Решение по делу № 2-4444/2022 от 10.10.2022 - о взыскании уплаченных по договору денежных средств, компенсации морального вреда, обязании представления договора.

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«10» октября 2022 года г. Челябинск

Центральный районный суд г. Челябинска в составе:

Председательствующего В.А. Юсупова,

при секретаре Э.Д. Белобородовой,

с участием:

истца ФИО1;

представителя ответчика АО «СОГАЗ»: ФИО4;

представителя ответчика АО «Газпромбанк»: ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по уточненному исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Газпромбанк», акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании уплаченных по договору денежных средств, компенсации морального вреда, обязании представления договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Центральный районный суд города Челябинска с уточненным исковым заявлением к акционерному обществу «Газпромбанк», акционерному обществу «СОГАЗ», в котором с учетом уточнений просила взыскать с ответчиков денежные средства в счет причиненного ущерба в размере <данные изъяты> копеек, пени в размере <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных уточненных требований указано, что между истцом ФИО1 и ответчиком АО «Газпромбанк» заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому ответчик передал денежные средства. Согласно договору АО «Газпромбанк» обязуется передать истцу <данные изъяты> копеек, а истец обязуется возвратить денежные средства в срок предусмотренный договором. Из вышеуказанных денежных средств истцом получены нарочно <данные изъяты>, <данные изъяты> направлен в счет оплаты страховой премии по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, ответчиком АО Согаз были навязаны услуги предусмотренные договором №№ на сумму <данные изъяты> копеек, договором № на сумму <данные изъяты> рублей, сертификатом № на сумму <данные изъяты> рублей. Согласно пояснению истца вышеуказанные договоры не были выданы истцу, ответчиком по своему усмотрению, без каких либо распоряжений истца денежные средства направлены в счет погашений обязательств по вышеуказанным документам. Ответчиками были представлены лишь ксерокопии, денежные средства в размере <данные изъяты> копеек выданы не были, что послужило основанием для обращения с настоящим исковым заявлением в Центральный районный суд города Челябинска.

В судебном заседании истец ФИО1 уточненные исковые требования поддержала просила удовлетворить по основаниям изложенным в уточненном исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» - ФИО2, действующая на основании доверенности № № от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании против удовлетворения уточненного искового заявления возражала по основаниям изложенным в возражениях на уточненное исковое заявление, просила отказать в удовлетворении заявленных требований.

Представитель ответчика АО «Газпромбанк» ФИО3, действующий на основании доверенности № <адрес>2 от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании против удовлетворения уточненного искового заявления возражал по основаниям изложенным в возражениях на уточненное исковое заявление, просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

Суд, выслушав истца, представителей ответчиков, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не находит уточненные исковые требования ФИО1 подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора страхования) договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

В пункте 3 вышепоименованной статьи установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В абзаце втором пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По настоящему делу отсутствуют обстоятельства, перечисленные в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, для возврата истице уплаченной ею страховой премии.

В ходе судебного заседания установлено, что истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в АО Газпромбанк с заявлением-анкетой на получение кредита, до заключения кредитного договора истцу была предоставлена вся необходимая информация об условиях кредитования, в том числе о возможно получения денежных средств согласно кредитному договору без дополнительных условий обеспечения. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком АО «Газпромбанк» заключен кредитный договор № состоящий из общих условий предоставления потребительского кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита. В соответствии с которым, согласно п.п. 1,2 индивидуальных условий истцу представлен кредит в размере <данные изъяты> копеек, в том числе <данные изъяты> рубль на добровольную оплату страховой премии по договору страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Срок предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ год. Размер процентной ставки за пользование кредитом – 7,9% годовых, в случае расторжения договора страхования, кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору, процентная ставка устанавливается 14,9% годовых. Одновременно с подписанием индивидуальных условия, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком АО Согаз, заключен договор страхования, предметом которого является страхование имущественных интересов истца, связанные с причинением вреда здоровью истца, а также его смертью произошедшей в результате несчастного случая или болезни (заболевания). Согласно названного договора страхования истец проинформирован, что страхование является добровольным, договор страхования может быть заключен с любой страховой компанией, имеющей действующую лицензию, на соответствующие виды страхования, по его усмотрению и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении истцу кредита. В результате заключения договора истцу ФИО1 был выдан полис страхования АО «Согаз» №№, памятка с информацией о праве ФИО1 аннулировать договор страхования. Кроме того, при обращении ФИО1 в офис банка ДД.ММ.ГГГГ менеджером банка были предложены банковские и иные продукты реализуемые банком. ФИО1 выразила свою волю на приобретение в страховых компаниях – партнерах АО «Газпромбанк» договора страхования «Медицина без границ + Антикорона», договора страхования «От потери работы», а также оформила сертификат на круглосуточную квалифицированную юридическую поддержку. Также до истца ФИО1 была доведена информация о последствиях расторжения вышеуказанных договоров и иные существенные условия указанных выше договоров.

