РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2025 г. г. Жигулёвск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего - судьи Петровой Е.В.,

при секретаре Кочергиной У.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-408/2025 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Жигулевский городской суд Самарской области с иском к ФИО1, требуя (с учетом заявленных уточнений) взыскать с ответчика образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 391 437,48 руб., возмещение понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 45 163 руб. 15 коп., а также обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство Renault Sandero Stepway, 2021 г. выпуска, (VIN) №, установив начальную продажную цену в размере 934 843,09 руб., способ реализации - с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 585 590 руб., сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,9 % годовых, под залог транспортного средства Renault Sandero Stepway, 2021 г. выпуска, (VIN) №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 132 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 132 дня.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком (с учетом заявленных уточнений) составляет 1 391437,48 руб., из которых:

просроченный основной долг - 1 396 988,22 руб.,

просроченные проценты на просроченный основной долг – 7 009,26 руб.,

неустойка на просроченные проценты на просроченный основной долг – 3,99 руб.,

неустойка на просроченный основной долг – 6 576,41 руб.,

неустойка на простроченные проценты - 4 903,60 руб.,

комиссия за режим «возврат в график» – 2 360 руб.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом – транспортным средством Renault Sandero Stepway, 2021 г. выпуска, (VIN) №. Акцепт данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

ДД.ММ.ГГГГ сведения о залоге вышеуказанного транспортного средства включены в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Таким образом, между сторонами заключен договор залога транспортного средства на условиях, указанных Общих условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

В соответствии с Общими условиями, договора потребительского кредита под залог транспортного средства если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке:

за первый месяц - на 7 (семь) %;

за второй месяц - на 5 (пять) %;

за каждый последующий месяц - на 2 (два) %.

На момент передачи имущества в залог стоимость между сторонами была определена в размере 1 404 000 руб. (заявлением о предоставлении транша, раздел данные о транспортном средстве).

По истечении одного месяца стоимость заложенного имущества должны быть установлена в размере 1 305,720 руб. (1 404 000 -7%), через два месяца 1 240 434 (1 305 720 - 5%), через три месяца 1 215 625,32 руб. (1 240 434 -2%). При производстве расчета указанном порядке на день подачи искового заявления начальная продажная стоимость заложенного имущества должна быть установлена в размере 934 843,09 руб.

В соответствии Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель вправе принять меры к обеспечению сохранности Предмета залога, вплоть до изменения места его хранения, в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по Договору потребительского кредита.

Банк вправе, ограничить права Залогодателя на владение и использование Предмета залога. Ограничение прав Залогодателя осуществляется путем изменения местонахождения/перемещения Предмета залога, включая, но не ограничиваясь, перевозкой Предмета залога на территорию Залогодержателя либо передачей его третьему лицу (по выбору Залогодержателя) на ответственное хранение.

При этом Залогодатель обязан по первому требованию Залогодержателя/представителя Залогодержателя передать последнему Предмет залога, оригиналы правоустанавливающих документов на него и иные документы, необходимые для реализации Предмета залога, а также передать Залогодержателю/представителю Залогодержателя комплекты ключей и средства отключения противоугонных систем, в случае, если они установлены на Предмет залога.

Таким образом, в соответствии с условиями соглашений между сторонами и в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора в целях обеспечения сохранности предмета залога изменено место его хранения путем перевозки предмета залога на территорию залогодержателя. Ключи и ПТС также переданы представителю банка.

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил до настоящего времени, чем продолжает нарушать условия договора.

Образовавшуюся задолженность, понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 50 643,07 руб. истец просит взыскать с ответчика ФИО1, а также просит обратить взыскание залога – транспортное средство Renault Sandero Stepway, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, (VIN) №, установив начальную продажную цену в размере 934 843,09 руб. путем продажи с публичных торгов.

Определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (принятого в протокольной форме) к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ОГИБДД России по г. Жигулевск и финансовый управляющий ФИО2.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования в части заявленной ко взысканию суммы задолженности, не согласившись с определенной истцом начальной продажной цены автомобиля, считая ее заниженной. Просил учесть то обстоятельство, что решением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ он был признан банкротом, в отношении него введена процедура реализации имущества.

Третьи лица – представитель ОГИБДД России по г. Жигулевск и финансовый управляющий ФИО2 в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (часть 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно - акцептном порядке на основании заявления ФИО1 о предоставлении транша был заключен договор потребительского кредита №, в рамках которого ФИО1 предоставлен лимит кредитования в размере 1 404 000 рублей. Кредит предоставляется траншами, размер которого не может превышать лимита кредитования. Возобновление лимита кредитования осуществляется в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита (пункт 1 индивидуальных условий).

Пунктом 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что договор вступает в силу с момента его подписания и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности:

- погашения в полном объеме задолженности по договору,

- закрытия банковского счета.

При этом лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Срок оплаты минимальных обязательных платежей определяется в соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий и Общих условий договора.

