Дело № 2 –771/2022

УИД 37RS0020-01-2022-000904-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ивановская обл., г. Тейково 3 августа 2022 года

Тейковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Макаровой Е.А.,

при секретаре Михайловой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитному договору,

установил:

ООО «ГК Финансовые услуги» обратилось в суд с вышеуказанным иском по тем основаниям, что 16 апреля 2016 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в сумме 92600 рублей со сроком возврата – 24 месяца под 36,6% годовых с условием погашения равными аннуитетными платежами по 6233,78 рублей (кроме последнего платежа). ФИО1 обязательств по погашению кредита не исполнил. 15 июля 2018 года между истцом и АО «ОТП Банк» заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого истец принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между банком и заемщиками, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи. По заявлению ООО «ГК Финансовые услуги» 10 июня 2019 года о взыскании задолженности с ФИО1 вынесен судебный приказ. По заявлению должника 15 июля 2021 года приказ отменен.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 16.04.2016г. по состоянию на 23.05.2022 г. в размере 125880 рублей 36 копеек, в том числе: сумму просроченного основного долга в размере 73366,54 руб., сумму просроченных процентов в размере 48609,96 руб., комиссию 931 руб. и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2972,86 руб. за период с 16.04.2016г. по 23.05.2022г., а также взыскать проценты по ст.395 ГК РФ за период с 24.05.2022 г. до момента исполнения решения суда и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3717 руб. 85 копеек.

Определением суда в порядке подготовки рассмотрения дела к судебному разбирательству от 30.06.2022г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «ОТП Банк».

Представитель истца ООО «ГК Финансовые услуги» извещен о времени и месте судебного заседания, в судебном заседании не участвовал, согласно заявлению просил рассмотреть дело в своё отсутствие (л.д. 2).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, ранее пояснил что кредит в АО «ОТП Банк» получал, полностью его не погасил. Заявление об отмене приказа писал потому, что не знал, что банк продал задолженность цеденту.

Представитель третьего лица-АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, причины неявки суду не сообщил. Представил суду выписку по счету.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие участников процесса.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение во всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном Гражданским кодексом РФ.

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Правовые отношения сторон по кредитному договору урегулированы статьями 819 - 821 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, а положения пункта 2 указанной статьи предусматривают, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, то есть к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ по договору займа.

Как предусматривает статья 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу положений пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом пункт 2 статьи 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела установлено, что 16 апреля 2016 года между АО «ОТП банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, неотъемлемыми частями которого являются: индивидуальные условия и Общие условия кредитного договора (л.д. 26-34).

Из пунктов 1–6 кредитного договора следует, что сумма кредита – 92600 рублей, срок возврата – 24 месяца, процентная ставка – 36,6% годовых, количество ежемесячных платежей – 24, ежемесячный платеж – 6233,78 рублей до 16 числа каждого месяца.

Кредит предоставлен в целях оплаты приобретаемого товара (части приобретаемого товара) – кухня, гостиная и спальный гарнитур (п. 11 условий, п. 3.1. данных о заемщике).

Из пункта 13 кредитного договора следует, что заемщик согласился на уступку банком права уступить полностью или частично права требования по кредитному договору третьим лицам.

Подписывая рассматриваемый кредитный договор, ФИО1: 1)выразил согласие банку на получение кредита; 2) просил банк заключить с ним договор банковского счета и открыть заемщику банковский счет №; 3) дал распоряжение банку закрыть счет при условии отсутствия на нем средств и полного исполнения заемщиком всех обязательств по кредитному договору.

Одновременно ФИО1 заключен договор об установлении лимита кредитования к банковскому счету в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк» (л.д. 19 оборот - 30).

ФИО1, подписав данный договор, просил банк заключить с ним договор банковского счета и открыть банковский счет в рублях; просил передать в пользование банковскую карту и ПИН-конверт и выразил согласие банку на получение кредита/установление лимита кредитования (овердрафта) к банковскому счету в соответствии с индивидуальными условиями и правилами, с которыми клиент предварительно ознакомлен.

Согласно выписке по счету №, имеющейся в деле, банк свои обязательства по кредитному договору № от 16.04.2016г. исполнил надлежащим образом, зачислив на счет ответчика 92600 рублей (л.д. 69 оборот)

Учитывая названные обстоятельства (условия кредитного договора, условия договора лимита кредитования и выписку по счету, собственноручные подписи заемщика в документах), суд считает, что форма заключения договора соблюдена, между банком и ответчиком заключены кредитный договор и договор лимита кредитования, ответчиком условия кредитования приняты в форме акцепта (получения карты и денежных средств).

