Дело № 2-533/2023

11RS0005-01-2022-007386-98

Решение

именем Российской Федерации

г. Ухта, Республика Коми

11 января 2023 года

Ухтинский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Хазиевой С.М.,

при секретаре Рузиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Соло», обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании договора расторгнутым, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в Ухтинский городской суд с требованиями к обществу с ограниченной ответственностью «Соло» (далее по тексту – ООО «Соло», Общество) о признании договора от 25.09.2022 ...., заключенного между ФИО1 и ООО «Соло», расторгнутым; взыскании денежных средств, уплаченных по договору в размере 90.497,80 руб., неустойки в размере 62.443,48 руб., компенсации морального вреда в размере 10.000 руб., штрафа, расходов по оплате услуг представителя в размере 10.000 руб. В обоснование требований указано, истцу при оформлении кредитного договора в ПАО «Росбанк» была навязана услуга независимой гарантии. 01.10.2022 истец направил Обществу заявление об отказе от договора и возврате уплаченных по договору денежных средств, однако, ответчик вернул только 2.718,13 руб. – страховую премию.

Определением от 25.11.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечено общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (далее – ООО «СК «Ренессанс Жизнь», Страхователь).

Стороны, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в настоящее судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие. С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Ответчики представили отзывы, в которых требования истца не признали.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ) (ч. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ)).

Судом установлено, что 25.09.2022 между истцом (Заемщик) и ПАО «Росбанк» (Банк) заключен кредитный договор .... на сумму .... руб. на срок до 25.09.2029, по условиям которого Заемщик обязан предоставить в залог приобретаемый за счет кредитных средств автомобиль. Заключение иных договоров кредитным договором не предусмотрено.

Между ООО «Соло» (Страховщик) и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (Страхователь) заключен договор группового страхования жизни и здоровья от 01.02.2021 №...., по условиям которого Страховщик обязуется за обусловленную настоящим Договором страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в настоящем Договоре события (страхового случая) произвести страховую выплату лицу, в пользу которого заключен договор страхования, в пределах установленной в Договоре страховой суммы (п. 2.1). Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы Застрахованных лиц (далее также - Застрахованного), связанные с дожитием Застрахованного лица до наступления определенных событий в жизни Застрахованного лица, с причинением вреда здоровью Застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая (п. 3.1). Договор страхования заключается в отношении Застрахованных лиц - физических лиц, указанных в Реестре Застрахованных лиц (Приложение №1 к настоящему договору) (п. 3.2).

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (ч. 1 ст. 927 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ч. 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно сертификату от 25.09.2022 .... ООО «Соло» заключило договор на страхование истца в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по Программе №2 сроком на 2 года. Выгодоприобретателем по договору является застрахованный (т.е. истец), а в случае смерти застрахованного – его наследники. Страховая премия по договору составляет 2.718,13 руб.

В случае обращения Застрахованного с письменным заявлением об отказе от участия в настоящем Договоре страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты включения Застрахованного в Реестр Застрахованных лиц, Страхователь исключает данного Застрахованного из числа застрахованных и включает его в Реестр лиц, отказавшихся от участия в Договоре страхования (Приложение №2 к настоящему Договору), а Страховщик возвращает Страхователю страховую премию, оплаченную Страхователем за данного Застрахованного при условии отсутствия событий имеющих признаки страхового случая, в отношении данного Застрахованного лица (п. 12.3 договора группового страхования жизни и здоровья от 01.02.2021 ....).

01.10.2022 истец направил ООО «Соло» заявление об отказе от услуги.

02.11.2022 ООО «Соло» осуществило возврат истцу уплаченной страховой премии платежным поручением №1120 на суму 2.718,13 руб.

Также 25.09.2022 в акцептно-офертной форме между истцом (Принципал) и ООО «Соло» (Гарант) заключено соглашение о предоставлении независимой гарантии сроком на 2 года, по условиям которого с момента предоставления Гарантом независимой гарантии безотзывного характера (получения вознаграждения по независимой Гарантии и предоставления Сертификата) и при наступлении указанных в договоре обстоятельств у Гаранта возникает обязательство перед ПАО «Росбанк» (Бенефициар) уплатить Бенефициару денежную сумму - в размере неисполненных обязательств Принципала по Договору потребительского кредита (займа), но не свыше величины обязательств за шестимесячный период регулярных платежей по обеспечиваемому Договору, с целью обеспечения платежеспособности по потребительскому кредиту.

