Дело № 2-641/2025
УИД-13RS0019-01-2025-000856-29
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Рузаевка 30 июня 2025 года
Рузаевский районный суд Республики Мордовия
в составе судьи Ханиной Л.В.
при секретаре Конаковой О.Н.,
с участием в деле: истца – Банка ВТБ (публичного акционерного общества) в лице Регионального операционного офиса «Саранский» филиала № 6318,
ответчика – ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) в лице Регионального операционного офиса «Саранский» филиала № 6318 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк ВТБ (ПАО) в лице Регионального операционного офиса «Саранский» филиала № 6318 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 06.06.2023 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 дистанционно заключили кредитный договор №V625/0018-0226987, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 549938 рублей сроком по 06.06.2028 года с взиманием за пользование кредитом 13.8% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Указанный кредитный договор был оформлен онлайн. При заключении онлайн-договора заемщик согласился со всеми существенными условиями, предусмотренными для данного вида договора. Во исполнение заключенного договора банком перечислены денежные средства в размере 549938 рублей на текущий счет клиента №. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, кредитор потребовал досрочно 25.03.2025 погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Общая сумма задолженности по договору составляет 515212 руб. 04 коп., из которых: 460971 руб. 60 коп. – остаток ссудной задолженности; 40846 руб. 42 коп. – задолженность по плановым процентам; 5170 руб. 89 коп. – задолженность по пени; 8223 руб. 13 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу. С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципа разумности и справедливости, банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пеням. Задолженность для включения в исковые требования по состоянию на 27.03.2025 по кредитному договору от 06.06.2023 №V625/0018-0226987 составляет 503157 рублей 42 копейки, из которых: 460971 руб. 60 коп. – остаток ссудной задолженности; 40846 руб. 42 коп. – задолженность по плановым процентам; 517 рублей 09 копеек – задолженность по пени; 822 рубля 31 копейка – задолженность по пени по просроченному долгу.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 06.06.2023 №V625/0018-0226987 по состоянию на 27.03.2025 в размере 503157 рублей 42 копейки, из которых: 460971 руб. 60 коп. – остаток ссудной задолженности; 40846 руб. 42 коп. – задолженность по плановым процентам; 517 рублей 09 копеек – задолженность по пени; 822 рубля 31 копейка – задолженность по пени по просроченному долгу; расходы по оплате госпошлины в сумме 15063 рубля.
Истец – Банк ВТБ (ПАО) о времени и месте рассмотрения дела извещено своевременно и надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования признает в полном объеме.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК Российской Федерации) пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, не просивших суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Статьей 432 ГК РФ регламентировано, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 6 июня 2023 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №V625/0018-0226987, по условиям которого банк предоставляет ФИО1 кредит в сумме 549938 рублей, на срок 60 месяцев, в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств, дата предоставления кредита – 06.06.2023, дата возврата кредита – 06.06.2028, под 13.80% годовых. Дата ежемесячного платежа 06 числа каждого календарного месяца. Количество платежей 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 12739,15 руб. (л.д. 9-15).
В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий в случае ненадлежащего исполнения условий заемщику начисляется неустойка в размере 0,10% процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Согласно пункту 3.1.1. Общих условий Правил кредитования банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) путем направления соответствующего требования (с учетом сроков, установленных законодательством) заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание. Все юридически значимые сообщения (заявления, уведомления, извещения, требования), направляемые банком заемщику по настоящему договору, считаются доставленными с момента поступления заемщику (в том числе в случае, если по обстоятельствам, зависящим от заемщика, сообщение не было ему вручено или он не ознакомился с ним) или по истечении 30 календарных дней с момента направления банком сообщения, в зависимости от того, какой срок наступит ранее (л.д. 25-26).
ФИО1 был ознакомлен и согласился с условиями кредитования, размером платежей, полной стоимостью кредита, обязался своевременно возвратить кредит, уплатить причитающиеся проценты, неукоснительно соблюдать условия кредитного договора.
Банк взятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив заемщику кредит (л.д.7), тогда как заемщиком ФИО1 надлежащим образом обязательства по погашению кредита и процентов по нему исполнены не были, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 7-8).
22 января 2025 г. Банком ВТБ (ПАО) ответчику ФИО1 направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена (л.д. 38).
Согласно представленному истцом расчету в результате ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по заключенному кредитному договору за последним образовалась задолженность перед Банком ВТБ (ПАО), размер которой по состоянию на 27 марта 2025 г. составила 515212 руб. 04 коп., из которых: 460971 руб. 60 коп. – остаток ссудной задолженности; 40846 руб. 42 коп. – задолженность по плановым процентам; 5170 руб. 89 коп. – задолженность по пени; 8223 руб. 13 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу (л.д. 7-8).
Представленный расчет задолженности судом проверен и не вызывает сомнений, поскольку произведен на основании норм действующего законодательства и с учетом условий кредитования, при этом ответчиком расчет истца не опровергнут, собственный контррасчет образовавшейся суммы задолженности не представлен, равно как и не представлено доказательств, подтверждающих исполнение своих обязательств по договору в полном объеме либо в ином размере.
Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
В соответствии с подпунктом «б» пункта 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. № 23 «О судебном решении» (в редакции от 23 июня 2015 г.), суду следует учитывать постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принятые на основании статьи 126 Конституции Российской Федерации и содержащие разъяснения вопросов, возникших в судебной практике при применении норм материального или процессуального права, подлежащих применению в данном деле.
Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (пункт 69). При этом неустойка не должна быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ (пункт 72). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (пункт 73). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (пункт 75).
Пунктом 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» установлено, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
Таким образом, по смыслу закона при взыскании неустойки с лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
Учитывая, что ответчик доказательств несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства и заявление об уменьшении неустойки не представил, при этом истцом снижена сумма штрафных санкций, предусмотренных договоров, до 10 % от общей суммы штрафных санкций, суд не усматривает оснований для применения статьи 333 ГК РФ.
При указанных обстоятельствах, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме, в связи с чем, с ответчика ФИО1, с учетом снижения задолженности по пеням до 10% от суммы задолженности, подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору в размере 503157 рублей 42 копейки, из которых: 460971 руб. 60 коп. – остаток ссудной задолженности; 40846 руб. 42 коп. – задолженность по плановым процентам; 517 рублей 09 копеек – задолженность по пени; 822 рубля 31 копейка – задолженность по пени по просроченному долгу.
В силу статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления, истцом оплачена государственная пошлина в размере 15063 рубля, что подтверждается платежным поручением №265056 от 16 мая 2025 г. (л.д.3). При этом уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, исчисленной в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
В этой связи, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 15063 рубля.
Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) в лице Регионального операционного офиса «Саранский» филиала № 6318 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 06.06.2023 № V625/0018-0226987 в общей сумме по состоянию на 27.03.2025 в размере 503157 рублей 42 копейки, из которых: 460971 рубль 60 копеек – остаток ссудной задолженности; 40846 рублей 42 копеек – задолженность по плановым процентам; 517 рублей 09 копеек – задолженность по пени; 822 рубля 31 копейка – задолженность по пени по просроченному долгу; расходы по оплате госпошлины в сумме 15063 рубля, а всего 518220 (пятьсот восемнадцать тысяч двести двадцать) рублей 42 копейки.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Рузаевский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Л.В. Ханина