Процентная ставка составляет 9,9 % годовых и увеличивается до 22,9 % в случае, если заемщик не использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам банка (пункт 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж не менее 33 958,73 руб. Дата оплаты минимального платежа – ежемесячно по 29 число каждого месяца включительно.

Из пункта 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что заемщик обязан заключить договор банковского счета (бесплатно) и договор залога транспортного средства.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства Renault Sandero Stepway, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, (VIN) №, регистрационный номер <***> (пункт 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Цели использования заемщиком потребительского кредита - на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (пункт 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

За ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» - пункт 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Договор подписан путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно статьям 432, 433, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями, которые обязуется соблюдать. Изменения в Общие условий вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в Общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.

Условия кредитного договора, Тарифы Банка и Общие условия предоставления кредита ответчику были известны, приняты, кредитный договор соответствует статьям 807, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписаны заявление-оферта на открытие банковского счета, а также оферта на подключение Тарифного плана, в соответствии с которыми ФИО1 открыт банковский счет №, Тарифный план «Элитный».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с использованием электронной подписи был подписан Ключевой информационный документ об условиях генерального договора страхования по тарифному плану «Элитный».

Из выписки из лицевого счета и расчета задолженности усматривается, что Банк выполнил условия договора, предоставил ответчику кредит в сумме 1 404 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ, которым он воспользовался, ответчик же гашение задолженности осуществлял не в полном объеме.

Согласно пунктам 5.2 и 5.3 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

Из пункта 8.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства следует, что предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита. Для заключения договора залога залогодатель представляет в банк заявление (оферту) вместе с документами, предусмотренными требованиям банка. Акцептом банком оферты о заключении договора залога будет являться направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Индивидуальные признаки передаваемого в залог транспортного средства указаны в договоре потребительского кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств залогодатель вправе получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (пункт 8.12.1 Общих условий).

В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (пункт 8.12.2 Общих условий).

В соответствии с пунктом 8.14.1 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, обращение взыскания производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке.

По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится посредством продажи с торгов в порядке, установленном действующим законодательством (пункт 8.14.4).

В соответствии с пунктом 8.14.9 Общих условий начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации, если к этому моменту залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц - на 7%, за второй месяц- на 5%. За каждый последующий месяц - на 2%.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ досудебное уведомление о погашении задолженности по договору о потребительском кредитовании, в котором потребовал в течение 30 дней с момента направления уведомления погасить имеющуюся просроченную задолженность в размере 1 516 999,47 руб.

Из выписки по счету, открытому на имя ответчика в ПАО «Совкомбанк», следует, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. ответчик вносил платежи несвоевременно, не в полном объеме, последний платеж (согласно представленной истцом с заявлением об уточнении исковых требований выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) осуществлен ФИО1 в ДД.ММ.ГГГГ г.

Доказательств обратного ответчиком суду вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Согласно представленному истцом расчету (уточненному), задолженность ответчика по кредиту составляет 1 391437,48 руб., из которых: просроченный основной долг - 1 396 988,22 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг – 7 009,26 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченный основной долг – 3,99 руб., неустойка на просроченный основной долг – 6 576,41 руб., неустойка на простроченные проценты - 4 903,60 руб., комиссия за режим «возврат в график» – 2 360 руб.

Проверив указанный расчет, суд признает его математически выполненным верно в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчиком, представленный в суд расчет, не оспорен, доказательств совершения ответчиком каких-либо платежей, не учтенных банком, суду не предоставлено.

Из представленной стороной ответчиком копии решения Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признан несостоятельным (банкротом). В отношении должника ФИО1 введена процедура реализации имущества гражданина сроком на пять месяцев до ДД.ММ.ГГГГ. Финансовым управляющим должника утверждена ФИО2, член Ассоциации «Саморегулируемая организация Арбитражных управляющих «Меркурий».

На основании статьи 32 Федерального закона Российской Федерации от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" дела о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным судом и отнесены к специальной компетенции арбитражных судов статьей 27 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.

С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения (абз. 3 п. 2 ст. 213.11 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").

Согласно статье 213.2 Федерального закона Российской Федерации N 127-ФЗ при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным пунктом 1 статьи 213.13 настоящего Федерального закона, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина (пункт 8 статьи 213.6).

Исходя из смысла положений п. 8 ст. 213.6, п. п. 1, 2 ст. 213.11, ст. 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" последствия, наступающие после введения процедуры реструктуризации долгов гражданина, наступают и в случае введения процедуры реализации имущества гражданина.

Исходя из п. 2 ст. 213.8 Закона о банкротстве, требования кредиторов в процедуре реструктуризации долгов гражданина рассматриваются в порядке, установленном ст. 71 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 4 ст. 71 Закона о банкротстве в определении арбитражного суда о включении требований в реестр требований кредиторов указываются размер и очередность удовлетворения таких требований.

