Дело № 2-372/2025
Решение
Именем Российской Федерации
30 июня 2025 года город Бежецк
Бежецкий межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Костиновой П.С.,
при секретаре судебного заседания Татушиной Ю.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «СФО Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа, расходов по оплате государственной пошлины, почтовых расходов,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «СФО Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договорам займов №, №, № за период с 29.01.2024 по 07.02.2025 в размере 33545,39 руб., в том числе суммы основного долга – 14378,65 руб., 14378,65 руб., 4788,09 руб.; процентов в размере 41059,07 руб., в том числе суммы процентов по договорам – 17599,26 руб., 17599,26 руб., 5860,55 руб., а всего общей суммы задолженности в размере 74604,46 руб.; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., почтовых расходов в размере 91,20 руб.
В обоснование доводов иска указано, что 28.01.2024 ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключили договоры займов №, №, № о предоставлении должнику денежных средств на общую сумму 34995,0 руб. В соответствии с условиями указанных договоров займа общество предоставило кредит (заем) заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займов надлежащим образом, а должник обязанности по выплате основного долга и процентов не исполнил.
07.02.2025 общество передало право требования по данной задолженности по договору цессии №1 ООО «Профессиональная коллекторская организация «Аскалон», которое в последующем передало право требования по договору №-ЦАСК взыскателю. В соответствии с условиями заключения договоров займа указанная сделка заключается путем акцепта за заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений. Согласно п. 2 ст. 5 Закона об электронной подписи ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Таким образом, общая сумма задолженности по договорам займов №, №, № рассчитывается, исходя из задолженности по основному долгу и задолженности по процентам.
Определением судьи от 13.05.2025г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО МФК «ЭйрЛоанс», ООО «ПКО «Аскалон».
Представитель истца ООО «СФО Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен заранее и надлежащим образом, об отложении слушания дела не ходатайствовал, при подаче иска представил ходатайство с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебная корреспонденция о дате, месте и времени судебного заседания, неоднократно направляемая по месту регистрации, возвращена в суд в связи с истечением срока хранения, в связи с чем суд полагает, что указанное лицо уклоняется от получения корреспонденции, и в силу ст. 117 ГПК РФ считает его извещенным о времени и месте судебного разбирательства.
Представители третьих лиц ООО МФК «ЭйрЛоанс», ООО «ПКО «Аскалон» в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялись заранее и надлежащим образом, об отложении слушания дела не ходатайствовали.
Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно положениям ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, что предусмотрено ст. 807 ГК РФ.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В части 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В порядке ч. 2 ст. 6 названного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Таким образом, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).
Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, что предусмотрено п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Как следует из п.п. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
По правилам п.1 ст. 441 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.
В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в связи с чем, в силу ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется.
В действующем законодательстве отсутствует норма, предусматривающая необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе, и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положения при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.
Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Установлено, что 28.01.2024 г. ООО МФК «»ЭйрЛоанс» и ФИО3 заключили в электронной форме договор потребительского займа № на следующих индивидуальных условиях:
- сумма займа составляет 15000 рублей;
- срок возврата займа: 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств (с начала действия договора) (день возврата займа);
- процентная ставка: 292,0% годовых;
- способ получения денежных средств – на банковскую карту заемщика 220220******9044.
Также 28.01.2024 г. ООО МФК «»ЭйрЛоанс» и ФИО3 заключили в электронной форме договор потребительского займа № на следующих индивидуальных условиях:
- сумма займа составляет 15000 рублей;
- срок возврата займа: 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств (с начала действия договора) (день возврата займа);
- процентная ставка: 292,0% годовых,
- способ получения денежных средств – на банковскую карту заемщика 220220******9044.
Также 28.01.2024 г. ООО МФК «»ЭйрЛоанс» и ФИО3 заключили в электронной форме договор потребительского займа № на следующих индивидуальных условиях:
- сумма займа составляет 4995 рублей;
- срок возврата займа: 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств (с начала действия договора) (день возврата займа);
- процентная ставка: 292,0% годовых,
- способ получения денежных средств – на банковскую карту заемщика 220220******9044.
Согласно заявлению ФИО1 от 28.01.2024 о распространении ООО МФК «ЭйрЛоанс» на нее действия договора коллективного страхования от несчастных случаев от 01.10.2020, подписанного смс-кодом, сертификату застрахованного лица, ключевому информационному документу по страхованию жизни и здоровья заемщиков стоимость страхования составила 4995,0 руб.
