Дело № 2-633/2022

УИД 65RS0005-02-2022-000628-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2022 года город Корсаков Сахалинской области

Корсаковский городской суд Сахалинской области

под председательством судьи Макеевой Я.Н.,

при секретаре судебного заседания Скулкиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности,

установил :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договора №(№), заключенного 25 января 2021 года с ФИО1, о взыскании задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 24.02.2022 года в сумме 1 023 606,43 рублей, из которых: 920 470,73 рублей – сумма основного долга, 98 243,65 рублей – просроченные проценты, 1 086,76 рублей – проценты на просроченный основной долг, 980,39 рублей – неустойка за просрочку основного долга, 2 824,90 рублей – неустойка за просрочку процентов, а также о взыскании расходов на уплату госпошлины в размере 19 318,03 рублей.

В обоснование иска указано, что 29.01.2021 года ПАО «Восточный экспресс банк» заключило с ФИО1 кредитный договор на сумму 920 470,73 рублей под 22,9 % годовых сроком на 60 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. Свои обязательства по договору Банк выполнив, выдав ответчику денежную сумму в соответствии с условиями договора. Заемщик, в свою очередь, нарушал условия по возврату кредитных платежей, выплатив в погашение 139 001 рублей, в следствие чего образовалась задолженность в указанной выше сумме. По соглашению о передаче договоров от 05.12.25021 года правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» стало ПАО «Савкомбанк». Направленное в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате образовавшейся задолженности оставлено без исполнения. Нарушения обязательств по договору со стороны ответчика продолжаются, в связи с чем Банк обратился в суд с настоящим иском.

Истец ПАО «Совкомбанк», уведомленный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, получивший извещение о времени и месте судебного заседания посредством почтового отправления, в суд не явился. Представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, извещенных надлежащим образом по имеющимся материалам дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Если обязательство предусматривает день его исполнения, то обязательство подлежит исполнению в этот день.

Пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Из представленных в материалы дела доказательств следует, что 29 января 2021 года на основании анкеты-заявления на получение потребительского кредита ПАО «Восточный экспресс Банк» и А. заключили договор потребительского кредитования №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства путем выпуска кредитной карты с лимитом кредитования в размере 920 470,73 рублей. Полная стоимость кредитного договора установлена в размере 19,673 % годовых по безналичным платежам.

Ответчик, подписав названный кредитный договор, взял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Из пунктов 4.1.1, 4.1.2, 5.2, 5.3, 6.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее – Условия кредитования), следует, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании, а также уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата или иному обязательству заемщика перед Банком.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

В рамках заключенного договора кредитования ФИО1 вступил в программу страхования жизни по договору № от 08.06.2018, заключенному между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу заемщика. Страховая сумма по программе составила 55 000 рублей.

Кроме того, ФИО1 дал письменное согласие на получение дополнительных услуг в виде страхования жизни и трудоспособности заемщика, ежемесячная плата за присоединение к данной программе установлена в размере 27 693 рублей ежемесячно; дал согласие на выпуск кредитной карты и оплату комиссии за её оформление в размере 800 рублей, а также дал согласие на страхование по программе коллективного страхования держателей банковских карт и внесение платы за присоединение к данной программе в размере 0,99% в месяц.

Выпиской по счету № за период с 29.01.2021 по 24.02.2022 подтверждается, что 29 января 2021 года на указанный счет Банк зачислены денежные средства в размере 288 148,01 рублей в счет полного досрочного погашения кредита № от 06.03.2013 года, а также в размере 240 118,11 рублей в счет полного досрочного погашения кредита № от 25.07.2018 года.

В тот же день, 29.01.2022 указанные суммы двумя платежами были выданы ФИО1 как сумма кредита по договору №(№) от 29.01.2021 года.

Денежная сумма в размере 74 982,12 рублей был вновь внесена ФИО1 на данный счет с назначением платежа – полнее досрочное погашение кредита № от 23.11.2018 года.

Далее денежные суммы в размер 317 222,49 рублей и 74 982,12 рублей указаны как выданный кредит по договору №. Сумма в размер 317 222,49 рублей вновь списана как полное досрочное погашение договора № от 25.06.2018 года.

15 марта, 13 апреля, 11 мая, 12 июня и 14 июля 2021 года заемщиком на счет внесены денежные средства в счет погашения кредита и в счет платы за присоединение к программе страхования. Всего за 2021 год в счет погашения кредита ответчиком внесено 139 001 рублей, из которых 72 727 рублей зачислены в счет погашения начисленных процентов за пользование кредитом и 66 274 рублей – в счет погашения страховой премии.

Из представленной выписке по счету и расчета задолженности следует, что ответчик допускал систематические нарушения обязательств по договору, несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения задолженности, вследствие чего по состоянию на 24 февраля 2022 года ответчику начислена задолженность в сумме 1 023 606,43 рублей, из которых основной долг составил 920 470,73 рублей, в том числе проценты на просроченный основной долга в размере 1 086,76 рублей, просроченные проценты – 98 243,65 рублей, начисленная неустойка за просрочку возврата основного долга – 980,39 рублей, неустойка за просрочку оплаты начисленных процентов – 2 894,90 рублей.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда, в частности при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 1.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса РФ.

Из анализа приведенных норм и разъяснений следует, что предложение об изменении или расторжении договора должно содержать соответствующие условия, поскольку согласие либо отказ от изменения либо расторжения договора предполагает получение контрагентом, а перед этим фактическое направление (вручение) ему такого предложения. При соблюдении указанных условий, в том случае если вторая сторона договора уклоняется от ответа, возможно изменение (расторжение) договора в судебном порядке.

По соглашению от 05 декабря 2021 года № 3 между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ПАО «Совкомбанк» состоялась уступка прав (требований) по кредитным договорам с клиентами, в результате которого к ПАО «Совкомбанк» перешли права и обязательства по кредитным договорам, заключенным с ПАО «Восточный экспресс Банк»,

18 января 2022 года. Банк направил ФИО1 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору. В случае невозврата суммы долга в течение 30 дней с момента получения уведомления банка, Банк уведомил клиента о праве в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор.

Доказательств внесения платежей в счет погашения кредита, помимо тех, что указаны в представленной Банком выписке по счету, оплаты задолженности полностью или частично после предъявления иска в суд ответчиком в материалы дела не представлено, равно как и не заявлено возражений относительно заваленных исковых требований.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий договора, заёмщиком договорные обязательства не выполнялись, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Исследовав письменные доказательства, представленные истцом, оценив их в совокупности, учитывая, что ответчиком платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Платежным поручением № от 07.04.2022 подтверждается уплата ПАО «Совкомбанк» госпошлины в размере 13 318,03 рублей за требование о взыскании кредитной задолженности. Платежным поручением № от 07.04.2022 подтверждается также уплата истцом госпошлины в размере 6000 рублей за требование о расторжении кредитного договора.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату госпошлины в сумме 19 318,03 рублей.

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № (№), заключенный 29 января 2021 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <...>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН №, задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.02.2022 года в сумме 1 023 606,43 рублей, а также расходы на уплату госпошлины в размере 19 318,03 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца после принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Корсаковского городского суда Я.Н. Макеева

Мотивированное решение изготовлено 23 июня 2022 года.