Дело № 2-2359/2022 64RS0004-01-2022-003513-66
Решение
Именем Российской Федерации
27 июля 2022 года город Балаково Саратовской области
Балаковский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Понизяйкиной Е.Н.,
при секретаре судебного заседания Будниковой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в сумме 164 628 рублей 40 копеек, в том числе: 146 250 рублей 00 копеек – просроченная ссудная задолженность, 14 706 рублей 22 копейки – просроченные проценты, 121 рубль 10 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 109 рублей 58 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 485 рублей 50 копеек – неустойка на просроченные проценты, 2 360 рублей 00 копеек – иные комиссии, 596 рублей 00 копеек - комиссия за ведение счета, обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство автомобиль марки , ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 135 886 рублей 26 копеек.
В обоснование исковых требований указано следующее.
09.03.2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому, Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 150 000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 21,9 % годовых до 09.03.2024 года. Количество ежемесячных платежей – 60 ежемесячных платежей, размеры ежемесячных платежей – 7 878 рублей 07 копеек. Периодичность платежей заемщика – каждое 09 – е число месяца, начиная с 09.04.2021 года по 09.03.2024 года. Кредит был выдан ответчику ФИО1 под залог транспортного средства, автомобиль марки , ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, зачислил на банковский счет ФИО1 вышеуказанные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.
Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.05.2021 года, на 06.06.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 172 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла 12.05.2021 года, на 06.06.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 160 дней.
Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 81 605 рублей 75 копеек.
По состоянию на 06.06.2022 года общая задолженность ответчика ФИО1 перед истцом составляет 164 628 рублей 40 копеек.
14.04.2022 года Банком в адрес заемщика было направлено требование о возврате кредита, процентов за пользование денежными средствами и пени за просрочку платежей по кредиту.
Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на 06.06.2022 года общая задолженность ответчика ФИО1 перед истцом составляет 164 628 рублей 40 копеек, из которых:
146 250 рублей 00 копеек – просроченная ссудная задолженность, 14 706 рублей 22 копейки – просроченные проценты, 121 рубль 10 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 109 рублей 58 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 485 рублей 50 копеек – неустойка на просроченные проценты, 2 360 рублей 00 копеек – иные комиссии, 596 рублей 00 копеек - комиссия за ведение счета.
Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 извещался судом о времени и месте судебного разбирательства путем направления судебного извещения заказным письмом с уведомлением о вручении по месту регистрации. Судебное извещение, ответчиком получено не было, в виду отсутствия адресата. Кроме того, судебное извещение вручено совершеннолетнему совместно проживающему с ответчиком члену семьи 11.07.2022 года, с ее согласия для последующего вручения адресату – ответчику ФИО1
В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) при отказе адресата принять судебную повестку или иное извещение, лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд; адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещённым о месте и времени судебного разбирательства.
Согласно ч.1 ст. 165.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
С учётом изложенного, исходя из системного толкования ч.2 ст.117 ГПК РФ и статьи 165.1 ГК РФ, что ответчик, не получая заказные письма с извещением о времени и месте рассмотрения дела, отказался от получения судебного извещения, поэтому считается извещённым о разбирательстве дела.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Суд, изучив предоставленные материалы, приходит к следующим выводам.
В силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании установлено, что 09.03.2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому, Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 150 000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 21,9 % годовых до 09.03.2024 года.
Согласно условиям кредитного договора количество ежемесячных платежей составляет – 60 ежемесячных платежей, размеры ежемесячных платежей – 7 878 рублей 07 копеек. Периодичность платежей заемщика – каждое 09 – е число месяца, начиная с 09.04.2021 года по 09.03.2024 года. Указанные обстоятельства подтверждаются графиком платежей, а также условиями кредитного договора.
Согласно условиями кредитного договора, транспортное средство автомобиль марки автомобиля марки , ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, передано истцу в залог.
Таким образом, по своей правой природе кредитный договор № от 09.03.2021 года является смешанным, содержит в себе элементы кредитного договора, договора залога движимого имущества и договора банковского счета.
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, зачислил на банковский счет ФИО1 вышеуказанные денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
В нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств ответчик исполнял их ненадлежащим образом, не вносил платежи, в результате чего, по состоянию на 06.06.2022 года образовалась задолженность в размере 164 628 рублей 40 копеек.
