РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Магистральный 12 июля 2022 года

Казачинско-Ленский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Антоневич М.Ф.,

при секретаре Стригун С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-219/2022 по иску акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ в суд поступило исковое заявление акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (далее по тексту – АО «ВостСибтранскомбанк», Банк) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту – конкурсный управляющий) к ФИО3 (далее по тексту – ФИО3), ФИО4 (далее по тексту – ФИО4) о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что Решением Арбитражного суда Иркутской области по делу № <данные изъяты> АО «ВостСибтранскомбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, полномочия конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб., размер процентов за пользование кредитом составляет 18% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан 23-го числа каждого месяца производить погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов от суммы просроченного платежа. В обеспечение исполнения обязательства заемщика между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО4 заключен договор поручительства №, по условиям которого поручитель несет солидарную с должником ответственность. Банк выполнил свои обязательства, было выполнено зачисление кредита. Ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняются ненадлежащим образом. В связи с чем образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по просроченным процентам; <данные изъяты> руб. – задолженность по неустойке (штрафу).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб., с уплатой процентов. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан 3-го числа каждого месяца производить погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов от суммы просроченного платежа. В обеспечение исполнения обязательства заемщика между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО2 заключен договор поручительства №, по условиям которого поручитель несет солидарную с должником ответственность. Банк выполнил свои обязательства, было выполнено зачисление кредита. Ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняются ненадлежащим образом. В связи с чем образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по просроченным процентам; <данные изъяты> руб. – задолженность по неустойке (штрафу).

В связи с чем, просит взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО4:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., взыскать неустойку (пени) по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, взыскать проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых, начисляемых на задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., взыскать неустойку (пени) по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, взыскать проценты за пользование кредитом в размере 21% годовых, начисляемых на задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

- а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 7898 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО3 – ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства, возможности участия в судебном заседании путем использования системы видеоконференцсвязи на базе Ленинского районного суда г. Иркутска уведомлена надлежаще, в судебное заседание не явилась. Представила отзыв на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении иска отказать, заявила о пропуске срока исковой давности, поскольку иск заявлен за пределами срока исковой давности.

Суд, проверив и оценив представленные доказательства, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 п.1 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Решением Арбитражного суда Иркутской области от 20.05.2019 по делу №<данные изъяты> АО «ВостСибтранскомбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением от 14.04.2022 срок конкурсного производства и полномочия конкурсного управляющего продлены до 13.10.2022.

В соответствии с п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что 02.09.2014 между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор № (л.д. 52-55,49), в соответствии с которым банк взял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ Пунктом 4 условий кредитного договора предусмотрена оплата процентов и их размер составляет 33 % годовых в течение 65 дней с даты получения кредита, в оставшийся период по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 21% годовых.

В соответствии с п.п. 6, 8, 18 кредитного договора платежи по возврату кредита производятся дифференцированными платежами ежемесячно в срок до 3-го числа каждого месяца, в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 12 кредитного договора банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до оплаты его фактического исполнения.

В обеспечение обязательств заемщика ФИО3 между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №, по условиям которого поручитель принимает на себя солидарную ответственность за выполнение обязательств ФИО3 перед Банком и гарантирует возврат полученной ею в кредит денежной суммы в размере <данные изъяты> рублей, со сроком погашения 31.08.2019, а также уплату процентов за пользование кредитом, неустойки и иных штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором (л.д. 48)

Кредитный договор составлен в простой письменной форме, подписан сторонами, в ходе рассмотрения дела факт заключения кредитного договора на указанных в нем условиях не оспаривался.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив заемщику кредит (денежные средства) в размере <данные изъяты> руб. путем перечисления средств на счет ответчика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности перед банком по погашению суммы основного долга и процентов, что является основанием для взыскания в судебном порядке образовавшейся задолженности.

Исходя из представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> руб., из которых: 35030,01 руб. - задолженность по основному долгу, 5834,67 руб. – задолженность по просроченным процентам; <данные изъяты> руб. – задолженность по неустойке (штрафу).

