Дело № 2-2297/2022г.

УИД (номер)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 декабря 2022 года

Муромский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Каревой Т.Н.

при секретаре Новиковой К.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Муром

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит

взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 374799 рублей 30 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 947 рублей 99 копеек;

обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство автомобиль MITSUBISHI Lanser, (дата) года выпуска, идентификационный номер (VIN) (номер), установив начальную продажную цену в размере 163 118 рублей 79 копеек, способ реализации - с публичных торгов.

В обоснование исковых требований указано, что (дата) г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (номер), согласно которому ответчику предоставлены в кредит денежные средства в размере 332 000 рублей под (номер)% годовых сроком на (номер) месяцев под залог транспортного средства MITSUBISHI Lanser, (дата) года выпуска, идентификационный номер (VIN) (номер). Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, и вследствие ст.ст. 432,435 п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным к исполнению. Согласно п. (номер) Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере (номер)% годовых за каждый календарный день просрочки. Подпунктом (номер) Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем (дата) календарных дней в течение последних (дата) календарных дней. Банк выполнил взятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик исполняет свои обязательства по кредитному договору не надлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности, в связи с чем (дата) г. у него возникла просроченная задолженность по ссуде и по процентам, и на (дата) г. суммарная продолжительность просрочки составила 148 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в общей сумме 134 489 рублей 59 копеек. По состоянию на (дата) г. его просроченная задолженность составила 374 799 рублей 30 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность - 320380 рублей, просроченные проценты - 49 863 рубля 71 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду - 111 рублей 32 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 116 рублей 01 копейка, неустойка на просроченные проценты - 1 372 рубля 26 копеек, иные комиссии - 2 360 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств в адрес заемщика направлялось требование об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору, которое осталось не исполненным. В соответствии с п. (номер) кредитного договора способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает вышеуказанное транспортное средство, начальная продажная цена которого при реализации, с учетом применения ней дисконта (номер) % в соответствии с п. (номер) Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, полагает, должна составлять 163 118 рублей 79 копеек. Поскольку ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет, образовавшуюся задолженность не погасил и продолжает нарушать условия договора, считает, что в силу ст. ст. 334, 811 ГК РФ, вправе требовать с ответчика возврата суммы кредита с причитающимися процентами, а также обращения взыскания на предмет залога - транспортное средство (л.д. 5-6).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о его дате, месте и времени; в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6, 76а-оборот, 78-оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о его дате, месте и времени извещен по адресу регистрации по месту жительства; судебные извещения не получает и не является за ними в почтовое отделение связи, что тоже является надлежащим способом извещения, в силу ст. 165.1 ГК РФ; отзыв на иск не представил, об отложении судебного заседания не просил, об уважительных причинах неявки в суд не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 76, 76а, 79, 80).

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора, не противоречащих законодательству.

В силу п.п. 1, 2, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом и иными правовыми актами.

Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (п. 1 ст.422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства в одностороннее изменение его условий не допускается, за исключение случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как предусмотрено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Таким образом, исходя из содержания ст. 421 ГК РФ, договор является выражением воли договаривающихся лиц, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В судебном заседании установлено, что (дата) г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № (номер), по условиям которого истцу представлены в кредит денежные средства в общем в размере 332 000 рублей; срок кредита - 60 месяцев с даты заключения договора, то есть по 16 марта 2026 г.;

процентная ставка - (номер)% при условии использования (номер)% и более суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25-ти дней с даты перечисления транша, если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается в размере (номер) % годовых;

возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно - по (дата) число каждого месяца включительно в размере минимального обязательного платежа, который составляет 8 987 рублей 76 копеек - при целевом использовании денежных средств ((номер)% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение (дата) дней с даты заключения договора), либо 10 766 рублей 92 копейки - при нецелевом использовании денежных средств; последний платеж по кредиту - не позднее 16 марта 2026 г. в размере 10 766 рублей 60 копеек.

