УИД №

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 10 сентября 2025 года

Рассказовский районный суд <адрес> в составе:

судьи Егоровой О.И., при секретаре Малышкиной Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «МТС-Банк» о признании недействительными кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «МТС-Банк», в котором просит признать недействительными договоры кредитования, оформленные ПАО «МТС-Банк» на имя ФИО1 № от дд.мм.гггг на общую сумму 87 995,51 руб. и №№ от дд.мм.гггг на общую сумму 884 446 руб. в силу их ничтожности.

В обоснование требований указано, что дд.мм.гггг через систему дистанционного банковского обслуживания от имени истца было подано заявление в ПАО «МТС-Банк» о предоставлении нецелевого потребительского кредита. В тот же день посредством принятия Банком заявления и зачисления суммы кредита на открытый неизвестным лицом на имя истца счет в целях кредитования был заключен кредитный договор №№ на общую сумму 884 446 руб., также была выпущена карта с условием кредитования счета, в рамках которого был заключен кредитный договор № на сумму основного долга. 87 995,51 руб. Указывает, что данные кредитные договоры им не оформлялись, сведения о заключении указанных кредитных договоров стали известны истцу впоследствии из претензий Банка. Паспорт, а также любые другие документы в данный период и по настоящее время не терял, никому не передавал. Поэтому кем, где и каким образом был оформлен кредит на его имя неизвестно. Оспаривая заключение кредитных договоров, неоднократно обращался в МОМВД России «Рассказовский» с заявление о привлечении неустановленного лица к уголовной ответственности за совершение в отношении него мошеннических действий. В настоящее время возбуждено уголовное дело, по которому он признан потерпевшим.

В судебном заседании истец ФИО1 заявленные требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представлены возражения на исковое заявление, согласно которым при заключении оспариваемого кредитного договора истец был надлежащим образом идентифицирован Банком в соответствии с условиями соглашения о дистанционном банковском обслуживании, позволяющими удаленно заключить кредитный договор. При заключении кредитного договора Банк действовал добросовестно, в рамках действующего законодательства, а также общих условий и договора комплексного банкового облуживания, подписанного Истцом собственноручно. Истец, подписывая ДКО, подтвердил, что с условиями он ознакомлен и выразил свое письменное согласие с тем, что ему понятны все положения договора, включая порядок идентификации и аутентификации клиента.

Представитель третьего лица ООО ПКО "Эверест", третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что дд.мм.гггг. между ПАО «МТС-Банк» и Истцом путём использования аналога собственноручной подписи заключен кредитный договор № № в соответствии с условиями которого, Истцу был предоставлен кредит в размере 884 446 рублей, сроком до дд.мм.гггг под 30,9 процентов годовых.

Заемщик, посредством дистанционных каналов направил в Банк Заявление на предоставление кредита.

В ответ на Заявление, Банком на основной номер телефона Заемщика был выслан хеш (уникальная ссылка) содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). После ознакомления с указанными документами, Банком, на указанный в заявлении номер телефона № дд.мм.гггг № был выслан код АСП (аналог собственноручной подписи), который Заемщик направил в Банк дд.мм.гггг № подтверждая свое согласие на заключение кредитного договора. После этого Банком была сформирована Справка о заключении кредитного договора № № от дд.мм.гггг

Данные обстоятельства подтверждаются журналом уведомлений, согласно которому истцу на мобильный номер дд.мм.гггг. поступали уведомления.

В Согласии на присоединение к Договору комплексного обслуживания от дд.мм.гггг. в качестве основного номера мобильного телефона Заемщика указан №

Принадлежность номера телефона № истцу ФИО1 подтверждается ответом ООО «Т2 Мобайл».

Также дд.мм.гггг. истцом подано заявление об открытии банковского счета и предоставления банковской карты с условием кредитования счета. Договор считается заключенным с момента акцепта Банком, представленного держателем карты заполненного и подписанного Заявления (оферты). Акцептом договора со стороны Банка является решение о выпуске карты, на основании которого держателю карты выпускается банковская карта и открывается счета для расчетов с использованием карты.

дд.мм.гггг Банк на основании предложения истца заключить с ним договор открыл на имя ФИО1 банковскую карту №, счет № и установил лимит кредита в размере 100 000 руб. Таким образом, между Банком и истцом дд.мм.гггг заключен кредитный договор №.

Факт использования предоставленного лимита подтверждается выпиской по счету № и №. Таким образом, Банк выполнил обязательство по предоставлению кредита в полном объеме.

Оспариваемые кредитные договора подписаны в электронном виде простой электронной подписью, на основании заявления Заемщика о предоставлении кредита в рамках заключенного Договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru. Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания также предусмотрена п. 2 ст. 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона от дд.мм.гггг № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Все вышеуказанные действия истца (вход в личный кабинет ПАО «МТС-Банк», отправка заявок на получение кредита, осуществление перехода по ссылкам, Указанным в уведомлениях) свидетельствуют о намерении истца заключить кредитный договор.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (пункт 3).

Пунктом 1 ст. 10 данного кодекса установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Так, в п. 50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от дд.мм.гггг № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст. 168 ГК РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (ст. 178, п. 2 ст. 179 ГК РФ).

Кроме того, если сделка нарушает установленный п. 1 ст. 10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений ст. 10 и п. 1 или 2 ст. 168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (п.п. 7 и 8 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гггг №).

Законом Российской Федерации от дд.мм.гггг № «О защите прав потребителей» установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Заключение спорного кредитного договора осуществлялось с использованием мобильного номера истца +79537043750, который из его владения не выбывал и на который посредством использования мобильного приложения Банком направлялись уведомления с русскоязычными текстовыми сообщениями и одноразовыми паролями для заключения кредитного договора, с доведением понятной информации на русском языке о предназначении пароля и предупреждением о его неразглашении, проводилось информирование о заключении кредитного договора и о поступлении денежных средств на счет.

Признание истца потерпевшим по уголовному делу, не является основанием для удовлетворения исковых требований, а возбуждение уголовного дела в отношении неустановленного лица не влияет на правоотношения, сложившиеся между истцом и ответчиком в рамках заключённого кредитного договора.

Доказательств, свидетельствующих о недобросовестном поведении ответчика при заключении с истцом кредитных договоров, не представлено. При оформлении кредитных договоров от дд.мм.гггг у банка отсутствовали основания полагать, что данные действия происходят без согласия лица, либо третьими лицами, поскольку каждая операция подтверждалась одноразовым паролем, направленным на сотовый телефон, указанный истцом при регистрации в «Мобильном банке».

Таким образом, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

В силу положений ст.392 ГПК РФ, в случае установления в ходе возбужденного уголовного дела вновь открывшихся или новых обстоятельств, влияющих на изложенные в настоящем решении выводы суда и, следовательно, на результат рассмотрения данного дела, это будет являться основанием для соответствующего обращения в суд.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (СНИЛС №) к ПАО «МТС-Банк» (ИНН № о признании недействительными кредитных договоров № от дд.мм.гггг и №№ от дд.мм.гггг – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Рассказовский районный суд <адрес> в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме.

Судья Егорова О.И.

Решение в окончательной форме принято дд.мм.гггг

Судья Егорова О.И.