Мотивированное решение изготовлено 25 декабря 2025 года.

УИД 76RS0024-01-2025-002880-71

Дело № 2-2659/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2025 года г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе

председательствующего судьи Ивановой С.В.,

при ведении протокола помощником судьи Липатовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «МТС-Банк» об изменении условий кредитного договора,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «МТС-Банк» о возложении на ответчика обязанности изменить условия кредитного договора <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА путем заключения дополнительного соглашения об изменении условий срока возврата основного долга по кредиту и уплаты по нему процентов, уменьшив сумму ежемесячного платежа до 8000 руб. с учетом выплат основному долгу и процентов по нему.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ввиду изменения ее финансового положения для нее стало затруднительно исполнять условия спорного кредитного договора, что является существенным изменением обстоятельств по договору. Ответчик в реструктуризации долга отказал.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлялась надлежаще.

Представитель истца по ордеру адвокат ФИО4 требования поддержал по изложенным в иске доводам. Дополнительно пояснил, что на дату заключения кредитного договора истец ФИО1 осуществляла предпринимательскую деятельность по предоставлению консалтинговых услуг, была зарегистрирована в качестве ИП. Впоследствии спрос на оказываемые истцом услуги снизился, и в определенный момент доход стал ниже размера обязательных платежей. Статус ИП у истца прекращен. Кроме обязательств перед ответчиком у истца имеются задолженности в иных кредитных учреждениях. Задолженность по спорному кредитному договору на настоящее время отсутствует. Размер ежемесячного платежа 8000 руб. истец полагает для себя оптимальной суммой для погашения долга с разумным сроком на 24 месяца. Ранее истцу в рамках обозначенного кредитного договора предоставлялись кредитные каникулы, в связи с чем возможность реструктуризации долга исчерпана.

Ответчик ПАО «МТС-Банк» ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя, представлены письменные возражения на иск, просит в иске отказать. Доводы возражений ответчик обосновывает тем, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА истец в рамках услуги «Управляй кредитом» воспользовалась опциями «Кредитные каникулы» и «Пропуск платежа», что позволило ей не вносить платежи по договору в соответствии с опциями, после чего график платежей по договору был пересчитан. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА истец направил в банк заявление на реструктуризацию с условием увеличения срока кредита до 59 месяцев, что невозможно, поскольку кредит изначально выдан на максимальный срок 60 месяцев. Предоставление отсрочки по оплате основного долга также невозможно, поскольку истец оплачивает только проценты, отсроченные по реструктуризации прошлого периода. Данная информация была предоставлена ФИО1 в ответ на ее обращение, банк готов рассмотреть вопрос о возможности предоставления реструктуризации по договору после ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. При подписании договора заемщик была ознакомлена со всеми его условиями, договор заключен добровольно, достигнуты соглашения по всем его существенным условиям. Истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, с которыми ст. 451 ГК РФ связывает возможность изменения (расторжения) договора по требованию одной из сторон, а также наличия на стороне кредитора вины в ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств и злоупотребления правом. Изменение условий кредитного договора по инициативе заемщика, нарушившего условия договора, противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из своего положения имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1. ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Согласно ч.2 ст. 451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Как следует из ч.4 ст. 451 ГК РФ изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено и из материалов дела следует, что между ПАО «МТС-Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА заключен кредитный договор <***> на сумму 884 446 руб. сроком до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, процентная ставка по кредиту составила 25,9% годовых, с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ввиду отключения заемщиком программ страхования – 30,9 % годовых. Сторонами указанные обстоятельства не оспаривались. Факт ознакомления с условиями кредитного договора истцом также не оспорен, доказательств заключения договора на заведомо невыгодных условиях истцом не представлен.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ФИО1 подключила платный пакет услуг «Управляй кредитом», в рамках которого воспользовалась опциями «Кредитные каникулы» и «Пропуск платежа», что следует из ответа Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального Банка РФ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в ответ на обращение ФИО1 от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, а также возражений ответчика. Стороной истца указанное обстоятельство в суде не оспаривалось. Ввиду погашения по текущему графику до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА только процентов, отсроченных по реструктуризации прошлого периода, предоставить отсрочку по оплате основного долга возможным не представилось, на что также имеется ссылка в ответах ПАО «МТС-Банк» от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в ответ на обращения ФИО1 от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в ответ на обращение от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в ответ на обращение от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и 25.04.2025

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких либо доказательств для изменения условий кредитного договора в части сроков возврата основного долга по кредиту и уплаты по нему процентов путем уменьшения суммы ежемесячного платежа до 8000 руб. с учетом выплат по основному долгу и процентов по нему, истцом не представлено. Требования закона при заключении кредитного договора соблюдены, в заключение договора стороны были свободны. Соглашение по всем существенным условиям договора сторонами было достигнуто, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату. Доказательств того, что условия кредитного договора были приняты ФИО1 не добровольно, а также нарушают ее права, материалы дела не содержат. Изменение материального положения ФИО1 нельзя признать существенным изменением обстоятельств, в силу которых условия заключенного кредитного договора подлежат изменению, так как данные обстоятельства не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть.

Кроме того, в силу положений ст.310, п.1 ст.450, ст.821 ГК РФ заключение соглашения об изменении условий кредитного договора, в том числе посредством реструктуризации долга, является правом, а не обязанностью банка.

Оснований полагать о нарушении банком положений Закона «О защите прав потребителей» по делу не имеется, в связи с чем основания для его применения отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт НОМЕР) к ПАО «МТС-Банк» (НОМЕР) об изменении условий кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г.Ярославля в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.В. Иванова