Решение по делу № 2-1984/2023 от 11.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

№ 2-1984/2023

УИД: 61RS0001-01-2023-001265-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«11» сентября 2023 года г. Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Алексеевой О.Г.,

при секретаре Карапетян Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» к наследственному имуществу умершего ФИО1, ФИО2, ФИО3, 3-е лицо нотариус ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось с иском к наследственному имуществу умершего ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование заявленных требований указало, что 05.08.2013г. между банком и ФИО1 в результате публичной оферты был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты №BW_273-Р-98595195_RUR с лимитом кредита в сумме 130 000 руб., срок кредита - до востребования, под 30 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выпустив на имя ФИО1 кредитную карту и перечислив на нее, предусмотренные кредитным договором денежные средства.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, ФИО1 неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что привело к возникновению задолженности.

Задолженность заемщика по кредитной карте №№ по состоянию на 17.03.2023г. составляет 188761 руб. 54 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 129801 руб. 28 коп., просроченные проценты в размере 56879 руб. 72 коп., пени в размере 342 руб. 54 коп., тариф за обслуживание карты 1738 руб.

05.04.2021г. заемщик ФИО1 умер.

Наследниками, принявшими наследство после смерти заемщика, являются мать ФИО3 и сын ФИО2

В связи с изложенным, протокольным определением от 29.06.2023г. к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники умершего ФИО1 - ФИО3 и несовершеннолетний ФИО2

На основании изложенного, Банк просит взыскать с наследников ФИО1 задолженность по кредитной карте №№ в размере 188761 руб. 54 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 129801 руб. 28 коп., просроченные проценты в размере 56879 руб. 72 коп., пени в размере 342 руб. 54 коп., тариф за обслуживание карты 1738 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 975 руб.

Представитель ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Законный представитель несовершеннолетнего ФИО2 – ФИО5, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила в суд заявление, в котором просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

3-е лицо нотариус Ростовского-на-Дону нотариального округа ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, согласно заявлению просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, в порядке статьи 167 ПК РФ.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание явилась, возражала против заявленных исковых требований, просила суд в иске отказать.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 05 августа 2013 года ФИО1 обратился в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с заявлением на получение кредитной карты.

На основании заявления ФИО1 ЗАО МКБ «Москомприватбанк» представило ФИО1 кредитную карту c лимитом ответственности в размере 130 000 руб.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Таким образом, 05 августа 2013 года между Банком и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ФИО1 кредитной карты №№ с лимитом кредита в размере 130 000 руб., срок кредита - до востребования, под 30% годовых.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, передал заемщику ФИО1 кредитную карту, на которую перечислил денежные средства, предусмотренные условиями договора.

Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ЗАО МКБ «Москомприватбанк» следует, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии правилами, определенными в общих условиях по ставке 30 % годовых.

Из расчета задолженности следует, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредиту исполнял ненадлежащим образом.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с обязательствами и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом было установлено, что заемщик ФИО1 умер 05.04.2021 г., при этом задолженность по кредиту не была погашена.

Согласно расчету задолженности, представленному кредитором, по состоянию на 17.03.2023г. размер долга составляет 188761 руб. 54 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 129801 руб. 28 коп., просроченные проценты в размере 56879 руб. 72 коп., пени в размере 342 руб. 54 коп., тариф за обслуживание карты 1738 руб.

Представленный банком расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным, составлен в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, отражает все произведенные ответчиком платежи. Доказательств наличия задолженности в ином размере ответчиком не представлено.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от ... наименование Банка ЗАО МКБ «Москомприватбанк» изменено на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты». Решением общего собрания акционеров от ... наименование Банка изменено на АО «БИНБАНК кредитные карты», АО «БИНБАНК кредитные карты» было переименовано в ПАО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ». На основании решения общего собрания акционеров от ... ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ». Таим образом, ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ».

Из материалов наследственного дела №, представленного нотариусом нотариальной палаты ... Ростовского-на-Дону нотариального округа ФИО4 усматривается, что наследниками по закону, принявшими наследство после смерти ФИО1 является его мать ФИО3 и несовершеннолетний сын ФИО2

На момент смерти ФИО1 за ним было зарегистрировано следующее имущество:

- жилое помещение, площадью 15,4 кв.м., с кадастровым номером: № расположенное по адресу: ...;

- автомобиль «Хундай Акцент» 2006 года выпуска.