Данный расчет судом проверен, признается арифметически верным, отвечающим требованиям закона, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, сумма процентов рассчитана исходя из остатка задолженности по основному долгу, с учетом произведенных платежей, периода образования задолженности, ответчиками не оспорен, также иной расчет ответчиками не представлен.

Требование о взыскании неустойки по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу с за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита и требование о взыскание процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 21 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда, основано на положениях заключенного договора и пункта 2 статьи 809 ГК РФ.

Кроме того, согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 (л.д. 85-90), Банк взял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 4 условий кредитного договора предусмотрена оплата процентов и их размер составляет 18% годовых.

В соответствии с п.п. 6, 8, 18 кредитного договора платежи по возврату кредита производятся ежемесячно аннуитетными платежами в срок по 23-ое число каждого месяца, в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 12 кредитного договора банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до оплаты его фактического исполнения.

Кредитный договор составлен в простой письменной форме, подписан сторонами, в ходе рассмотрения дела факт заключения кредитного договора на указанных в нем условиях не оспаривался.

В обеспечение обязательств заемщика ФИО3 между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №, по условиям которого поручитель принимает на себя солидарную ответственность за выполнение обязательств ФИО3 перед Банком и гарантирует возврат полученной ею в кредит денежной суммы в размере <данные изъяты> рублей, со сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, а также уплату процентов за пользование кредитом, неустойки и иных штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором (л.д. 84)

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив заемщику кредит (денежные средства) в размере <данные изъяты> руб. путем перечисления средств на счет ответчика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности перед банком по погашению суммы основного долга и процентов, что является основанием для взыскания в судебном порядке образовавшейся задолженности.

Исходя из представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по просроченным процентам; <данные изъяты> руб. – задолженность по неустойке (штрафу).

Данный расчет судом проверен, признается арифметически верным, отвечающим требованиям закона, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, сумма процентов рассчитана исходя из остатка задолженности по основному долгу, с учетом произведенных платежей, периода образования задолженности, ответчиком не оспорен, также иной расчет ответчиком не представлен.

Требование о взыскании неустойки по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу с за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита и требование о взыскание процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 18 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда, основано на положениях заключенного договора и пункта 2 статьи 809 ГК РФ.

Вместе с тем, представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьями 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч. 6 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, исходя из даты каждого платежа относительно даты обращения истца в суд.

При этом согласно статье 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Исковое заявление истца о взыскании с ФИО3, ФИО4 задолженности по кредитным договорам поступило в суд в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, периодом срока давности, в пределах которого могут быть удовлетворены требования истца является период с ДД.ММ.ГГГГ (трехлетний срок, предшествующий подаче искового заявления) до пределов заявленных истцом требований по иску исходя из положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ.

Исходя из графика платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представленных расчетов, не подлежит взысканию с ответчика задолженность, начисленная в период по ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ко взысканию в пределах срока исковой давности подлежит задолженность, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из них <данные изъяты> руб.- основной долг, <данные изъяты> руб.- просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – неустойка.

Исходя из графика платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представленных расчетов, не подлежит взысканию с ответчика задолженность, начисленная в период по ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ко взысканию в пределах срока исковой давности подлежит задолженность, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из них <данные изъяты> руб.- основной долг, <данные изъяты> руб.- просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – неустойка.

В соответствии с п. 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Установлено, что в связи с обращением в суд истец понес расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9) в связи, с чем в силу ст. 98 ГПК РФ, указанные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным части требований истца в размере <данные изъяты> руб. подлежат взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 196, 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ :

Иск акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк»:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из них <данные изъяты> руб.- основной долг, <данные изъяты> руб.- просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – неустойка, а также неустойку (пени) по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита, проценты за пользование кредитом в размере 21% годовых, начисляемых на задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из них <данные изъяты> руб.- основной долг, <данные изъяты> руб.- просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – неустойка, а также неустойку (пени) по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита, проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых, начисляемых на задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В удовлетворении исковых требований и судебных расходов в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Казачинско-Ленский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня со дня составления мотивированного решения. Полное мотивированное решение изготовлено 18.07.2022 года.

Председательствующий М.Ф. Антоневич