалах дела имеются доказательства. Ранее принимая участие в судебном заседании, обстоятельства заключения кредитного договора, изложенные в исковом заявлении, не оспаривал, вместе с тем, суду пояснил, что денежные средства, полученные по кредитному договору, им банку возвращены практически сразу же всей суммой, письменные доказательства об указанном, он суду представить не может, в связи с их утратой по истечении времени. Просит суд в удовлетворении исковых требований банку отказать.

Суд, изучив материалы дела, пояснения ответчика, надлежащее извещение ответчика о дате, времени и месте судебного разбирательства, мнение истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, определил, рассмотреть дело в отсутствие ответчика, не представившего суду доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, в порядке заочного производства, требования иска удовлетворить, при этом суд исходит из следующего.

В силу ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что на основании заявления-анкеты от 05.03.2021 и заявки, подписанным ответчиком лично, стороны (истец и ответчик) заключили договор потребительского кредита *** на следующих условиях: сумма кредита 59000 рублей, п. 1, срок действия договора, срок возврата кредита 36 месяцев, п. 2, процентная ставка 29,9% годовых, п. 4, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору - ежемесячные регулярные платежи в размере 3050 рублей, п. 6, штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, п. 12, л.д. 26, 26 (оборот), 27.

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик, подписывая заявление, соглашается с УКБО, размещенными на сайте банка, л.д. 27.

Таким образом, суд, оценив подписанное ответчиком заявление-анкету, индивидуальные условия договора потребительского кредита, приходит к выводу, что своей подписью, заемщик подтвердил согласие на заключение договора потребительского кредита, факт заключения кредитного договора и получения денежных средств по нему, ответчиком не оспариваются, доказательств обратного суду ответчиком не представлено, ст. 56 ГПК РФ.

Согласно п. 2.4. раздела 2 общих условий кредитования кредитный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты, л.д. 28 (оборот).

Согласно п. 3.4.6 раздела 3 общих условий кредитования банк вправе расторгнуть договор с клиентом в соответствии с внутренними правилами банка, л.д. 29 (оборот).

Согласно п. 7.1. раздела 7 общих условий кредитования стороны несут ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств по договору в соответствии с законодательством РФ, л.д. 31.

Судом установлено, что по условиям кредитного договора погашение кредита осуществляется согласно графику регулярных платежей, которым сторонами определен порядок расчета по кредитному договору, включая номер платежа, дату платежа, остаток задолженности и сумму платежа, количество платежей 35, дата первого платежа 24.04.2021, дата последнего платежа 24.02.2024, л.д. 27 (оборот).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, банком в адрес ответчика 10.04.2022 исх. *** направлен заключительный счет, которым банк уведомляет об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора, указывая, что настоящий заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, которая по состоянию на 10.04.2022 составляет 59054-14 рублей из них: кредитная задолженность 52907-82 рублей, проценты 5003-67 рублей, иные платы и штрафы 1142-65 рублей, л.д. 50-51.

Согласно расчету/выписки задолженности по договору кредитной линии ***, кредит в размере 59000 рублей предоставлен ответчику 17.03.2021, из чего следует, что банк свое обязательство по кредитному договору выполнил, осуществил кредитование, а ответчик обязательство по возврату кредита и уплате процентов не исполнил надлежащим образом, так, суммы в счет исполнения обязательств от ответчика в банк поступили: 24.04.2021 - 3050 рублей, 24.05.2021 - 3050 рублей, 24.06.2021 - 3050 рублей, 24.07.20121 - 3050 рублей, 25.08.2021 - 3050 рублей, 24.09.2021 - 3050 рублей, 24.10.2021 - 3050 рублей и 10.04.2022 в размере 1600 рублей, которые в силу требований закона, в связи с нарушением ответчиком исполнения обязательств, а именно, внесения платежей по графику, сначала были направлены банком на погашение процентов, а оставшиеся суммы на погашение основного долга.

