Дело № 2-2348/2025

УИД № 21MS0037-01-2025-002422-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

18 ноября 2025 года город Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Царевой Е.Е.

при секретаре судебного заседания Герасимовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по оплате госпошлины,

установил:

ООО ПКО «НБК» (далее – истец, общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору на 07.11.2024 в размере 53 873 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации с даты вынесения решения по настоящему делу по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом, в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 15.08.2023 ООО МКК «СМСФИНАНС» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 15.08.2023, согласно которому последней предоставлен кредит в сумме 28 478 руб. под 290,90 % годовых. Договором предусмотрена неустойка – 0,05 % за каждый день просрочки. Срок действия кредитного договора определен: до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору ООО МКК «СМСФИНАНС» передало права (требования) к ответчику ООО «ПКО «НБК» на основании договора уступки прав (требований) № 4. Сумма задолженности по состоянию на 07.11.2024 составила 53 873 руб., из которых: 28 478 руб. – основной долг, 24205 руб. – проценты, 1190 руб. - пени. Задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 382, 384, 395, 401, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит удовлетворить исковые требования.

Представитель истца ООО ПКО «НБК» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации по месту жительства, в судебное заседание не явилась.

Неявка ответчика в судебные заседания не может освобождать его от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов.

Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Третье лицо ООО МКК «СМСФИНАНС», извещенное о дате, времени и месте судебного разбирательства, представителя в судебное заседание не направило.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

15.08.2023 между ООО МКК «СМСФИНАНС» и ответчиком заключен договор потребительского микрозайма <***> (л.д. 8-10).

Сумма займа составила 28 478 руб. Срок возврата займа – через 21 день после получения, договор займа действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему. Процентная ставка – 290.90 % годовых. Уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере 33 245 руб. (п.п. 1, 2, 4 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

По условиям п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма заемщик обязан оплатить неустойку в вине пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

04.09.2023 между ООО МКК «СМСФИНАНС» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № 1 к Индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма <***>, согласно которому срок возврата займа изменен, микрозайм подлежит возврату не позднее 05.10.2023. Дополнительным соглашением № 2 к названному договору потребительского микрозайма срок возврата изменен – микрозайм подлежит возврату не позднее 04.11.2023 (л.д. 10 оборотная сторона, л.д. 11).

Пунктами 1 и 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

07.11.2024 между ООО МКК «СМСФИНАНС» (Цедент) и ООО ПКО «НБК» (Цессионарий) заключен договор цессии, согласно которому цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по договорам займа, заключенным между Цедентом и заемщиками, указанным в Реестре заемщиков (л.д. 14 оборотная сторона, л.д. 15).

В материалы дела истцом представлена выписка из акта приема-передачи прав от 07.11.2024 к Договору уступки прав требования (цессии), согласно которому в списке значится ФИО1, номер договора: 9876713371-1, дата договора: 15.08.2023, сумма долга – 53 873 руб. (л.д. 15 оборотная сторона).

В силу ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая деятельность – это деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрофинансовая организация – это юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Согласно Реестру ЦБ РФ МФО ООО МКК «СМСФИНАНС» включено в указанный реестр.

Согласно ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

Частью 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Поскольку договор займа заключен в третьем квартале 2023 года, то согласно информации Банка России, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского микрозайма, заключаемых с физическими лицами до 30 дней включительно на сумму до 30 000 руб., составило 349,026 %, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 292,00 %.

На основании приведенного, полная стоимость займа – 290,944 % годовых (л.д. 8) не превышает указанного предела.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

По условиям п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

С учетом приведенного, исходя из информации, представленной истцом об ответчике (сведения о паспорте, данные электронной подписи, номер мобильного телефона, идентификатора электронной подписи) суд приходит к выводу о заключении договора с использованием ответчиком аналога собственноручной подписи (простая электронная подпись) в виде пароля (проверочный код, полученный на номер мобильного телефона, принадлежащий ответчику).