Доказательств обратного ответчик суду не предоставил.
В адрес ответчика 14.04.2022 года истцом было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате пени.
Однако до настоящего времени ответчиком не погашена имеющиеся задолженность по кредитному договору.
Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 06.06.2022 года задолженность ответчика составляет 164 628 рублей 40 копеек, из которых 146 250 рублей 00 копеек – просроченная ссудная задолженность, 14 706 рублей 22 копейки – просроченные проценты, 121 рубль 10 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 109 рублей 58 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 485 рублей 50 копеек – неустойка на просроченные проценты, 2 360 рублей 00 копеек – иные комиссии, 596 рублей 00 копеек - комиссия за ведение счета.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Условиями предоставления и обслуживания кредитов предусмотрено право банка потребовать досрочного погашения кредита в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.
Оценив предоставленные доказательства, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика суммы задолженности подлежащими частичному удовлетворению, в виду следующего.
Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 164 628 рублей 40 копеек.
Указанная сумма задолженности состоит из просроченной ссудной задолженности в размере 146 250 рублей 00 копеек, просроченных процентов предусмотренных кредитным договором в размере 14 706 рублей 22 копейки, просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 121 рубль 10 копеек, неустойки на просроченную ссуду в размере 109 рублей 58 копеек, неустойки на просроченные проценты в размере 485 рублей 50 копеек, иных комиссий в размере 2 360 рублей 00 копеек и комиссии за ведение счета в размере 596 рублей 00 копеек.
Между тем, проверяя расчет образовавшиеся задолженности суд полагает необходимым, отметить следующее.
Заявляя требования о взыскании с ответчика неустойки на просроченную ссуду в размере в размере 109 рублей 58 копеек, а также неустойки на просроченные проценты в размере 485 рублей 50 копеек, истец согласно представленного расчета задолженности начислил ответчику указанную сумму за период с 13.12.2021 года по 24.05.2022 года.
Однако, с 01.04.2020 года ФЗ от 26.10.2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» дополнен ст.9.1, согласно которой для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
Во исполнение указанной нормы принято HYPERLINK "https://login.consultant.ru/link/?req=doc&demo=2&base=LAW&n=355876&date=29.05.2022" HYPERLINK "https://login.consultant.ru/link/?req=doc&demo=2&base=LAW&n=353345&date=29.05.2022" Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
Указанное постановление вступило в законную силу 01.04.2022 года и действует в течении 6 месяцев.
В силу п. 3 ч. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 ФЗ от 26.10.2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория на возбуждение дел о банкротстве в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.
Из содержания приведенных норм следует, что мораторий вводится на начисление штрафных санкций неустойки, штрафы, пени и иные финансовые санкции.
Таким образом, исходя содержания приведенных норм следует, что неустойка на просроченную ссуду и неустойка на просроченные проценты подлежит удовлетворению за период с 13.12.2021 года по 31.03.2022 года.
Неустойка на просроченную ссуду и неустойка на просроченные проценты за период с 01.04.2022 года по 24.05.2022 года (дата обозначенная истцом в расчете задолженности) в силу вышеприведенных правовых норм не подлежит начислению.
Неустойка на просроченную ссуду за период с 13.12.2021 года по 31.03.2022 года, составляет 14 рублей 13 копеек, исходя из следующего расчета:
-13.12.2021 года по 27.12.2021 года - сумма для начисления неустойки 375 рублей 00 копеек, количество дней 15, ставка 0,0546 %, неустойка 3,07 рублей, гашение неустойки 3 рубля 07 копеек;
-14.01.2022 года по 21.01.2022 года - сумма для начисления неустойки 375 рублей 00 копеек, количество дней 8, ставка 0,0546 %, неустойка 1,64 рубля, гашение неустойки 1 рубль 64 копейки;
- 13.02.2022 года по 09.03.2022 года - сумма для начисления неустойки 375 рублей 00 копеек, количество дней 25, ставка 0,0546 %, неустойка 5,12 рублей, гашение неустойки 0;
-10.03.2022 года по 14.03.2022 года - сумма для начисления неустойки 750 рублей 00 копеек, количество дней 5, ставка 0,0546 %, неустойка 2,05 рублей, гашение неустойки 0;
-15.03.2022 года по 31.03.2022 года - сумма для начисления неустойки 750 рублей 00 копеек, количество дней 17, ставка 0,0546 %, неустойка 6,96 рублей, гашение неустойки 0;
Итого: 5,12+2,05+6,96 = 14,13 рублей.