ДД.ММ.ГГГГ, на основании личного заявления между ФИО1 и АО «Согаз» был заключен договор страхования от потери работы № №, срок страхования – по 24:00 ДД.ММ.ГГГГ, страхования премия договора составляет – 75 620 рублей 58 копеек. ФИО1 выдан нарочно полис страхования АО «Согаз» № №, памятка с информацией о праве ФИО1 аннулировать договор страхования. Договор № № заключен путём акцепта страхователем указанного полиса, акцептом является оплата страховой премии в день выдачи страхового полиса. ФИО1 выдала банку распоряжение о переводе денежных средств в АО «Согаз» с назначением платежа: «оплата договора № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек». Банк вышеуказанное распоряжение исполнил надлежащим образом и в полном объеме согласно выписки по счету. При заключении вышеуказанного договора АО «Газпромбанк» выступал в качестве агента, в следствии чего АО «Газпромбанк» не является стороной по договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ после изучения всех условий договора страхования и волеизъявления истца ФИО1 между ФИО1 и АО «СК «Ренессанс жизнь» заключен договор страхования «Медицина без границ + Антикорона» №, срок страхования – 1 год, с 00:00 часов дня, следующего за датой заключения договора. Страховая премия составляет <данные изъяты> рублей. По результату заключения договора истцу ФИО1 выдан полис страхования АО «СК «Ренессанс жизнь» по программе страхования «Медицина без границ + Антикорона» №, полисные условия по программе «Медицина без границ», полисные условия по программе «АнтиКорона» содержащие условия, а также информацию о порядке расторжения и аннуляции договора. Принимая страховой полос и оплачивая страховую премию истец ФИО1 совершил действия направленные на заключение и исполнение договора страхования в соответствии с изложенными в нем условиями. Вышеуказанный договор заключен путём акцепта страхователем указанного полиса, акцептом полиса является оплата истцом ФИО1 страховой премии в день выдачи полиса. ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 выдала банку АО «Газпромбанк» распоряжение на перевод денежных средств в АО «СК «Ренессанс жизнь» с назначением платежа : «страховая премия по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей». Банк исполнил вышеуказанное распоряжение согласно выписке по счету. При заключении вышеуказанного договора АО «Газпромбанк» выступал в качестве агента, в следствии чего АО «Газпромбанк» не является стороной по договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был оформлен сертификат ООО «Европейская Юридическая Служба» на круглосуточную квалифицированную юридическую поддержку сроком на 1 год с 00:00 часов дня, следующего за датой оплаты, стоимость услуги составляет <данные изъяты> рублей. Истом ФИО1 дано распоряжение банку о перечислении денежных средств с назначением платежа: «оплата сертификата № «Юрист24Лайт+» ФИО1 02.04.1967». Согласие и ознакомление истца ФИО1 с условиями приобретаемого сертификата подтверждается личной подписью на сертификате, тем самым достоверно свидетельствует о свободном волеизъявлении ФИО1 на оформление сертификата. При заключении вышеуказанного договора АО «Газпромбанк» выступал в качестве агента, в следствии чего АО «Газпромбанк» не является стороной по договору.

Разрешая по существу требования ФИО1 к акционерному обществу «Газпромбанк», акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании уплаченных по договору денежных средств, компенсации морального вреда, обязании представления договора, суд приходит к выводу, что они заявлены необоснованно и удовлетворению не подлежат.

Так в договорах страхования между истицей и ответчиками были предусмотрены такие условие как возврат страховой премии при расторжении договора, однако предусмотренные условия в течении 14 календарных дней со дня заключения Договора истцом соблюдены не были.

Официальные претензии в адрес ответчиком направлены не были, обращение с настоящим исковым заявлением, выходит за пределы 14 дневного срока предусматривающего возврат денежных средств уплаченных в счет страховой премии, обращение с настоящим исковым заявлением не влечет за собой прекращение договоров личного страхования и возникновение у страховщиков обязанностей по возврату страховой премии..

Поскольку услуга по страхованию истцом была выбрана добровольно, при этом, период предусмотренный условиями заключенных договоров для расторжения договоров и возврат страхователю оплаченных денежных средств по договору в счет страховой премии истек, оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований о взыскании части страховой премии у не имеется. Кроме того, требования об обязании предоставлении договоров страхования суд считает также не подлежащими удовлетворению поскольку все имеющиеся договоры истец ФИО1 получил нарочно в день заключения договоров.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Уточненные исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «Газпромбанк», акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании уплаченных по договору денежных средств, компенсации морального вреда, обязании представления договора оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Центральный районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: В.А. Юсупов

Мотивированное решение изготовлено в полном объеме 14.10.2022 года

Копия верна

Судья В.А. Юсупов

Секретарь Э.Д. Белобородова