Решение по делу № 2-24/2023 от 21.02.2023

УИД 28RS0007-01-2023-000011-77

ГД № 2-24/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2023 года город Завитинск

Завитинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Даниловой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Неженской Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в здании районного суда, гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заёмщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим исковым заявлением, в обоснование указав, что 27 апреля 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 139 553 руб. 82 коп. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал условия договора кредитования. В настоящее время общая задолженность ответчика перед Банком составляет 166 633 руб. 68 коп. 25 июля 2021 года ФИО2 умер. После смерти ФИО2 заведено наследственное дело №, и истец предполагает, что наследником является ФИО1 Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. На основании изложенного, поскольку до настоящего времени задолженность перед банком не погашена, просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 166 633 руб. 68 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 532 руб. 67 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1, извещённые надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не прибыли, просили рассмотреть дело без их участия, в связи с чем, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

С учётом положений статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть заёмщика обязательства по возврату кредитного долга не прекращает.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пунктах 58-61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

В судебном заседании установлено, что 27 апреля 2021 года ПАО «Восточный экспресс Банк» заключил с ФИО2 кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ФИО2 денежные средства в размере 140 000 руб. под 27% годовых для наличных и безналичных операций, под 11,50% годовых за проведение наличных операций, на срок - до востребования, которые ответчик обязался возвратить в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора Заёмщик принял на себя обязательство по погашению кредита и уплате процентов, путём внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счёт заемщика в течение платежного периода. Платежный период 30 дней. Размер процента МОП на дату подписания индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. За несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов начисляется неустойка в размере 0,0548%.

Подписывая Индивидуальные условия, заёмщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счёта, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 в период пользования кредитным лимитом вносил денежные средства на текущий банковский счёт в нарушение установленных сроков, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, размер которой по состоянию на 09 декабря 2022 года составляет: 166 633 руб. 68 коп., из них: иные комиссии – 1 363 руб. 69 коп., просроченные проценты: 17 051 руб. 99 коп., просроченная ссудная задолженность 139 553 руб. 82 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 119 руб. 34 коп., неустойка на просроченную ссуду: 5 884 руб. 23 коп., неустойка на просроченные проценты: 2 660 руб. 61 коп.

Расчёт задолженности, представленный истцом, суд признаёт соответствующим положениям действующего законодательства и заключённого сторонами кредитного договора, арифметически и методологически верным, в связи с чем суд принимает его.

Пунктом 5.1.11 Общих условий кредитования счёта, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита, вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления.

Согласно свидетельству о смерти №, ФИО2 умер 25 июля 2021 года, о чём 27 июля 2021 года в отделении ЗАГС по Завитинскому району управления ЗАГС Амурской области составлена запись акта о смерти №.

Из наследственного дела № ФИО2, следует, что его супруге ФИО3, выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 18 февраля 2022 года: на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> и денежных вкладов, хранящихся в дополнительном офисе № Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» на счетах №№, №, №, №, с причитающимися процентами.

Согласно свидетельств о праве собственности на долю в общем имуществе супругов от 18 февраля 2023 года, ФИО1, являющейся пережившей супругой ФИО2 принадлежит ? доля в праве в общем имуществе супругов, приобретённым названными супругами во время брака, на жилой дом и ? доля в праве в общем имуществе супругов, приобретённым названными супругами во время брака, на земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 18 ноября 2021 года следует, что кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на 25 июля 2021 года составляет 256 757 руб. 13 коп.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 18 ноября 2021 года следует, что кадастровая стоимость здания, расположенного по адресу: <адрес> по состоянию на 25 июля 2021 года составляет 880 541 руб. 73 коп.

Из ответа ПАО Сбербанк следует, что у наследодателя ФИО2 имеются сведения о банковских счетах: открытые в доп. офисе № №, остаток на дату смерти 151 руб. 74 коп.; №, остаток на дату смерти 382 руб. 08 коп.; №, остаток на дату смерти 20 руб. 67 коп.; №, остаток на дату смерти 0 руб. Вклады не подлежат компенсации.

Одним из юридически значимых и подлежащих доказыванию обстоятельств по данному делу, с учётом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя является выяснение вопроса о составе наследственного имущества и его стоимости (выяснение вопроса о принадлежности имущества наследодателям и его рыночной стоимости на момент открытия наследства), размер долгов наследодателя.

В соответствии с требованиями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, на стороны возложена обязанность доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений.

Вместе с тем, доказательств того, что рыночная стоимость недвижимого наследственного имущества – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, ниже кадастровой стоимости имущества и ниже суммы задолженности по кредиту, ответчик не представила, ходатайства о проведении оценочной экспертизы наследственного имущества не заявила, согласившись, тем самым, с представленными представителем истца доказательствами и не оспорив их.

С учётом изложенного, суд полагает необходимым, при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о кадастровой стоимости наследственного имущества (объекта недвижимости и земельного участка), как наиболее приближенной к рыночной стоимости этого имущества.

Таким образом, установлено, что наследственная масса, открывшаяся после смерти ФИО2, состоит из 1/2 доли жилого дома и ? доли земельного участка, всего на сумму 568 649 руб. 43 коп. и денежных средств на вкладах в сумме 554 руб. 49 коп.

Согласно пункту 1 статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации, пункту 1 статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если договором между ними не установлен иной режим этого имущества.

В случае смерти одного из супругов пережившему супругу принадлежит доля в праве на общее имущество супругов, равная одной второй, если иной размер доли не был определён брачным договором, совместным завещанием супругов, наследственным договором или решением суда (п. 4 ст. 256 ГК РФ).

В соответствии со статьёй 1150 Гражданского кодекса Российской Федерации принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьёй 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.

В силу положений указанных норм в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается только его имущество и его доля в совместном имуществе супругов, нажитом ими во время брака. Доля пережившего супруга в совместной собственности не входит в состав наследственного имущества умершего, соответственно, не может учитываться при определении предела имущественной ответственности наследника по долгам наследодателя.

Принимая во внимание, что в судебном заседании установлено, что стоимость наследственного имущества ФИО2 перешедшего к ответчику ФИО1 на момент открытия наследства, после смерти заемщика ФИО2, составляет 569 203 коп. 92 коп., то есть больше размера задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении предъявленных ПАС «Совкомбанк» исковых требований в полном объёме.

Руководствуясь частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 532 руб. 67 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 (паспортные данные: №, выданного <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика ФИО2, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 166 633 (сто шестьдесят шесть тысяч шестьсот тридцать три) рубля 68 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 532 (четыре тысячи пятьсот тридцать два) рубля 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Завитинский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Ю.В. Данилова

В окончательной форме решение составлено 28 февраля 2023 года.