Дело № 2-1-2320/2025
УИД: 64RS0042-01-2025-002316-42
Заочное решение
Именем Российской Федерации
10.04.2025 г. г. Энгельс
Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Волковой Т.В.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Зенковой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО2 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещенные на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявления анкета клиента.
Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита – 290870 руб., ежемесячный регулярный платеж по кредиту -5150 руб., срок кредита – 120 месяцев, проценты за пользование кредитом – 12,5 %, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица – 17,% годовых, за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору уплачивается неустойка в размер 1/366 размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора; обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №).
Денежные средства в размере 290870 руб. перечислены на расчетный счет ФИО1
Обеспечением исполнения обязательства по кредиту является залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №).
Согласно отчету об оценке № (66/2025) от ДД.ММ.ГГГГ, составленным ООО «Бюро оценки бизнеса» стоимость заложенного имущества составляет 2526722 руб.
Ответчики обязательства по возврату кредита не исполняют, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 244000 руб. 57 коп., включая: 228500 руб. 58 коп. – сумма основного долга, 15245 руб. 62 коп. – сумма просроченных процентов, 254 руб. 37 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
В связи с чем истец просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 244000 руб. 57 коп., в том числе: 228500 руб. 58 коп. – сумма основного долга, 15245 руб. 62 коп. – сумма просроченных процентов, 254 руб. 37 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 17,2 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 228500 руб. 58 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размер 1/366 размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 5,5 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 243746 руб. 20 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ до фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО2, общей площадью 39,4 кв.м. по адресу: <адрес> (кадастровый №), в счет погашения долга по кредитному договору №, путем продажи с публичных торгов, по начальной продажной цене 2021277 руб. 60 коп.
Взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 8320 руб., расходы по оплате отчета об оценке № (66/2025) от ДД.ММ.ГГГГ – 2500 руб.; с ФИО2 - расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000 руб., расходы по оплате отчета об оценке № (66/2025) от ДД.ММ.ГГГГ – 2500 руб.;
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствии.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены в установленном законом порядке. Причины неявки суду не сообщили.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявивщихся лиц в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам по следующим основаниям.
В силу п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражается намерением лица, сдавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 290870 руб., ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 5150 руб., срок кредита – 120 месяцев, проценты за пользование кредитом – 12,5 %, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица – 17,% годовых, за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору уплачивается неустойка в размер 1/366 размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.
Обеспечением исполнения обязательства по кредиту является залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №).
Денежные средства в размере 290870 руб. перечислены на расчетный счет ФИО1
В соответствии с ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Из искового заявления следует, что ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи, с чем образовалась задолженность.
Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность ФИО1 перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 244000 руб. 57 коп., в том числе: 288500 руб. 58 коп. – сумма основного долга, 15245 руб. 62 коп. – сумма просроченных процентов, 254 руб. 37 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Размер задолженности соответствует условиям кредитного договора, его правильность сомнений у суда не вызывает, в связи, с чем суд соглашается с ним.
Также суд учитывает, что ответчиком не предоставлены достаточные допустимые доказательства в подтверждение иного размера задолженности по договору, погашения основного долга, процентов за пользование кредитом в большем размере, чем отражено в выписке по счету.
Согласно материалам дела Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчиков уведомление о полном досрочном погашении задолженности, которым потребовал погасить всю сумму задолженности. Однако требования Банка ответчиком не были исполнены.
Учитывая изложенное, требования Банка о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме составляет 244000 руб. 57 коп., подлежат удовлетворению.
Также суд находит подлежащими удовлетворению, основанными на условиях договора требования истца о взыскании с ответчика ФИО3 процентов за пользование кредитом в размере 17,2 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 228500 руб. 58 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размер 1/366 размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 5,5 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 243746 руб. 20 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ до фактического исполнения обязательства.
Также истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №).
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В силу п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Таким образом, учитывая ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, положения кредитного договора, суд считает требования об обращении взыскания на вышеуказанную квартиру также подлежащими удовлетворению.
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).
Поскольку обеспеченное залогом имущества обязательство ответчиком не выполняется, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.
В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно отчету об оценке № (66/2025) от ДД.ММ.ГГГГ, составленным ООО «Бюро оценки бизнеса» стоимость заложенного имущества квартиры по адресу: <адрес> (кадастровый №) составляет 2526722 руб.
Доказательства иной стоимости квартиры суду не предоставлено, указанный отчет ответчиками не оспорен.
Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Суд принимает результаты указанного заключения в качестве доказательства, и кладет в основу решения по данному делу.
Учитывая изложенное, рыночная стоимость квартиры составляет 2526722 руб.
Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога (объекта недвижимости) составляет 2021377 руб. 60 коп. (80% от рыночной стоимости).
Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество, путем продажи его с публичных торгов. При этом суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2021377 руб. 60, определив способ реализации заложенного недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов.
Истцом также заявлено требование о взыскании судебных расходов.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно материалам дела при подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере 28320 руб., в том числе: 8320 руб. за требование о взыскании денежные средств в размере 244000 руб. 57 коп. с ответчика ФИО1 и 20000 руб. за требование об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2
Поскольку исковые требования о взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8320 руб., с ФИО2 – 20000 руб.
Также с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате отчета об оценке № (66/2025) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2500 руб. с каждого.
Руководствуясь положениями ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН № ФИО2 (ИНН № о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 244000 руб. 57 коп., в том числе: 228500 руб. 58 коп. – сумма основного долга, 15245 руб. 62 коп. – сумма просроченных процентов, 254 руб. 37 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 17,2 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 228500 руб. 58 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размер 1/366 размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 5,5 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 243746 руб. 20 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ до фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО2, общей площадью 39,4 кв.м. по адресу: <адрес> (кадастровый №), в счет погашения долга по кредитному договору №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 2021277 руб. 60 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8320 руб., расходы по оплате отчета об оценке № (66/2025) от ДД.ММ.ГГГГ – 2500 руб.
Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000 руб., расходы по оплате отчета об оценке № (66/2025) от ДД.ММ.ГГГГ – 2500 руб.;
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено 24.04.2025 г.
Председательствующий: подпись
Верно
Судья Т.В.Волкова
Помощник А.В.Зенкова