Дело №2-1047/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 сентября 2022 года г.Курск
Кировский районный суд г.Курска в составе:
председательствующего судьи Бокадоровой Е.А.,
при секретаре Пиркиной И.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № №), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 22,70%/50,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 315 дней. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 492 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 49602 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 353335 руб. 88 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 353335 руб. 88 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 280485 руб. 18 коп., просроченные проценты – 65606 руб. 03 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3230 руб. 18 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1333 руб. 48 коп., неустойка на просроченные проценты – 2681 руб. 01 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6733 руб. 36 коп.
Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался заказным письмом с уведомлением. Согласно извещению учреждения связи письма ответчику не вручены и возвращены в адрес суда за истечением срока хранения. Поскольку был использован способ, предусмотренный законом и отвечающий требованиям обязательности и достоверности доставки, то неполучение адресатом почтового отправления в силу собственных причин не может расцениваться как не извещение или ненадлежащее извещение стороны по делу. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ч.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ч.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику потребительский кредит на следующих условиях.
Согласно п.1 Индивидуальных условий для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану «Кредит наличными 3.2 Лайт» (далее – Индивидуальные условия), лимит кредитования, установленный на дату заключения договора кредитования – 282400 руб. В случае предоставления в отделение Банка заемщиком в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно соответствующих требованиям Банка документов, подтверждающих заявленный доход заемщика и заявления на изменение Индивидуальных условий договора кредитования, лимит кредитования будет увеличен до 300000 руб. в день предоставления документов.
Лимит кредитования может быть увеличен и /или восстановлен до суммы первоначально установленного/увеличенного лимита кредитования по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) заемщика на восстановление/увеличение лимита кредитования. Заявление (оферта) с указанием желаемого лимита кредитования может быть принято (акцептовано) Банком в течение 30 дней путем восстановления/увеличения лимита кредитования до размера, указанного в нем.
Банк вправе сделать запрос об изменении/восстановлении лимита кредитования, лимит кредитования будет изменен/восстановлен в случае согласия заемщика, оформленного, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи. Банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению кредита, уменьшить/увеличить лимит кредитования до суммы кредита, фактически выданной клиенту на день принятия Банком соответствующего решения в случае нарушения заемщиком п.6 Индивидуальных условий при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Использованный лимит кредитования автоматически не восстанавливается.
Согласно п.4 Индивидуальных условий договора кредитования, ставка % годовых за проведение безналичных операций – 22,70. Ставка % годовых за проведение наличных операций – 50,00.
В случае предоставления в отделение Банка заемщиком в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно соответствующих требованиям Банка документов, подтверждающих заявленный доход заемщика и заявления на изменение Индивидуальных условий договора кредитования, ставка за проведение наличных операций будет снижена до 22,90% годовых: на следующий календарный день после заключения договора, если подтверждающие документы будут представлены в Банк в день заключения договора; в день представления подтверждающих документов в Банк, если они будут представлены не в день заключения договора. Банк вправе отказать в снижении ставки до 22,90% при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
Согласно п.6 Индивидуальных условий, размер минимального обязательного платежа (МОП) с лимитом кредитования 282400 руб. составляет 16297 руб. Размер МОП с лимитом кредитования 300000 руб. составляет 8723 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме, не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб. Продолжительность льготного периода – 1 месяц с даты заключения договора. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и дате платежа.
Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов – 0,0548% (п.12 Индивидуальных условий).
Подписывая Индивидуальные условия, заемщик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, а также выразил согласие на выпуск Банком карты и был уведомлен о плате за оформление карты в размере 800 руб.
Банк свои обязательства по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ выполнил, предоставив ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как следует из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выписки по счету, ответчик ФИО1 своих обязательств по кредитному договору не выполняет надлежащим образом, неоднократно допускал образование просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 492 дня. В результате чего, у ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в сумме 353335 руб. 88 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 280485 руб. 18 коп., просроченные проценты – 65606 руб. 03 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3230 руб. 18 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1333 руб. 48 коп., неустойка на просроченные проценты – 2681 руб. 01 коп.
Не доверять представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору у суда оснований не имеется, поскольку он судом проверен, согласуется с материалами дела, условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств по вышеуказанному кредитному договору, ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье СУ № судебного района ЖАО <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа.
ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи СУ № судебного района ЖАО <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 340239 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3301 руб. 20 коп.
Определением мирового судьи СУ № судебного района ЖАО <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен.
После чего, ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления данного уведомления.
Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по вышеуказанному кредитному договору ответчиком не погашена. Доказательств обратному ответчиком суду не представлено.
Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6733 руб. 36 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 353335 руб. 88 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 280485 руб. 18 коп., просроченные проценты – 65606 руб. 03 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3230 руб. 18 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1333 руб. 48 коп., неустойка на просроченные проценты – 2681 руб. 01 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6733 руб. 36 коп., а всего 360069 руб. 24 коп.
Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд г. Курска в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 21.09.2022 года.
Судья Е.А. Бокадорова