Таким образом, обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, доказательств обратного, суду ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Доводы ответчика о том, что кредитный договор им погашен полностью практически сразу после получения суммы по кредиту, денежные средства внесены одной суммой по кредитному договору, платежный документ, подтверждающий данный факт утрачен, суд во внимание не принимает, относится к ним критически, поскольку указанные доводы не подтверждены письменными доказательствами, подтверждающими данный факт и противоречат представленной суду истцом расчетом/выпиской по кредитному договору, ст. ст. 56, 67 ГПК РФ.

Суду истцом представлена справка о размере задолженности по состоянию на 07.10.2025, согласно которой, сумма задолженности по кредитному договору составляет: 59054-14 рублей, включая основной долг 51043-42 рублей, проценты 5003-67 рублей, комиссии и штрафы 3007-05 рублей, с которым у суда основания не согласиться, отсутствуют, л.д. 8.

Поскольку ответчиком (заемщик) обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору и расходов по уплате госпошлины.

Определением мирового судьи судебного участка **** от 16.05.2024 судебный приказ *** от 07.03.2024 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору *** от 17.03.2021 и судебных расходов по уплате госпошлины, на основании ст. 129 ГПК РФ, отменен, л.д. 41.

Как указывает истец в исковом заявлении, в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк 10.04.2022 расторг договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора, размер задолженности ответчика был зафиксирован банком. Дальнейшее начисление комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете, с чем соглашается суд, поскольку указанное предусмотрено п. 5.2 общих условий расторжения, после расторжения кредитного договора, банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности, л.д. 36.

Оснований для применения к настоящим правоотношениям положений ст. 404 ГК РФ, суд не находит. Учитывая требования закона, суд не может снизить проценты за пользование кредитом, так как проценты, уплачиваемые заемщиком по договору кредитования в размере и порядке, определенным ч. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Принимая во внимание представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что в случае неприемлемости условий потребительского кредитного договора, с которыми заемщик при его заключении, ознакомлен под роспись, заемщик вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем ответчик осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе, по уплате банку процентов, а в случае нарушения обязательств, уплаты банку неустойки, штрафных санкций. Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях договора была доведена банком до заемщика, что подтверждается подписями ответчика в заявке, заявлении-анкете на заключение кредитного договора, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, доказательств обратного суду ответчиком (заемщиком) не представлено, ст. ст. 56, 67 ГПК РФ.

Решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от 10.06.2024 фирменное наименование банка изменено на акционерное общество «ТБанк», сокращено АО «ТБанк», о чем в ЕГРЮЛ сделана соответствующая запись, что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ от 04.07.2024, л.д. 15, 16.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд оплачена госпошлина в доход государства по трем платежным поручениям: № 1850 от 05.03.2025 на сумму 2028-18 рублей, № 3286 от 02.07.2024 на сумму 986-00 рублей, № 443 от 22.07.2022 на сумму 985-82 рублей, которая на основании ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, л.д. 5, 6, 7.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 67, 233, 194-198 ГПК РФ, суд

решил

Взыскать с ФИО1, .......р., место рождения ****, Россия, ИНН ***, в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору *** от 17.03.2021 в размере 59054-14 (пятьдесят девять тысяч пятьдесят четыре) рублей 14 копеек, включая просроченную задолженность по основному долгу 51043-42 рублей, 5003-67 просроченные проценты, 3007-05 штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа.

Взыскать с ФИО1, .......р., место рождения ****, Россия, ИНН ***, в пользу акционерного общества «ТБанк» проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 51043-42 рублей с даты расторжения кредитного договора (10.04.2022) по день фактического возврата кредитного договора.

Взыскать с ФИО1, .......р., место рождения ****, Россия, ИНН ***, в пользу акционерного общества «ТБанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд Иркутской области, а ответчиком подано заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения суда в Тулунский городской суд Иркутской области.

Судья Н.А. Рыжова

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 26.01.2026.