Неустойка на просроченные проценты за период с 13.12.2021 года по 31.03.2022 года, составляет 183 рубля 99 копеек, исходя из следующего расчета:
-13.12.2021 года по 27.12.2021 года - сумма для начисления неустойки 5 103 рубля 21 копейка, количество дней 15, ставка 0,0546 %, неустойка 41,80 рубль, гашение неустойки 41 рубль 80 копеек;
-14.01.2022 года по 21.01.2022 года - сумма для начисления неустойки 7 318 рублей 91 копейка, количество дней 8, ставка 0,0546 %, неустойка 31,97 рубль, гашение неустойки 31 рубль 97 копеек;
- 13.02.2022 года по 09.03.2022 года - сумма для начисления неустойки 7 344 рубля 28 копеек, количество дней 25, ставка 0,0546 %, неустойка 100,25 рублей, гашение неустойки 0;
-10.03.2022 года по 14.03.2022 года - сумма для начисления неустойки 14 698 рублей 35 копеек, количество дней 5, ставка 0,0546 %, неустойка 40,13 рублей, гашение неустойки 0;
-15.03.2022 года по 31.03.2022 года - сумма для начисления неустойки 4 698 рублей 35 копеек, количество дней 17, ставка 0,0546 %, неустойка 43,61 рубль, гашение неустойки 0;
Итого: 100,25 +40,13 +43,61= 183,99 рублей.
Таким образом, заявленные исковые требования истца о взыскании с ответчика неустойки на просроченную ссуду и неустойки на просроченные проценты, подлежат частичному удовлетворению, исходя из вышеуказанного расчета.
С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере в размере 164 231 рубль 44 копейки, из которых:
146 250 рублей 00 копеек, просроченных процентов предусмотренных кредитным договором в размере 14 706 рублей 22 копейки, просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 121 рубль 10 копеек, неустойки на просроченную ссуду в размере 14 рублей 13 копеек, неустойки на просроченные проценты в размере 183 рубля 99 копеек, иных комиссий в размере 2 360 рублей 00 копеек и комиссии за ведение счета в размере 596 рублей 00 копеек.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком, в соответствии со ст.56 ГПК РФ не предоставлено.
Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям договора, тарифам истца и фактическим оплатам заемщика, ответчиком не оспорен.
Переходя к разрешению заявленных исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
В соответствии со ст.69 ФЗ от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.
Согласно ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор с залоговым обеспечением.
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом следующего движимого имущества принадлежащего заемщику:
- , ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №.
Судом установлено, что ответчик своих обязательств, предусмотренных по кредитному договору, надлежащим образом не исполнили, в установленный договором срок сумму кредита не возвратили, в результате чего образовалась задолженность, что при наличии указанных обстоятельств дает кредитору право требовать обращения взыскания на заложенное имущество, получив удовлетворение денежных требований из его стоимости.
Однако, ч.1 ст. 9.1 ФЗ от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) предусмотрено, что для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство РФ вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи – мораторий), на срок устанавливаемый Правительством РФ.
На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется не допускается обращения взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке (п.3 ч.3 ст.9.1 ФЗ от 26.10.2002 года № 127 - ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
Указанное постановление вступило в законную силу 01.04.2022 года и действует в течении 6 месяцев.
При таких обстоятельствах оснований для обращения взыскании на заложенное имущество транспортное средство автомобиль марки , ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, суд не усматривает.
Таким образом, заявленные истцом исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Заявленные истцом исковые требования к ФИО1 удовлетворены на 99,76 % (164 231 рубль 44 копейки от 164 628 рублей 40 копеек).
Суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а именно в размере 4 481 рубль 78 копеек (4 492,57 х 99,76 %).
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору кредитному договору № от 09 марта 2021 года в сумме 164 231 рубль 44 копейки.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 481 рубль 78 копеек.
В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.
В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.
Cудья Е.Н. Понизяйкина
Мотивированное решение составлено 27 июля 2022 года.
Судья Е.Н. Понизяйкина