Производство № 2-29/2025

Дело (УИД) 28RS0021-01-2024-001557-48

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сковородино 31 января 2025 г.

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Петрашко С.Ю.,

при секретаре Самохваловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО12, ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, указав, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании заключённого ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) выдало кредит ФИО15, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (далее - Заемщик) в сумме 239 520,96 руб. на срок 60 мес. под 26,85 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. ДД.ММ.ГГГГ должник вместе с заявлением на банковское обслуживание обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР (№ счета карты 40№).

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно подключил к своей банковской карте МИР 4105 (№ счета карты 40№) услугу «Мобильный банк» (прилагается - скриншот из банковского ПО Мобильный банк).

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***> ••• 92-01, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк- Онлайн», Ответчиком верно введен пароль для входа в систему.

Должником ДД.ММ.ГГГГ 15:09 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ 15:10 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ 15:20 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно справке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) протокола и выписке из журнала СМС- сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ 15:21 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 239 520,96 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7292,39 руб. в платежную дату - 25 число месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. Обязательства Заемщика по Кредитному договору перестали исполняться.

Жизнь Заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Согласно Раздела I по риску «Смерть» выгодоприобретателем является застрахованное лицо (в случае его смерти - его наследники).

Банком также были направлены информационные письма наследникам о необходимости предоставить необходимые ООО СК «Сбербанк страхование жизни» документы для принятия решения о признании события по факту смерти страховым случаем и о страховой выплате.

По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет 262 679,66 рублей: - просроченные проценты - 37 636,05 руб. - просроченный основной долг - 225 043,61 руб.

В адрес нотариуса Банком направлена претензия кредитора с извещением о наличии кредитных обязательств у умершего Заемщика, ответ на которую до настоящего времени не получен.

По имеющейся у Банка информации родственниками Заемщика являются: - ФИО12 (дядя).

Согласно Выписке по счетам клиента у Заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме 105038,56 рублей. Согласно Выписке по счету №, после смерти заемщика, а именно ДД.ММ.ГГГГ (смерть заемщика согласно свидетельству о смерти наступила ДД.ММ.ГГГГ), произведен перевод денежных средств в сумме 600 рублей через мобильный банк с карты заемщика 2202********4105 на имя ФИО17 на счет 40№.

Таким образом, ФИО17 является потенциальным наследником Заемщика, фактически принявшим наследство путем вступления во владение наследственным имуществом в виде денежных средств в размере 600 рублей, хранящихся на счете №, и обязана отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В распоряжении Банка отсутствует сведенья о родственных связях между Заемщиком и ФИО17, поэтому Банком заявлено ходатайство о запросе сведений о близких родственниках Заемщика.

Согласно сведений, имеющихся в распоряжении у Банка, Заемщик был зарегистрирован и проживал по адресу: 692390, <адрес>, <адрес>, <адрес>. У Банка отсутствуют сведения о наличии у Заемщика в собственности недвижимого имущества.

Поскольку ФИО12, входит в круг наследников третьей очереди, то он является потенциальным наследником Заемщика, фактически принявшими наследство.

Банк направлял ответчику Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В установленный срок требования не исполнены.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 11, 24, 307, 309, 310, 807, 809-811, 819, 1112, 1175 Гражданского кодекса РФ, ст. 3,22, 24, 28, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, просит взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО12, долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 262 679,66 рублей и сумму государственной пошлины в размере 8880,39 рублей.

Определением Сковородинского районного суда от 15 января 2025 года к участию в деле привлечена в качестве соответчика ФИО13.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещённый о месте и времени судебного заседания своего представителя в суд не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, с учетом положения ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие истца ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания в суд не явился, просила рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО13., надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания в суд не явилась, не просила рассмотреть дело в её отсутствие. Представила в судебное заседание заявление, в котором указала, что с исковыми требованиями банка не согласна, так как вступление в наследство после умершего племянника ФИО15 будет с ДД.ММ.ГГГГ, так как является наследником четвертой очереди. Все документы, кроме свидетельства о праве на наследство в ПАО «Сбербанк» пгт. Сибирцево были предоставлены, после предоставления свидетельства на наследство будет проведена проверка и пересчитан долг, который будет погашен после продажи квартиры.