Договоры займов подписаны ответчиком электронной подписью с указанием полученного кода. Подтверждение акцепта оферты через простую электронную подпись посредством смс по договору займа подтверждается представленной истцом информацией о списке договоров с номерами ЭЦП, о типах операций с кодами авторизации (л.д. 47, 48-49).
Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительских займов количество платежей по договору 12, дата первого платежа – 12.02.2024, дата последнего платежа – 26.07.2024.
Согласно п. 7 индивидуальных условий договоров потребительских займов частичное досрочное погашение займа осуществляется с соблюдением очередности погашения задолженности по договору займа, установленной Общими условиями договора потребительского займа. При частичном досрочном погашении займа, график платежей которого предусматривает более одного платежа, суммы, поступившие на погашение задолженности, направляются кредитором в счет погашения процентов за фактический срок кредитования и основного долга по займу.
Заемщик, подписывая договоры займов, дал согласие на то, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского займа, действующими на момент подписания договоров (п. 14 индивидуальных условий).
Как следует из п. 13 индивидуальных условий клиентом не запрещена уступка кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.
В соответствии с п. 1.4 Общих условий договора потребительского займа оферта признается акцептованной заемщиком в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления заемщику оферты заемщик подпишет ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной им в смс-сообщении о кредитора.
Согласно п. 1.6 Общих условий договора потребительского займа, акцептуя оферту, заемщик обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях договора потребительского займа, за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные настоящими условиями.
Исходя из требований ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки.
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом сроков оплаты) кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа.
Установлено, что ООО МФК «ЭйрЛоанс» свои обязательства по договорам займа №, №, № от 28.01.2024г., заключенным с ФИО1, выполнило. Указанное ответчиком не оспорено, подтверждается реестрами начислений по договорам. Заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполнила. Обязанности по возврату займов и выплате процентов по ним надлежащим образом не исполняла, платежей не произвела.
В соответствии с договором № 1 уступки прав требования от 07.02.2025 ООО МФК «ЭйрЛоанс» (цедент) уступило ООО ПКО «Аскалон» (цессионарию), а цессионарий принял от цедента права (требования), согласно реестру должников к договору, в том числе по договорам займов №, №, № от 28.01.2024г., заключенным с ФИО1
Согласно договору №-ЦАСК уступки прав требования (цессии) от 07.02.2025, дополнительному соглашению №1 к договору уступки от 07.02.2025 ООО ПКО «Аскалон» (цедент) уступило ООО СФО «Стандарт» (цессионарию), а цессионарий принял от цедента права (требования), согласно реестру должников к договору, в том числе по договорам займов №, №, № от 28.01.2024г., заключенным с ФИО1
Установлено, что по состоянию на 07.02.2025 г. задолженность ответчика по договорам потребительских займов от 28.01.2024 г. №, №, №, согласно расчету, представленному истцом, составила 74604,46 руб., из которых: 33545,39 руб. (14378,65 руб.+14378,65 руб.+4788,09 руб.) – задолженность по просроченным основным долгам; 41059,07 руб. (17599,26 руб.+17599,26 руб.+5860,55 руб.) – задолженность по просроченным процентам.
Расчет задолженности проверен судом, признан соответствующим условиям договоров займа. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Ответчиком сумма, заявленная ко взысканию, не оспорена, иного расчета задолженности, контррасчета либо ее (задолженности) отсутствие не представлено.
Судом установлено, что ответчик нарушил условия договоров займа, а именно не погашал займы и начисленные на них проценты в том объеме и в сроки, которые установлены договорами.
При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам потребительских займов в размере 74604,46 руб. подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.
Таким образом, исходя из положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд присуждает ко взысканию с ответчика в пользу истца понесенные последним расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., почтовые расходы, связанные с отправкой копии иска в адрес должника, в размере 91,20 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
иск общества с ограниченной ответственностью «СФО Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа, расходов по оплате государственной пошлины, почтовых расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «СФО Стандарт» задолженность по договорам займа №, №, № от 29.01.2024 года за период с 29.01.2024 года по 07.02.2025 года в размере 74604 (семьдесят четыре тысячи шестьсот четыре) рубля 46 копеек, из которых задолженность по основному долгу в размере 33545 рублей 39 копеек, задолженность по процентам в размере 41059 рублей 07 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек, почтовые расходы в размере 91 (девяносто один) рубль 20 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий межрайонный суд Тверской области.
Решение в окончательной форме принято 14 июля 2025 года.
Председательствующий