Согласно п. 17 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.07.2020, установленный Законом о банкротстве специальный порядок предъявления и рассмотрения денежных требований конкурсных кредиторов к несостоятельному должнику заключается в разрешении требований всех кредиторов в рамках одного дела (в рамках дела о банкротстве). Данный порядок обусловлен необходимостью обеспечения равной правовой защиты всем кредиторам, в том числе посредством заявления ими возражений по требованиям друг друга, и справедливого распределения конкурсной массы, недостаточной для покрытия совокупных долговых обязательств, исходя из предписанной законодателем очередности проведения расчетов и недопустимости погашения требований одних кредиторов в ущерб другим

Несмотря на указанные особенности, суд, рассматривая заявление о включении требования в реестр, решает те же вопросы, что и при взыскании долга в общеисковом порядке, он проверяет обоснованность денежного требования, то есть устанавливает, имеется ли у должника неисполненное обязательство перед кредитором. В случае вынесения судом определения о признании требования кредитора обоснованным задействуется механизм принудительного исполнения соответствующего судебного акта специально уполномоченным лицом - арбитражным управляющим, сходный с механизмом взыскания денежных средств путем передачи исполнительного документа судебному приставу-исполнителю.

Следовательно, заявление кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов должника по своему значению аналогично исковому заявлению, а определение о включении данного требования в реестр - судебному решению об удовлетворении иска о взыскании денежных средств. Такой вывод вытекает и из смысла разъяснений, данных в п. 8 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 декабря 2004 г. N 29 "О некоторых вопросах практики применения Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

Согласно информации, содержащейся на сайте Арбитражного суда Самарской области, требования ПАО «Совкомбанк» направил заявление о включении требований банка в реестр требований кредиторов должника, которое на дату разрешения спора (ДД.ММ.ГГГГ) не рассмотрено. Обращение Банка в Арбитражный суд Самарской области с указанным заявлением в деле о несостоятельности (банкротстве) № А55-2744/2025 лишь подтверждает наличие задолженности у ответчика.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик не выполнил своих обязательств по кредитному договору, заключенному с ПАО «Совкомбанк», допускал просрочки платежей, тогда как, согласно ст.ст. 309-310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в установленный срок.

Указанные обстоятельства подтверждают правомерность и обоснованность предъявляемых истцом требований.

При разрешении спора суд не усматривает оснований для снижения заявленных к взысканию неустоек на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку размер начисленной истцом неустойки соразмерен последствиям нарушения заемщиком обязательств, оснований для снижения размера неустойки в судебном заседании установлено не было, с данным требованием ответчик не обращался.

Поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим, суд признает заявленные ПАО «Совкомбанк» требования подлежащими удовлетворению.

Требования истца ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога также признаются судом подлежащими удовлетворению, поскольку судом установлен факт систематического нарушения ответчиком сроков внесения платежей (более трех месяцев), что в силу части 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, позволяет залогодержателю требовать обращения взыскания на предмет залога.

Из представленной в материалы дела по запросу суда карточки учета транспортного средства Renault Sandero Stepway, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, (VIN) №, регистрационный номер № следует, что его владельцем с ДД.ММ.ГГГГ является ФИО1 на основании договора, совершенного в простой письменной форме, стоимость транспортного средства составляет 1 404 000 руб.

Обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, обеспечены залогом транспортного средства - Renault Sandero Stepway, 2021 г. выпуска, (VIN) №, регистрационный номер № (пункт 10 индивидуальных условий кредитного договора).

В реестр Уведомления о возникновении залога движимого имущества следует, ДД.ММ.ГГГГ внесены сведения о залоге движимого имущества транспортного средства Renault Sandero Stepway, № г. выпуска, (VIN) №, регистрационный номер №. Залогодателем выступает ФИО1, залогодержателем является ПАО «Совкомбанк». Основание возникновения залога - договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ Срок исполнения обязательств – ДД.ММ.ГГГГ. Номер уведомления о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ..

Сумма неисполненного должником обеспеченного залогом обязательства (1 391 437,48 руб.) превышает 5% процентов стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

На основании изложенного, учитывая наличие задолженности по кредитному договору, ее значительный размер и срок нарушения обязательств, требования об обращении взыскания на указанное заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд не находит оснований для установления начальной продажной цены предмета залога, поскольку обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-1 «О залоге», утратившим силу с ДД.ММ.ГГГГ.

Актуальная редакция пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно пункту 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 г. N 23 «О применении судами правил о залоге вещей», если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"). Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве).

Согласно положениям статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества, такие действия относятся к компетенции судебного пристава.

Одновременно при вынесении решения по делу, в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, следует взыскать с ответчика понесенные истцом по делу судебные расходы – расходы по оплате государственной пошлины в размере 50 643 07 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>):

- образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 391 437,48 руб.,

- в возмещение понесенных по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 50 643,07 руб.,

а всего 1 442 080,55 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки Renault Sandero Stepway, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, (VIN) №, путем его продажи в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья Е.В. Петрова

Решение в окончательной форме изготовлено 28.05.2025.

Судья Е.В. Петрова