Изучив позицию истца, ответчика ФИО13 исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 393 ГК РФ предусматривает обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Исходя из ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.cт.309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.ст. 809, 810, 811 ч.2 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты на сумму займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных истцом материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО15. обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредита, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО15. и Сбербанком России был заключен договор кредитования № в сумме 239 520 рублей под 26,85 % годовых сроком на 60 месяцев.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика ФИО15 посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно выписке по счету и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный Банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 239 520 руб.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7 292,39 руб.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в гашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Свои обязательства перед заемщиком Банк выполнил полностью, однако заемщик ФИО15 исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи.

Односторонний отказ от исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору ни законом, ни заключенным договором не предусмотрен.

По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 262 679,66 рублей: - просроченные проценты - 37 636,05 руб. - просроченный основной долг - 225 043,61 рублей.

Заемщик ФИО15 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти, свидетельством о смерти.

Банком установлены предполагаемые наследники заемщика ФИО12 (дядя).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Из материалов наследственного дела к имуществу ФИО15, умершего ДД.ММ.ГГГГ следует, что с заявлениями о принятии наследства после умершего ФИО15 обратились тетя ФИО13, которая является наследником третьей очереди принявшим наследство.

Дядя ФИО35 и дядя ФИО12 отказались от наследства после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО15.

В наследственную массу заявлено имущество: квартира, находящаяся по адресу <адрес>, <адрес>, <адрес>; денежные средства на счетах ПАО «Сбербанк» в сумме 105 038 рублей.

Как следует из материалов дела до настоящего времени свидетельство о праве на наследство не получено.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.60 постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 года №9).

Таким образом, получение денежных средств заемщиком по кредитному договору обязывает его возвратить кредитору полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Имущественные права и обязанности входят в состав наследства. При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества и обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Учитывая, что ответчик ФИО13 не представила доказательств непринятия наследства, обратилась в срок, предусмотренный законодательством для принятия наследства к нотариусу с заявлением, которым наследство по закону фактически приняла, следовательно, ответчик ФИО13 считается принявшей наследство после смерти заемщика ФИО15., в состав которого входят и долги – задолженность по кредитному договору, заключенному с ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заключению о стоимости имущества от 16.01.2024 г., рыночная стоимость объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу <адрес>, <адрес>, <адрес>, по состоянию на 14 февраля 2024 года составляет 2 347 000,00 рублей.

Таким образом, расчет стоимости наследственного имущества, исходя из рыночной стоимости квартиры, денежных средств, находящихся на счетах, превышает сумму задолженности по кредитному договору, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО15 ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку обязательства не прекратились смертью заемщика ФИО15 и исполнение может быть произведено без его личного участия, ответчик ФИО13., являясь наследником, фактически принявшим наследство, должна нести обязательства по погашению кредита в пределах стоимости перешедшего к ней наследства.

Кроме того, суд полагает, что начисление процентов за пользование денежными средствами правомерно продолжалось и после смерти должника ФИО15 при этом, учитывая, что ответчик является правопреемником умершего заемщика, обязательства по погашению кредитной задолженности, в том числе уплате процентов за пользование кредитом распространяются на неё как на наследника ФИО15 и также подлежат исполнению в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Позицию ответчика ФИО13 о том, что свидетельство о праве собственности на наследственное имущество будет оформлено после ДД.ММ.ГГГГ и банком будет пересчитана задолженность по кредитному договору, суд признает несостоятельной, по вышеуказанным обстоятельствам.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО13 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 262 679,00 рублей, из которых просроченные проценты - 37 636,05 руб. - просроченный основной долг - 225 043,61 рублей.

В части требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО12 суд полагает необходимым отказать, так как в судебном заседании установлено, что, наследником умершего ФИО15 является тетя ФИО13, ответчик ФИО12 в права наследования не вступал.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, исходя из обстоятельств дела, с учетом того, что требования истца удовлетворены полностью, суд считает необходимым указанное требование удовлетворить и взыскать в его пользу с ответчиков в солидарном порядке понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в 8 880,39 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО12, ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО13, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВЖ <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 262 679 (двести шестьдесят две тысячи шестьсот семьдесят девять) рублей 66 копеек.

Взыскать с ФИО13, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВЖ <адрес> в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 8 880 (восемь тысяч восемьсот восемьдесят) рублей 39 копеек.

В части требований к ответчику ФИО12 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Сковородинский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья: С.Ю. Петрашко

Решение в окончательной форме принято 03.02.2025