Названные факты ответчиком в судебном заседании не отрицались.

В нарушение условий кредитного договора, ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами исполнял не надлежащим образом, допуская несвоевременное и не в полном объеме исполнение обязательств в результате чего, по состоянию на 23 мая 2022 года образовалась задолженность в сумме 125880,36 рублей.

15 июля 2018 года между АО «ОТП Банк» и ООО «ГК Финансовые услуги» заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого истец принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между банком и заемщиками, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи (л.д. 9-14).

Согласно реестру заемщиков, права требования задолженности с ФИО1 переданы ООО «ГК Финансовые услуги» в следующем объеме: основной долг – 78433,76 руб., просроченные проценты – 48609,96, комиссия – 931 руб., а всего -127974,72 руб. (л.д. 22).

Положениями пунктов 1,2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктами 1,2 ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении, что следует из разъяснений пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей".

Суд полагает, что в рассматриваемом споре личность кредитора не имеет существенного значения для должника, а само требование о возврате кредита не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

При таких обстоятельствах, суд считает, что права требования по кредитному договору № от 16.04.2016г. перешли к ООО «ГК Финансовые услуги» в объеме, существовавшем на момент их передачи, а указание в реестре должников на сумму основного долга и сумму просроченных процентов является конкретизацией сторонами договора уступки прав требований отдельных сумм задолженности ФИО1 перед банком по кредитному договору.

Из вышеназванных условий договора уступки следует, что к цессионарию перешли права требования процентов по кредиту и штрафных санкций, а буквальное толкование договора уступки позволяет сделать вывод о том, что к правопреемникам банка перешли права требования как основного долга, так и начисляемых процентов и штрафных санкций.

Ответчиком не отрицалось, что условия кредитного договора о погашении займа им не выполнены, кредит в полном объеме не погашен

В связи с непогашением ФИО1 задолженности, ООО «ГК Финансовые услуги» обратилось в суд с настоящим иском.

Согласно представленному в материалах дела расчёту, произведённому ООО «ГК Финансовые услуги» по состоянию на 23 мая 2022 года, общая сумма задолженности ответчика ФИО1 составляет 125880,36 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 73366,54 рублей, проценты за пользование кредитом – 48609,96 рублей, задолженность по комиссии – 931 рублей, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2927,86 руб. (л.д. 4).

Расчёт задолженности по кредитному договору № от 16.04.2016 года, судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим требованиям закона и условиям кредитного договора.

Ответчик иного расчета в суд не представил, доказательств внесения денежных средств в большем размере, чем отражено в выписке, также не представил.

С учетом изложенного, требование ООО «ГК Финансовые услуги» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 16.04.2016 года в сумме 125880,36 рублей подлежит удовлетворению.

При этом суд исходит из того, что проценты за пользованием чужими денежными средствами, рассчитанные истцом по правилам ст. 395 Гражданского кодекса РФ, подлежат взысканию в полном объеме, поскольку данный вид процентов по своей природе отличен от процентов за пользование кредитом и представляет собою меру ответственности заёмщика за неисполнение обязательства. О взыскании неустойки истец не просил.

В этой связи требование ООО «ГУ Финансовые услуги» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на будущее, с 24 мая 2022 года также подлежит удовлетворению.

При подаче искового заявления в суд истцом ООО «Финансовые услуги» уплачена государственная пошлина в размере 3717,85 рублей (л.д. 3), которая в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ФИО1

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца (паспорт гражданина РФ серии № №, выданный ДД.ММ.ГГГГ ОВД ), в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги» задолженность по кредитному договору № от 16 апреля 2016 года по состоянию на 23 мая 2022 года в сумме 125880 (сто двадцать пять тысяч восемьсот восемьдесят) рублей 36 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 73366,54рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 48609,96 рублей, задолженность по комиссии – 931 рубль, проценты за пользование чужими денежными средствами 2972,86 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3717,85 рублей, а всего взыскать 129598 (сто двадцать девять тысяч пятьсот девяносто восемь) рублей 21 копейку.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги» проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии с условиями ст. 395 Гражданского кодекса РФ за период с 24 мая 2022 года по дату фактического погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Тейковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.А. Макарова

Мотивированный текст решения составлен 5 августа 2022г.