ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дело № 2-146/2023

УИД: 38RS0009-01-2022-001663-84

г. Зима 22 февраля 2023 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе судьи Гоголь Ю.Н., при секретаре судебного заседания Шабардиной М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальского банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальского банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, в котором просил расторгнуть кредитный договор № от **.**.**, взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** (включительно) в размере 657 360 руб. 07 коп., в том числе просроченный основной долг - 649 974 руб. 12 коп., просроченные проценты - 7 385 руб. 95 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 773 руб. 60 коп.

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от **.**.** выдало кредит ФИО1, В. в сумме 1 500 000 руб. 00 коп. на срок 272 месяца под 16 % годовых. Определением Арбитражного суда <адрес> от **.**.** введена процедура реструктуризации долгов в отношении В.., являющегося созаемщиком по кредитному договору №. С даты введения процедуры реструктуризации долгов / реализации имущества срок исполнения денежных обязательств считается наступившим, прекращается начисление процентов и неустоек (п. 8 ст. 213.6, п. 2 ст. 213.11 Закона о банкротстве). При указанных обстоятельствах срок исполнения обязательств по кредитному договору наступил, в связи с чем у Банка возникло право на обращение в суд к созаемщику и поручителям с требованием о досрочном возврате суммы долга и процентов по кредитному договору (п. 2 ст. 811 ГК РФ). Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства: № от **.**.** с ФИО2, № от **.**.** с ФИО3 Согласно п. 2.2 договоров поручительства, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Таким образом, поручители полностью несут перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов Банка по взысканию долга. Согласно п. 4.1. кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - последний календарный день месяца). Согласно п. 4.2. кредитного договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором. Обязательства по кредитному договору ответчики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на **.**.** задолженность ответчиков составляет 657 360 руб. 07 коп., в том числе: просроченный основной долг - 649 974 руб. 12 коп., просроченные проценты - 7 385 руб. 95 коп. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с официального сайта Почты России, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и её представитель Л. действующий на основании доверенности от **.**.**, в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения были уведомлены надлежащим образом, что подтверждается поступившим в суд ходатайством ФИО1 о привлечении соответчика и 3-го лица, подписанным простой электронной подписью её представителя, об уважительных причинах неявки не сообщили, не просили об отложении судебного заседания и о рассмотрении дела в их отсутствие, возражений по существу иска не представили.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения были уведомлены надлежащим образом, что подтверждается отчетами об отслеживании отправлений с официального сайта Почты России, об уважительных причинах неявки не сообщили, не просили об отложении судебного заседания и о рассмотрении дела в их отсутствие, возражений по существу иска не представили.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом, поручительством.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (п. 1 ст. 361 ГК РФ).

Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2).

В силу ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что **.**.** между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1, В.. (созаемщики) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил созаемщикам кредит в сумме 1 500 000 руб. 00 коп. на срок - по **.**.** под 16 % годовых на приобретение объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, сроки и на условиях договора (п. 1.1).

**.**.** ОАО «Сбербанк» исполнило свои обязательства по кредитному договору № от **.**.**, в соответствии с п. 3.2 кредитного договора.

Согласно п. 2.1 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, созаемщики предоставляют поручительство ФИО2 и ФИО3, а также залог (ипотеку) объекта недвижимости.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от **.**.** между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО3 были заключены договоры поручительства №, № от **.**.**, в соответствии с п. 1.1 которых поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1 и В.. всех их обязательств перед кредитором по кредитному договору № от **.**.**.

Согласно п. 2.1 договоров поручительства №, № от **.**.**, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.2 договоров поручительства).

Также поручители дали согласие на право кредитора потребовать как от созаемщиков, так и от поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (п. 2.3 договоров поручительства).

Пунктом 4.1 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита производится созаемщиками ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Определением Арбитражного суда <адрес> от **.**.** в отношении В. введена процедура реструктуризации долгов.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 213.11 Федерального закона от **.**.** N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим.

Закон о банкротстве является специальным и регулирует правоотношения, возникшие между сторонами в случае введения в отношении них процедур, предусмотренных указанным законом.

Таким образом, с **.**.** срок исполнения обязательств по кредитному договору № от **.**.** считается наступившим в силу закона, при этом введение в отношении В.. процедуры банкротства свидетельствует о существенном ухудшении условий кредитного договора для Банка, что дает ему право в соответствии с п. 5.2.5 кредитного договора потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку.

Пунктом 5.2.5 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и / или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку срок исполнения солидарного обязательства в связи с введением в отношении В. процедуры банкротства считается наступившим, то обязательство перед Банком должно быть исполнено не аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, а полным погашением задолженности по кредитному договору.

При этом признание одного из созаемщиков банкротом не является основанием для освобождения другого созаемщика либо поручителей от исполнения обязательств по кредитному договору и не исключает возможности досрочного возврата всей суммы кредита при установлении факта ненадлежащего исполнения ответчиками принятых по условиям кредитного договора обязательств, который нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения гражданского дела.

Банк воспользовался своим правом и **.**.** направил в адрес ФИО1, являющейся солидарным должником, требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, на дату **.**.** сумма задолженности определена в размере 650 229 руб. 19 коп., срок, не позднее которого обязательство должно быть исполнено, **.**.**.

Указанное требование не было исполнено ответчиком ФИО1, задолженность погашена не была, что явилось основанием для обращения Банка за защитой своих прав в суд с настоящим иском.

По состоянию на **.**.** размер задолженности по кредитному договору, согласно представленному Банком расчету, составил 657 360 руб. 07 коп., в том числе просроченный основной долг - 649 974 руб. 12 коп., просроченные проценты - 7 385 руб. 95 коп.

Представленный в обоснование иска расчет задолженности проверен судом. Он является обоснованным, составленным в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, с учетом ранее внесенных ответчиками платежей, не противоречит нормам действующего законодательства и ответчиками не оспорен. Доказательств, опровергающих размер задолженности либо свидетельствующих об исполнении обязательств по ее погашению, суду представлено не было.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер задолженности, а также длительность просрочки, суд приходит к выводу о том, что допущенное ответчиками нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

Давая оценку исследованным доказательствам в их совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО Сбербанк требований и необходимости их удовлетворения.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления ПАО Сбербанк уплатил государственную пошлину в размере 15 773 руб. 60 коп., в том числе 9 773 руб. 60 коп. - за требование о взыскании задолженности по кредитному договору, 6 000 руб. 00 коп. - за требование о расторжении кредитного договора, что подтверждается платежным поручением № от **.**.**. Данные средства подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальского банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный **.**.** между ОАО «Сбербанк России» и В., ФИО1

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, родившейся **.**.** в <адрес> (паспорт №,выдан **.**.** УВД <адрес>), ФИО2, родившегося **.**.** в <адрес> (паспорт №, выдан **.**.** <адрес>), ФИО3, родившейся **.**.** в <адрес> (паспорт №, выдан **.**.** отделом внутренних дел <адрес> и <адрес>), в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** (включительно) в размере 657 360 руб. 07 коп., в том числе просроченный основной долг - 649 974 руб. 12 коп. просроченные проценты - 7 385 руб. 95 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 773 руб. 60 коп., всего взыскать 673 133 (шестьсот семьдесят три тысячи сто тридцать три) руб. 67 коп.

Разъяснить ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО3, что они вправе подать в Зиминский городской суд Иркутской области заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Н. Гоголь

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 06.03.2023.