Дело № 2-2664/2022

УИД: 22RS0066-01-2022-003622-21

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2022 г. город Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе судьи Елясовой А.Г., при секретаре Неверовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Банк Русский Стандарт" к Сабуровой (ФИО3) ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО4, попросив суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» № от 20.11.2013 по состоянию на 26.04.2022 в размере 73 976,86 руб., в том числе по основному долгу - 49 320,75 руб., по процентам за пользование кредитом - 8 850,67 руб., плате за выпуск и обслуживание карты – 4 500,00 руб., комиссии за участие в программе по организации страхования – 5 047,11 руб., плате за пропуск минимального платежа – 6 258,33 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 419,31 руб..

В обоснование заявленных требований истец указал, что 20.11.2013 между акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» и ответчиком ФИО4 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. В период с 20.11.2013 по 12.10.2015 ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. Однако в нарушение договорных обязательств ответчик внесение денежных средств на свой счет в размере минимального платежа, необходимого для погашения полученных кредитных средств, не осуществлял, что привело к образованию задолженности. 12.10.2015 Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте с требованием оплатить задолженность в сумме 73 976,86 руб. не позднее 11.11.2015. Требование истца ответчиком не исполнено, задолженность не погашена до настоящего времени. Данные обстоятельства явились основанием для обращения истца в суд с вышеуказанными требованиями.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась по последнему известному месту ее жительства (<адрес>), при этом иных сведений о его месте жительства ответчика отдел адресно-справочной работы УВД ГУ МВД России по Алтайскому краю не представила.

Ответчик, заключая кредитный договор, указала адрес своего места жительства, представила паспорт и его копию с регистрацией по указанному ответчиком адресу и обязалась уведомлять Банк об изменении адреса в случае перемены места жительства (п.9.1 Условий предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт»).

Сведениями об ином месте жительства ответчика суд не располагает.

В силу требований п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений п.п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Поскольку судом были приняты исчерпывающие меры, установленные действующим законодательством для извещения ответчика о времени и месте судебного заседания по адресу ее регистрации по месту жительства, а сведениями об ином его адресе места жительства суд не располагает, неявку ответчика за почтовой корреспонденцией суд расценивает как отказ от получения судебной повестки и приходит к выводу о надлежащем извещении ФИО4 о времени и месте судебного заседания (ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь указанной нормой, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в редакции, действовавшей на дату заключения договора сторонами, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ. Совершенные банком действия по перечислению денежных средств заемщику соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что 11.11.2013 ФИО4 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением (офертой) о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в котором предложила банку заключить с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условиях), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы), в рамках которого предложила Банку: выпустить на имя ответчика банковскую карту (American Express Gold Card), указанную в разделе «Информация о карте» анкеты, с тарифным планом 317/3; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит кредитования не выше 750 000,00 руб. и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.

В соответствии с п.2.2 Условий договор считается заключенным путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в Заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета.

На основании п.п.2.10, 2,15 Условий в рамках заключенного договора Банк выпускает карту и предоставляет информацию о ПИНе, на основании информации, предоставленной клиентом в анкете, устанавливает клиенту лимит, который до момента отражения на счете первой операции предоставления кредита, совершенной после активации, равен нулю, а при первой активации банк информирует клиента о размере лимита, установленного в момент отражения на счете первой операции предоставления кредита ( при этом лимит считается установленным в дату отражения на счете первой операции предоставления кредита).

Пунктами 6.1.- 6.1.5. Условий задолженность клиента перед Банком возникает в результате предоставления клиенту кредита; начисления подлежащих уплате клиентом процентов за пользование кредитом; начисления подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; возникновения неустойки; возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Согласно п.п.6.2 – 6.2.4. Условий кредит предоставляется Банком клиенту в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации – в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций, совершаемых с использованием карты (ее реквизитов), по оплате товаров, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств; расходных операций, совершенных посредством систем ДБО либо банкомата Банка; перевода на основании распоряжения клиента, содержащегося в Заявлении, для оплаты стоимости услуги «Подписка»; иных операций (платежей), если такие операции (платежи) определены в дополнительных условиях и /или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

Пунктом 6.3. Условий установлено, что кредит считается предоставленным Банком клиенту со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п.6.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет клиента.

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. Проценты начисляются на дату полного возврата кредита, а в случае выставления заключительного счета-выписки - по дату окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п.6.20. Условий ( далее – день оплаты). ФИО1 прекращает начисление процентов после дня оплаты.

В случае превышения сумм операций, осуществленных в соответствии с п.6.2. Условий, над платежным лимитом возникает сверхлимитная задолженность. При этом Банк взимает дополнительно к начисляемым на сумму сверхлимитной задолженности проценты за пользование кредитом, комиссии за сверхлимитную задолженность в соответствии с Тарифами (п.6.4. Условий).Банк вправе также требовать с клиента, а клиент обязан уплачивать следующие платежи: налоги и сборы, подлежащие уплате клиентов (в случаев, когда Банк выступает в отношении таких налогов и сборов в качестве налогового агента); комиссии банков-корреспондентов, взимаемые за совершение клиентом операций; расходы, понесенные Банком, в связи с оспариванием клиентов операций в порядке, указанном разделом 7 Условий; иные платежи (комиссии, платы), уплата которых предусмотрены как договором, так и отдельными соглашениями, заключенными между банком и клиентом (при наличии таких соглашений), если такая уплата по договоренности между Банком и клиентом, достигнутой как в рамках вышеуказанных соглашений, так и в рамках дополнительных условий, производится в порядке, определенном Условиями (п.п.6.5.-6.5.4).

