Дело № 2-3387/2022 (59RS0002-01-2022-004050-44)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 октября 2022 года

Индустриальный районный суд города Перми

в составе председательствующего Судаковой Н.Г.,

при секретаре Пономаревой Г.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Перми 25 октября 2022 года

гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в Индустриальный районный суд г. Перми с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., образовавшейся за период ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 151 137,17 руб., которая состоит из: 41 948,25 руб. – основной долг, 4644,84 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 101 244,08 руб. - проценты на просроченный основной долг, 1 050,00 руб. – комиссии, 2250,00 руб. - штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 222,74 руб.

В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства – между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик принял на себя обязательства вернуть в установленный срок сумму кредита, оплатить проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы. Получив сумму кредита, ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполняла, в связи с чем, за период ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность 151 137,17 руб. КБ «Ренессанс Кредит» ДД.ММ.ГГГГ заключил с ООО «Феникс» договор уступки прав требования №, согласно которому ООО «Феникс» передано право требования кредитной задолженности с ФИО1 Требование о досрочном возврате суммы кредита, направленное в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, оставлено заемщиком без внимания, задолженность не погашена.

Представитель истца участия в судебном заседании не принимал, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласна, задолженность не признает, пояснила, что оплату производила, но документы не сохранились, исходя из представленных документов, долг был погашен. Просит применить к требованиям иска срок исковой давности.

Суд, заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства в совокупности, в том числе гражданское дело № по заявлению ООО «Феникс» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования, процентная ставка по кредиту 42%, продолжительность платежного периода 25 дней, минимальная часть кредита входящая в минимальный платеж 3% кредита, льготный период кредитования 55 дней (л.д. 19). Указанные обстоятельства подтверждаются также справкой КБ «Ренессанс Кредит» о том, что между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в пользование (кредит), а заемщик обязался вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, а также уплачивать установленные кредитным договором комиссии, в связи с невозможностью предоставления комплекта документов по кредитному договору, банк подтверждает факт выдачи кредита ФИО1 (л.д. 8).

Неотъемлемыми частями заключенного договора помимо анкеты - заявления являются Тарифы комиссионного вознаграждения и Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам.

В соответствии с Общими условиями за пользование кредитом уплачиваются проценты, в размере, определяемом Тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (пункт 1.2.2.5).

Банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, в размере и порядке, определенном Тарифами, Общими условиями, договором, иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора (пункт 1.2.2.6).

Согласно пункту 1.2.2.11 в случае неисполнения (ненадлежащего, несвоевременного) исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей) или неисполнения (ненадлежащего, несвоевременного) исполнения клиентом иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.д.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору, в порядке и в размере, установленном в Тарифах или Общих условиях.

Банк надлежащим образом выполнил условия договора, что подтверждается платежными ордерами о выдаче средств по кредитному договору (л.д. 8 -11), выпиской по счету карты (л.д. 14-18), заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило право требования по договору с ФИО1, в пользу ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № (л.д.38-41).

По состоянию на дату перехода прав задолженность ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № не погашена и составила, по расчетам банка, 151 137,17 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35-37), справкой о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, входящей в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю, оплата задолженности по договору ответчиком не производилась.

О состоявшейся передаче прав требований ответчик надлежаще уведомлен, что подтверждается извещением ООО «Феникс» (л.д.31).

Согласно представленному расчету истцом ко взысканию предъявлена сумма задолженности за период ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 151 137,17 руб., которая состоит из: 41 948,25 руб. – основной долг, 4644,84 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 101 244,08 руб. - проценты на просроченный основной долг, 1 050,00 руб. – комиссии, 2250,00 руб. – штрафы (л.д. 13).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <данные изъяты> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33).

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий такого пропуска.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно разъяснениям пункта 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно разделу 4.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт минимальный платеж - минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая гашению в платёжный период, и включает в себя в том числе: установленную Тарифами минимальную часть кредита, проценты, начисленные за истекший расчётный период, сумму плат и комиссий. Продолжительность платежного периода устанавливается Тарифами.

Пунктом 4.4.13.2 Общих условий установлена обязанность клиента ежемесячно производить минимальный платёж.

Тарифным планом «ТП77» установлено, что минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж, - 3% от суммы кредита, продолжительность платёжного периода - 25 дней.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Доказательств предъявления такого требования заемщику, как первоначальным кредитором, так и последующим, материалы дела не содержат. Доказательств направления требования заемщику (л.д. 32) истцом суду не представлено.

Из имеющейся в материалах дела выписки по счёту усматривается, что движение денежных средств по счёту карты прекратилось ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13). Из расчёта задолженности следует, что заявленная истцом сумма основного долга в размере 41948,25 руб. сформировалась ДД.ММ.ГГГГ и в дальнейшем не изменялась. Погашение кредита должно производиться минимальными платежами, в состав которого входят 3% размера основного долга.

Сам по себе факт, что пунктом 4.4.18 Общих условий предусмотрено условие о полном погашении кредита по требованию кредитора, в данном случае не может рассматриваться как основание для отсчёта срока исковой давности с момента выставления соответствующего требования, поскольку кредитным договором предусмотрена и обязанность клиента погашать задолженность периодическими платежами, что согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ свидетельствует об определении сторонами сроков и порядка возврата займа.

Таким образом, учитывая право истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска, обращение истца к мировому судье о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ., отменен – ДД.ММ.ГГГГ то с учётом срока, в течение которого истец осуществлял защиту нарушенного права в рамках приказного производства – 1 мес. 7 дней, необходимо увеличить на указанный срок общий период взыскания задолженности.

Таким образом, срок исковой давности три года для взыскания долга составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата обращения с иском в суд), т.е. задолженность, образовавшаяся ДД.ММ.ГГГГ находится за пределами срока исковой давности.

Поскольку сумма основного долга 41 948,25 руб. сформировалась ДД.ММ.ГГГГ, а учитывая минимальный платеж, в состав которого входит 3% размера основного долга, то долг ответчик обязан был погасить в течение 34 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, поскольку к моменту обращения за судебной защитой (ДД.ММ.ГГГГ) срок исполнения всех периодических платежей наступил, при этом срок возврата кредита установлен в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности по всем периодическим платежам истек в январе 2018 года, и, соответственно, истцом пропущен.

Каких-либо доказательств, подтверждающих тот факт, что в течение срока исковой давности ответчиком были совершены действия, свидетельствующие о признании долга, истцом не представлены.

Ходатайство о восстановлении срока исковой давности материалы дела не содержат. Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, истцом в материалы дела не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 151 137,17 руб., которая состоит из: 41 948,25 руб. – основной долг, 4644,84 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 101 244,08 руб. - проценты на просроченный основной долг, 1 050,00 руб. – комиссии, 2250,00 руб. – штрафы, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 222,74 руб., поскольку пропуск исковой давности служит самостоятельным основанием для отказа в иске.

Руководствуясь ст. ст. 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 151 137,17 руб., в т.ч. 41 948,25 руб. – основной долг, 4644,84 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 101 244,08 руб. - проценты на просроченный основной долг, 1 050,00 руб. – комиссии, 2250,00 руб. – штрафы, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 222,74 руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (01.11.2022г.).

Председательствующий Н.Г. Судакова