Определением мирового судьи судебного участка № 1 г. Новочебоксарск Чувашской Республики от 01.04.2025 судебный приказ от 28.02.2025 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «НБК» задолженности по договору займа <***> от 15.08.2023, отменен (л.д. 7 оборотная сторона).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ни законодательством, ни условиями договора не предусмотрено право Заемщика на односторонний отказ от исполнения договора.

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Суд отмечает, что условие, предусмотренное ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, отражено на первой странице Индивидуальных условий договора (л.д. 8).

Приведенный истцом расчет судом проверен и ему дана надлежащая оценка.

Судом произведен следующий расчет процентов:

- ставка в день составляет: 290.90%/365 = 0,797%, что менее 0,8%;

- 28478 руб. х 0,797% х 21 дн. (срок действия договора) = 4767 руб., что соответствует заявленной сумме (4 767 руб.);

- с учетом установленного законодательством ограничения сумма процентов, неустойки составит: 28478 руб.х1,3=37021,4 руб., что соответствует заявленным требованиям (65499,40 руб.( 28478+37021,4 ) более заявленной суммы 53873 руб.).

За период с 12.09.2023 по 20.01.2024 (131 дн.) судом начислены проценты за пользование займом в размере: 28478 руб. х 290,90%/365х131 дн. = 29732,51 руб., что более заявленных просроченных процентов в сумме 19438 руб.

С учетом приведенного суд приходит к выводу об обоснованности начисления ответчику процентов в размере 4 767 руб. и 19438 руб.

В силу ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Возражений относительно представленного истцом расчета процентов, в рамках ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в суд не поступало.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте положений п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно представленного истцом расчета сумма неустойки составила – 1 190 руб.

В соответствии с положениями ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

В рамках ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возражений или иной расчет неустойки (пени) суду не представлены.

Суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках несоразмерности суммы заявленного размера неустойки последствиям нарушения обязательств.

Поскольку доказательств погашения основного долга в сумме 28 478 руб. и процентов в сумме 4767 руб.(срочные), процентов в размере 19 438 руб.(просроченные) и пеней в сумме 1190 руб. суду не представлено, то заявленные требования суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению. Общая сумма 53 873 руб.(28478 + 4767 + 19438 + 1190).

Истец также просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с даты вынесения решения по настоящему делу по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом, в соответствии с ключевой ставкой Банка России.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 33 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 317.1 ГК РФ по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты), за исключением обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности. Однако, если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

В силу разъяснений, данных в пункте 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).

Сумма процентов, установленных статьей 395 ГК РФ, засчитывается в сумму убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением денежного обязательства (пункт 1 статьи 394 и пункт 2 статьи 395 ГК РФ) (пункт 41).

В пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 разъяснено, что в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании статьи 395 ГК РФ. Неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. По настоящему делу истцом заявлены требования о взыскания процентов согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, а не требования о взыскании неустойки. Истец не лишен права на получение от допустившего просрочку должника процентов за пользование его денежными средствами, в рамках названной статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня вынесения решения судом по данному делу.

Приведенная позиция корреспондирует позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 02.07.2024 N 80-КГ24-2-К6, (п. 24 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024.

На основании изложенного исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца процентов в рамках статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению, начиная с 18.11.2025 на сумму задолженности по основному долгу и процентам (52683=28478 + 4767 + 19438) по день фактического возврата суммы задолженности, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом была оплачена госпошлина в размере 4 000 руб. (платежные поручения № 6542 от 06.02.2025, № 37506 от 29.05.2025), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ООО ПКО «НБК» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа <***> от 15.08.2023 в размере 53 873 (пятьдесят три тысячи восемьсот семьдесят три) рубля, из которых 28 478 руб. – основной долг, 24 205 руб. – проценты, 1 190 руб. – пени; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ООО ПКО «НБК» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты в рамках статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации начиная с 18 ноября 2025 года на сумму задолженности по основному долгу и процентам (на дату вынесения решения - 52683 руб.) по день фактического возврата суммы задолженности, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Ответчик вправе подать заявление в Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Е. Царева

Мотивированное решение изготовлено 02.12.2025.