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует счет-выписку, который доводится до сведения клиента (п.6.6.). Счет-выписка содержит информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода: баланс на начало расчетного периода (входящий баланс) и конец расчетного периода (исходящий баланс; сумму минимального платежа и дату его оплаты; информацию о процентах за пользование кредитом, выставленных Банком к уплате по окончании расчетного периода; информацию о просроченных процентах за пользование кредитом (срок уплаты которых истек, но которые не были уплачены клиентом); информацию о платах и комиссиях, начисленных Банком, но еще не уплаченных клиентом; информацию о неустойке, подлежащей уплате клиентом Банку; дату окончания льготного периода (если он применяется в соответствии с Тарифами); прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента (п.п.6.11.1-6.11.8 Условий).

В целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без дополнительных распоряжений клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности в соответствии с установленной Условиями очередностью, на что клиент дает свое безусловное согласие (акцепт). Денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме (п.п.6.15.1., 6.15.2 Условий).

В случае неуплаты клиентом (полностью или частично) в установленный срок процентов за пользование кредитом, Банк вправе взимать с клиента неустойку за каждый день случай неуплаты, а клиент обязан такую неустойку уплатить до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого у банка возникло право на ее взимание (п.6.14. Условий).

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, и уменьшенной на сумму неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ее списания Банком со счета в соответствии с очередностью, установленной п.6.24 Условий (п.6.27. Условий).

В соответствии с п.6.20. Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом ( со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Таким образом, договор о предоставлении и обслуживании карты является смешанным, к нему применяются положения главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит» и главы 45 «Банковский счет». Существенными условиями договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», исходя из положений ст. 821, 845, 846, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации являются: обязанность банка осуществлять кредитование счета в пределах лимита, принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, а обязанностью ответчика является возвратить кредит, уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные Условиями и Тарифами Банка.

Данные условия согласованы сторонами в Заявлении (оферте), Общих условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский стандарт» и Тарифах по Картам «Русский стандарт».

Информация, отраженная в Заявлении, Условиях и Тарифах содержит полные и необходимые сведения и существенные условия договора. В Заявлении (оферте) содержится подпись ответчика, удостоверяющая ознакомление и согласие соблюдать Условия, Договор и Тарифы.

20.11.2013 Банк акцептовал оферту ответчика, открыв на имя ФИО4 счет №, заключив тем самым договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №, а также выполнил и другие условия договора: выпустил карту, осуществил кредитование счета, что подтверждается заявлением-офертой и выпиской по счету заемщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Свои обязательства по кредитованию счета Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Ответчик свои обязательства по своевременному и полному размещению денежных средств на счете для погашения кредита и уплаты процентов производил ненадлежащим образом, денежные средства вносил на счет несвоевременно и не в полном объеме, а с июля 2015 года размещение денежных средств на счете прекратил, что привело к образованию задолженности.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

12.10.2015 Банк направил в адрес ответчика заключительный счет-выписку, предложив ответчику в срок до 11.11.2015 погасить задолженность по договору в сумме 73 976,86 руб. (л.д.21).

Данное требование заемщиком не было исполнено, в связи с чем, 22.11.2016 банк обратился к мировому судье судебного участка № 3 г. Бийска Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа.

06.12.2016 мировым судьей судебного участка № 3 г. Бийска Алтайского края был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по указанному договору, который определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Бийска от 25.08.2017 отменен на основании заявления ответчика.

До настоящего время задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на 26.04.2022 составляет 73 976,86 руб., в том числе по основному долгу - 49 320,75 руб., по процентам за пользование кредитом - 8 850,67 руб., плате за выпуск и обслуживание карты – 4 500,00 руб., комиссии за участие в программе по организации страхования – 5 047,11 руб., плате за пропуск минимального платежа – 6 258,33 руб..

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен, и является правильным.

Пунктом 1 ст.401 ГК РФ предусмотрено, что лицо признается невиновным в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства или условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В данном случае в ходе судебного разбирательства не было установлено каких-либо обстоятельств, которые позволяли бы суду освободить ответчика от исполнения обязательств в отношении истца по указанному кредитному договору, поскольку ответчиком не было представлено суду каких-либо доказательств, подтверждающих уважительность причин ненадлежащего исполнения своих обязательств перед истцом.

Таким образом, указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме на основании ст.ст.310,810, 811 ГК РФ.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в сумме 2 419,31 руб. (платежное поручение № 483748 от 27.04.2022).

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 419,31 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес> <адрес> (ИНН: №, СНИЛС: №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН: <***>) задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 73 976,78 руб., а также судебные расходы в сумме 2 419,31 руб..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Г. Елясова