Согласно сертификату .... (далее - Сертификат), ООО «Соло» (Гарант) в соответствии с офертой о предоставлении независимой гарантии, размещенной на веб-сайте ООО «Соло» в сети Интернет, заявлением истца, предоставило ПАО «Росбанк» (Бенефициар) по поручению истца безотзывную независимую гарантию исполнения обязательств истца по договору потребительского кредита в пределах, согласованных сторонами. Размер вознаграждения Гаранта составил 90.497,80 руб.

В соответствии с заявлением истца на представление независимой гарантии, ему были разъяснены права и обязательства, а также условия сделки в полном объеме, с условиями Договора о предоставлении независимой гарантии (Оферты) истец согласился, выпазил согласие принять на себя денежные обязательства, а также оплатить стоимость предоставления независимой гарантии. Оплачивая Сертификат, истец присоединяется к действующей редакции оферты о предоставлении независимой гарантии.

01.10.2022 истец направил ООО «Соло» заявление об отказе от услуги с требованием возвратить денежные средства, уплаченные по договору предоставления независимой гарантии. До настоящего времени требования истца не исполнены.

В силу пунктов 1, 3 статьи 368 ГК РФ по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 370 ГК РФ предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств, даже если в независимой гарантии содержатся ссылки на них.

Согласно пункту 1 статьи 371 ГК РФ независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

Как разъяснено в пункте 1 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.06.2019, для возникновения обязательства из независимой гарантии достаточно одностороннего волеизъявления гаранта, если иное прямо не предусмотрено в тексте самой гарантии.

Согласно пункту 1 статьи 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов (пункт 1 статьи 782 ГК РФ. Аналогичные положения содержаться в статье 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-I «О защите прав потребителей».

По смыслу приведенных норм заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг до его фактического исполнения, в этом случае возмещению подлежат только понесенные исполнителем расходы, связанные с исполнением обязательств по договору.

Гражданское законодательство предусматривает независимую гарантию в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательств (статья 329 ГК РФ). По такой гарантии у гаранта возникает денежное обязательство перед бенефициаром.

Статьей 373 ГК РФ предусмотрено, что независимая гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом, если в гарантии не предусмотрено иное.

Таким образом, обязательства из независимой гарантии возникают между Гарантом и Бенефициаром на основании одностороннего письменного волеизъявления гаранта, и отказ Принципала (истца) от обеспечения в виде независимой гарантии, не влечет прекращения обязательства ООО «Соло» перед Банком, что также следует из содержания статьи 378 ГК РФ, не предусматривающей такого основания прекращения независимой гарантии.

Обязательство ООО «Соло» является исполненным в момент оплаты вознаграждения по независимой гарантии и предоставления гарантом Сертификата. С этого момента у Гаранта возникло обязательство перед Бенефициаром уплатить Бенефициару согласованную условиями независимой гарантии денежную сумму в обеспечение исполнения Принципалом обязательств по Договору потребительского кредита (займа) (п. 1 Сертификата), в связи с чем истец не может воспользоваться правом на отказ от договора с возвратом уплаченных по договору денежных средств.

Согласно п. 2.4 Оферты о порядке предоставления независимых гарантий для Клиентов, утвержденной приказом ООО «Соло» от 19.11.2021 №13-ОД, обязательства Гаранта перед Бенефициаром самостоятельны и не зависят от обязательств, предусмотренных Договором о предоставлении независимой гарантии, в связи с чем истец не является стороной правоотношений между Гарантом и Бенефициаром в силу пункта 1 статьи 368 ГК РФ, и его отказ от договора после его исполнения (выдачи независимой гарантии) возможен только в случае волеизъявления Бенефициара, направленного на прекращение обязательств Гаранта по независимой гарантии.

Довод истца, что на договор независимой гарантии распространяются требования Указаний Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015 №3854-У, которыми установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей - физических лиц, основан на ошибочном толковании норм права, поскольку договор независимой банковской гарантии не является договором страхования.

Учитывая изложенное, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований. Требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов по оплате услуг представителя производны от требований о признании договора расторгнутым и взыскании уплаченной по договору сумму, и с учетом отказа в удовлетворении основных требований, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Соло», обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании договора от 25.09.2022 ...., заключенного между ФИО1 и ООО «Соло» расторгнутым; взыскании денежных средств, уплаченных по договору в размере 90.497,80 руб., неустойки в размере 62.443,48 руб., компенсации морального вреда в размере 10.000 руб., штрафа, расходов по оплате услуг представителя в размере 10.000 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Ухтинский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, с 18 января 2023 года.

Судья Ухтинского городского суда - Хазиева С.М.