Условия кредитного договора определены сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, информационном графике платежей, памятке участника акции « (данные изъяты)», заявлении-оферте заемщика на открытие банковского счета, которые подписаны ФИО1 с использованием электронной подписи, а также в Общих условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с которыми ответчик ознакомлен (л.д. 13-16).

По условиям кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по нему является залог принадлежащего ответчику транспортного средства MITSUBISHI Lanser, (дата) года выпуска, идентификационный номер (VIN) (номер) ((номер) Индивидуальных условий).

Истец ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по договору выполнил в полном объеме и надлежащим образом, сумма кредита ФИО1 предоставлена путём зачисления на его счет, открытый в Банке, и им получена, что подтверждается выпиской по счету заёмщика (л.д. 10, 16).

Как указано выше, в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей возврат кредита должен осуществляться заемщиком ежемесячными платежами в размере на условиях договора не позднее дат, указанных в графике платежей (л.д. 14-оборот-15).

Ответчик ФИО1 ознакомился и согласился с условиями кредитного договора на момент его подписания; кредитный договор заключен им добровольно, без понуждения, и не в силу стечения тяжелых обстоятельств; он согласилась с установленными размерами процентной ставки, неустойки за нарушение своих обязательств по договору, что подтвердил электронной подписью в Индивидуальных условиях потребительского кредита, заявлении-оферте на открытие банковского счета, анкете-соглашении на предоставление кредита, графике платежей (л.д. 23, 38).

То есть, на стадии заключения кредитного договора заемщик ФИО1 располагал всей информацией по кредитному договору и обо всех существенных условиях кредита; решение о получении кредита принималось им добровольно, и он осознавал, что принимает на себя обязательства по возвращению суммы займа и уплате процентов, и должен самостоятельно рассчитывать свои финансовые риски и их возможные последствия.

Вместе с тем, как следует из предоставленных истцом выписки по счету ответчика и расчета задолженности, начиная с (дата) г., ответчик ФИО1 осуществлял платежи по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом с нарушением условий кредитного договора о сроках и размере ежемесячных платежей, как по возврату основного долга, так и по уплате процентов. Последний платёж по договору внесен им (дата) г., последующих платежей не поступало (л.д. 8-11).

(дата) г. ПАО «Совкомбанк» направило ответчику по указанному в кредитном договоре адресу требование о досрочном исполнении кредитных обязательств и возврате всей суммы задолженности по договору, в связи с неисполнением его условий, в течение 30-ти дней, но оно осталось неисполненным (л.д. 40, 41).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его арифметически правильным и соответствующим условиям заключенного договора, ответчиком данный расчет не опровергнут, в связи с чем, считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 374 799 рублей 30 копеек обоснованными.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Поскольку исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от (дата) г. № (номер) признаны обоснованными, имеются основания и для обращения взыскания на предмет залога по условиям кредитного договора - принадлежащий ФИО1 автомобиль MITSUBISHI Lanser, (дата) года выпуска, идентификационный номер (VIN) (номер). Соответственно, исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога также являются обоснованными.

При этом, согласно ст.ст. 340, 350 ГК РФ начальная продажная стоимость движимого заложенного имущества судом не определяется, и действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного имущества. Данный вопрос урегулирован Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». В связи с чем ссылка истца на Общие условия потребительского кредитования об определении судом начальной продажной цены предмета залога является несостоятельной и противоречащей закону.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение уплаченной при обращении в суд государственной пошлины 12 947 рублей 99 копеек (л.д. 7).

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН (номер)) к ФИО1 (паспорт (номер)) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт (номер)) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН (номер)) задолженность по кредитному договору от (дата) г. № (номер) в размере 374 799 (трехсот семидесяти четырех тысяч семисот девяноста девяти) рублей 30 копеек и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 12 947 (двенадцать тысяч девятьсот сорок семь) рублей 99 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки MITSUBISHI Lanser, (дата) года выпуска, идентификационный номер (VIN) (номер), принадлежащий ФИО1, (дата) года рождения (паспорт (номер)), проживающему по адресу: ...., путём продажи с публичных торгов.

Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление о его отмене в течение 7-ми дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято судом 20 декабря 2022 года.

Председательствующий Т.Н. Карева