Уид: 28RS0024-01-2022-000639-89

Дело № 2-380/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«08» ноября 2022 года. г. Шимановск

В окончательной форме решение изготовлено 11 ноября 2022 года.

Шимановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Михайлова С.А.,

при секретаре Проскуряковой Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО "Восточный экспресс банк" в размере 360511,7 рублей, из них просроченная ссудная задолженность 227100,54 рублей, просроченные проценты 133411,16 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6805,12 рублей,

установил:

В Шимановский районный суд Амурской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО "Восточный экспресс банк" в размере 360511,7 рублей, из них просроченная ссудная задолженность 227100,54 рублей, просроченные проценты 133411,16 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6805,12 рублей обратилось ПАО «Совкомбанк».

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№) от ДД.ММ.ГГГГ По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 250963 руб. под 28,50% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 811 ГК РФ: « … Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условия договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Условий кредитования «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1991 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1509 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 77029,05 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 360511,70 руб. из них: просроченные проценты 133411,16 рублей; просроченная ссудная задолженность 227100,54 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 360511,7 рублей, расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 6805,12 руб. Рассмотреть исковое заявление без участия представителя истца.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении данного дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства, не сообщила суду об уважительных причинах неявки, и не просила суд об отложении рассмотрения дела.

Представитель третьего лица ОСП по Шимановскому району УФССП России по Амурской области в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, не сообщил суду об уважительных причинах неявки.

Суд с учетом ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствии неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ свидетель Б. суду показал, что <данные изъяты> Их работодатель компания «<данные изъяты>», задолжала ответчику и ему заработную плату. Работодатель сказал, чтобы они взяли кредит, он будет его оплачивать. <данные изъяты>. Данная компания перестала существовать, и кредит так и остался на его жене. Платить было не с чего, <данные изъяты> С 2017 года начали удерживать с пенсии. ФИО1 все выплатила.

Запись о прекращении деятельности ПАО "Восточный экспресс банк" (ПАО КБ «Восточный») путем реорганизации в форме присоединения внесена в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ. ПАО "Совкомбанк" является правопреемником ПАО "Восточный экспресс банк", что также следует из ЕГРЮЛ.

В соответствии с ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с ПАО КБ «Восточный» договор кредитования № (№) от ДД.ММ.ГГГГ путём согласования с банком и подписанием ФИО1 индивидуальных условий. ФИО1 был открыт Банком текущий банковский счёт при заключении договора кредитования. Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 250963 руб. под 28,5% годовых, сроком возврата кредита – 84 месяцев. Размер ежемесячного взноса: ДД.ММ.ГГГГ- 6059 руб.; ДД.ММ.ГГГГ- 6059 руб.; ДД.ММ.ГГГГ- 6254 руб.; ДД.ММ.ГГГГ- 5668 руб.; ДД.ММ.ГГГГ- 5863 руб.; ДД.ММ.ГГГГ- 6255 руб. С ДД.ММ.ГГГГ до окончания срока кредита – 7091 рублей. Дата платежа – 1 число каждого месяца.

Согласно п. 2 заявления клиента о заключении договора кредитования № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, договор заключается в момент акцепта Банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

ФИО1 направила Банку оферту на заключение с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счёта на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счёта и Тарифах Банка, просит установить ей Индивидуальные условия кредитования.

Так, после того как Банк акцептовал оферту ФИО1, был заключён договор кредитования № (№) от ДД.ММ.ГГГГ с открытием текущего банковского счёта и установлением лимита кредитования.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 п. 1 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

По кредитному договору ПАО КБ «Восточный», предоставив ФИО1 денежные средства в сумме 250963 руб. на срок 120 месяцев под 28,5% годовых, выполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету RUR№ открытого кредитором на имя ФИО1, которая в свою очередь, получив по вышеуказанному кредитному договору денежные средства, приняла на себя обязательство возвратить банку полученную сумму кредита и уплатить на нее проценты.

Согласно ст. 810 п. 1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 4.4.1 Общих условий договора потребительского кредита ПАО КБ «Восточный», заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в предусмотренном Договором кредитования порядке.

Согласно п. 3.2., 3.2.1 Общих условий договора потребительского кредита ПАО КБ «Восточный», заёмщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, до дня уплаты кредита. При расчёте процентов используется календарное число дней в году или месяце.

Согласно п. 4.4.8. Общих условий, заёмщик обязан исполнить требование Банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с п. 4.1.10 Общих условий.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, подписывая Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями и Тарифами Банка.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 5.2. Общих условий ПАО «Совкомбанк» (п. 4.1.10 Общих условий ПАО КБ «Восточный») банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Мировым судьёй по Шимановскому городскому судебному участку ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № о взыскании в пользу ПАО КБ «Восточный» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 287324,30 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3036,62 рублей.

Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № определением мирового судьи по Шимановскому городскому судебному участку от ДД.ММ.ГГГГ был отменён на основании заявления ФИО1

Из письма ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на основании судебного приказа, вынесенного в рамках кредитного договора № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в Банк поступили платежи в размере 157368 рублей 44 копейки.

Согласно ответу ОСП по <адрес> и материалам исполнительного производства №-ИП на основании судебного приказа № ОСП по <адрес> было возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении должника ФИО1, предметом исполнения которого является задолженность по кредитному договору в размере 290360,92 рублей (задолженность по кредитному договору в размере 287324,30 рублей + судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3036,62 рублей).

Постановлением судебного пристава-исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ данное исполнительное производство прекращено, на основании отмены судебного приказа №.

Из справки о движении денежных средств по депозитному счёту по исполнительному производству №-ИП следует, что с ФИО1 взыскано 157368,44 рублей. Остаток непогашенной задолженности составил 132992,46 рублей.

Из положений ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" следует, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно приведённому порядку погашения кредитной задолженности, сумма по процентам и государственной пошлине в общем размере 39397 рублей 92 копейки была погашена в первую очередь, во вторую очередь начал гаситься основной долг, который согласно материалам исполнительного производства равен 132992 рублей 46 копеек.

Из расчёта истца следует, что ФИО1 не погашен основной долг в размере 227100,54 рублей.

По мнению суда, расчёт истца в части взыскания просроченной ссудной задолженности является неверным, без учёта проведённых взысканий с ответчика по исполнительному производству.

Из материалов дела следует, что ФИО1, погашение кредита производила несвоевременно и не в полной мере, в связи с чем, по кредиту возникла просроченная задолженность, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» просроченную ссудную задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 132992,46 рублей.

Кроме того, из материалов дела усматривается, за время действия кредитного договора, платежи от ответчика ФИО1 в счет погашения процентов за пользование кредитом также поступали не в полном объеме. Факт невнесения платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору и неисполнения договорных обязательств подтверждается: расчетом задолженности по договору, выпиской по счету кредитного договора.

Из расчёта истца в части процентов следует, что на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по просроченным процентам составляет 133411 рублей 16 копеек.

Проверив расчет задолженности ФИО1, предоставленный истцом в части процентов, суд находит его обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора. Оснований не доверять данному расчёту у суда не имеется. Ответчиком контррасчёта в части процентов суду не предоставлено.

Поскольку присужденная сумма процентов судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была погашена, суд полагает взыскать с ФИО1 просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 133411,16 рублей.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6805,12 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6805,12 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Поскольку, судом исковые требования истца удовлетворены частично, в связи с чем, в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, в размере 5864 рублей 04 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 266403 рублей 62 копеек, из них просроченная ссудная задолженность 132992,46 рублей, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 133411,16 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 5864 рублей 04 копеек.

ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении остальной части иска к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Шимановский районный суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий: