Дело № 2-3169/2022
55RS0007-01-2022-004287-41
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 15 августа 2022 года
Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Казанцевой Н.А., при секретаре судебного заседания Алексанян Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с названным иском к ответчику, в обоснование требований указав, что между Банком и МОЭ заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключённого договора ответчика была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчика заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 19% годовых. Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 условия предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, услановленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с пунктом 3.10 условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 120 831,04 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о возврате кредита, процентов за пользование кредита и уплате неустойки. До настоящего времени требование не выполнено. Заемщик МОЭ умерла ДД.ММ.ГГГГ, потенциальным наследником является ответчик ФИО2 Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитной карте № в размере 120 831,04 руб., из которых 20 850 руб. – просроченные проценты, 99 980,98 руб. – просроченный основной долг, судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 3 616,62 рублей (л.д. 8).
Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени рассмотрения дела извещен (л.д. 60), просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного судопроизводства (л.д. 8).
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 71), отзыва на иск не представил, ходатайства об отложении дела или о рассмотрении в его отсутствие в суд не поступало.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего не возражал истец.
Исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.
Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ МОЭ обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением (офертой) о выдаче кредитной карты <данные изъяты>» с лимитом кредита 23 000 рублей (л.д.10).
Из заявления-анкеты следует, что МОЭ просит заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, согласно которому банк обязался выпустить на его имя кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по карте за счет кредита, предоставляемого банком.
Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета на получение кредитной карты, подписанная ответчиком, Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памятка держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памятка по безопасности при использовании карт, альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам.
Банк акцептовал данное предложение, предоставив ответчику кредитную карту и произведя выдачу наличных с использованием кредитной карты.
Таким образом, стороны заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ выпуске и обслуживании кредитной карты ОАО «Сбербанк России» с кредитным лимитом. Банк выполнил свою обязанность по предоставлению кредитной карты с кредитным лимитом ответчику. Доказательств иного вывода суда не имеется.
В настоящее время наименование ОАО «Сбербанк России» изменено на ПАО Сбербанк.
В судебном заседании установлено, что принятые на себя обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность.
Из искового заявления следует, что Банк направлял ответчику письма – требования о возврате задолженности. Сведений о том, что ответчик исполнил данное требование, суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ МОЭ умерла (л.д. 18).
Согласно расчету истца задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по просроченному основному долгу составляет 99 980,98 рублей.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии Условиями кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка 19 % годовых.
Согласно представленному расчету задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет 20 850,06 руб. Альтернативного расчета процентов суду не представлено.
Доказательств оплаты задолженности суду не представлено, расчет истца проверен судом, соответствует годовой процентной ставке, оговоренной сторонами, периоду начисления процентов.
Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 120 831 рубль 04 копейки.
Согласно сведениям, содержащимся в Единой информационной системе нотариата после смерти МОЭ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО5 открыто наследственное дело № (л.д.51).
В целях установления сведений о возможных наследниках МОЭ судом были направлены запросы в различные государственные органы и организации.
Согласно записям акта о рождении у заемщика МОЭ имеется сын – ФИО2 (лд. 7.6). Из актовых записей следует, что заемщик замужем не была, сведения об отце ее сына внесены на основании ее заявления.
В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.
В силу п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п.34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).
В силу требований п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).
Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности и них наследников при принятии наследства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (ч.2 п.61 вышеприведенного Пленума ВС РФ).
В рассматриваемой ситуации обязательства заемщика по возврату займа не прекратились в связи с его смертью, а должны перейти в порядке универсального правопреемства к его наследнику, равно как и наследственное имущество, которое в данном случае считается выморочным и переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации - в лице органов Росимущества.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61).
По сведениям МОТН и РАС ГИБДД УМВД России по <адрес>, на имя МОЭ зарегистрированных транспортных средств не значится (л.д.82).
В АО «ОТП Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также на дату исполнения запроса суда, счетов и вкладов, на имя МОЭ, ДД.ММ.ГГГГ г.р. открыт текущий счет № (дата открытия счета ДД.ММ.ГГГГ) по договору депозита № от ДД.ММ.ГГГГ. Остаток денежных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также на дату исполнения запроса суда составляет 0 рублей (л.д.61-62).
Также «Газпромбанк» (Акционерное общество), Банк ВТБ (ПАО), АО «Альфа-Банк» предоставили суду сведения, что МОЭ клиентом указанных банков не является (л.д.67, 73,80).
Согласно сведениям, содержащихся в выписки ЕГРН, МОЭ на основании договора безвозмездной передачи жилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ является собственником общей долевой собственности, доля в праве 1/2 жилого помещения, площадью 45,2 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> Б, <адрес> (л.д. 70).
Иного имущества, по данным суда, на момент смерти МОЭ, на имя последней не зарегистрировано.
Согласно выписке из ЕГРН за ответчиком ФИО2 зарегистрировано право собственности на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> Б, <адрес> (л.д. 70).
Согласно копии лицевого счета, представленной ООО «Прогресс» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик зарегистрирован в указанном выше жилом помещении с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65).
В соответствии с адресной справкой, представленной УВМ УМВД России по <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (т.е. на момент смерти заемщика) проживал по адресу: <адрес> Б, <адрес>, снят с регистрационного учета ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (л.д.72 оборот).
Таким образом, суд приходит к выводу, что после смерти заемщика МОЭ наследство принято ответчиком ФИО2, который приняв часть имущества в виде 1/2 доли жилого помещения, считаются принявшим наследство в полном объеме.
В связи с чем, надлежащим ответчиком по настоящему делу является ФИО2, с которого в пользу истца подлежит взысканию задолженность по рассматриваемому кредитному договору в общей сумме 120 931,04 рублей в пределах наследственной массы в виде принятого наследственного имущества МОЭ – 1/2 доли в праве собственности жилого помещения по адресу: <адрес> Б, <адрес>.
Разрешая требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 616,62 рублей, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче искового заявления истцом была оплачена госпошлина в размере 3 616 рублей 62 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).
Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 616,62 рублей за счет наследственной массы.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитной карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 831 рубль 04 копейки, из которых: 99 980,98 рублей – просроченный основной долг, 20 850,06 рублей– просроченные проценты, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 616 рублей 62 копейки, ограничив размер ответственности стоимостью наследственного имущества после смерти заемщика МОЭ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в виде денежных средств в общей сумме 29 рублей 14 копеек, хранящиеся на счетах №, № ПАО «Сбербанк России», а также стоимостью 1/2 доли в праве собственности на жилое помещение по адресу: <адрес> Б, <адрес>, кадастровый №.
Ответчик вправе подать в Центральный районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.А. Казанцева
Решение суда в окончательном виде изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.