Вместе с тем, вступившим в законную силу решением Ворошиловского районного суда ... от 10.02.2022г., из состава наследственной массы, открытой после смерти ФИО1, выделена супружеская доля ФИО5, и соответственно исключена 1/2 доля в праве собственности на комнату № с кадастровым номером 61№ площадью 15,4кв.м., расположенная на 3 этаже в общежитии по адресу: ..., а также автомобиль ... 2006 года выпуска, идентификационный номер VIN № госрегзнак №.

За ФИО5 признано право собственности на 1/2 доли в праве собственности на комнату 24 с кадастровым номером № площадью 15,4кв.м., расположенную на 3 этаже в общежитии по адресу: ....

Также в собственность ФИО5 выделен автомобиль ... 2006 года выпуска, при этом в пользу каждого из наследников ФИО2 и ФИО3 с ФИО5 взыскана компенсация за указанный выше автомобиль по 22500 руб.

Таким образом, наследственное имущество состоит из:

- 1/2 доли в праве собственности на комнату № с кадастровым номером № площадью 15,4кв.м., расположенной на 3 этаже в общежитии по адресу: ...;

- компенсации за автомобиль ... 2006 года выпуска в общем размере 45000 руб.

Согласно заключению ООО «Мобильный оценщик» № от ..., общая стоимость комнаты № с кадастровым номером № площадью 15,4кв.м., расположенной на 3 этаже в общежитии по адресу: ... на дату смерти наследодателя составляет 668000 руб., соответственно стоимость 1/2 указанной квартиры составляет 334000 руб.

Сведений об иной стоимости указанного имущества суду не представлено.

Вступившим в законную силу решением Ворошиловского районного суда ... от ... с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке взыскана задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт № в размере 98 087 руб. 18 коп., а также в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 896 руб. 04 коп.

Таким образом, суд полагает, что стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества существенно превышает размер долга наследодателя по договору кредитной карты №№, даже с учетом заявленных и удовлетворенных судом ранее требований ПАО «Сбербанк».

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об обратном, суду в ходе судебного разбирательства не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст. 1100 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, кредитные обязательства не могут быть прекращены смертью заемщика, и переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, в связи с чем наследники становятся должниками и несут обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в том числе и по уплате процентов, и неустоек, начисленных после смерти заемщика.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).

В связи с изложенным, суд полагает, что наследники ФИО1 со дня открытия наследства являются должниками по кредитному договору, заключенному между Банком и ФИО1 и несут обязательства по договору.

Таким образом, учитывая, что размер долга по кредитной карты №... меньше перешедшего к наследникам наследственного имущества, расчет задолженности, представленный банком, ответчиком не опровергнут, суд приходит к выводу, что требование истца о возврате кредита законно и обоснованно.

Разрешая требования банка в части взыскания процентов, суд полагает необходимым указать следующее.

Абзацем 3 п. 61постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С требованием о досрочном истребовании задолженности Банк обратился к ФИО1, умершему в апреле 2021 года, только лишь в декабре 2021 года.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в марте 2023 года.

В связи с изложенным, суд полагает, что ПАО Банк «ФК Открытие» злоупотребил своим правом, учитывая, что с момента смерти заемщика Банк более года не обращался в суд с иском к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карты №BW_273-Р-98595195_RUR, в связи с чем имеются основания для применения разъяснений, содержащихся в абз. 3 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» и освобождения ответчиков от уплаты процентов.

На основании изложенного, в пользу банка с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитной карте №№ по состоянию на 17.03.2022г. в размере 129801 руб. 28 коп.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Соответственно, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 3796 руб. 03 коп.

Руководствуясь ст.ст. 167, 194 -198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к наследственному имуществу умершего ФИО1, ФИО2, ФИО3, 3-е лицо нотариус ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС №), ФИО3 (паспорт гражданина Российской Федерации №, выданный ОВД ... ..., код подразделения № в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» (ИНН №) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № №№ от ... в размере 129801 руб. 28 коп.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС №), ФИО3 (паспорт гражданина Российской Федерации № ОВД ... ..., код подразделения №) в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» (ИНН <***>) в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере 3796 руб. 03 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда.

Судья:

Мотивированный текст решения суда изготовлен 18 сентября 2023г.