УИД 74RS0042-01-2023-000229-07
Дело № 2-207/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Усть-Катав 11 мая 2023 года
Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе
председательствующего Баранцевой Е.А.,
при секретаре Ковлягиной Т.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АКБ ПАО «Челиндбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и начислению процентов на непогашенную часть кредита,
установил:
Публичное акционерное общество акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» (далее - ПАО «Челиндбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22 октября 2019 года в размере 65254 рубля 01 копейка, из них: срочная задолженность по кредиту - 50000 рублей, просроченная задолженность по кредиту - 9587 рублей 58 копеек, неуплаченные проценты - 5233 рубля 19 копеек, неустойка - 433 рубля 24 копейки, начислении процентов на непогашенную часть кредита в размере 18,5 % годовых, начиная с 22 марта 2023 года по день его фактического исполнения, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2156 рублей 51 копейка.
В обоснование заявленных требований указано, что 22 октября 2019 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил кредит в сумме 150 000 рублей под 18,5 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора должник обязан возвращать сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, в соответствии с графиком платежей. Согласно п.12 договора за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Начиная с ноября 2022 года выполнение обязательств со стороны заемщика стало осуществляться ненадлежащим образом, которое выразилось в нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Общая задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 21 марта 2023 года составляет 65254 рубля 01 копейка (л.д. 4).
В судебное заседание представитель истца ПАО «Челиндбанк» ФИО2, действующая на основании доверенностей от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15, 16-17), не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает (л.д. 33).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д.34-35).
В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В силу п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Суд полагает необходимым отметить, что согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (п.1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п.63).
Извещения о рассмотрении настоящего гражданского дела направлялись по месту жительства ответчика, были получены почтовым отделением, конверт возвращен в суд с отметкой об истечении срока хранения. Данных о том, что ответчик по уважительным причинам не мог получить почтовые уведомления, в деле не имеется. Возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма с отметкой «истек срок хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением копии судебного акта.
При проверке обоснованности возвращения органом почтовой связи судебного уведомления «В связи с истечением срока хранения» подлежат применению утвержденные Постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005г. № 221 Правила оказания услуг почтовой связи, а также введенные в действие Приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 года № 343 «Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п.2.1 которых прием заказных писем и бандеролей разряда «Судебное» осуществляется в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи в части приема письменной корреспонденции. Возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма с отметкой «По истечение срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением копии судебного акта. В таких ситуациях добросовестность органа почтовой связи по принятию всех мер, необходимых для вручения судебного акта, предполагается, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.
В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 113, 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает, что ответчик извещен надлежащим образом, в связи, с чем полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении представителя истца о времени и месте судебного заседания, наличие ходатайства о рассмотрении дела без его участия, суд определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Челиндбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. ст. 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.
Заёмщик обязан возвратить полученную суму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств в виде определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 22 октября 2019 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 150 000 рублей под 18,5 % годовых на срок по 21 октября 2024 года (л.д. 5-6).
Согласно условиям кредитного договора ФИО1 обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, в соответствии с графиком платежей.
Количество, размер и сроки платежей определены в приложении № 1 к договору - графике платежей; проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежемесячно в последний рабочий день месяца за период с 1 числа по 31 (28,29,30) число (включительно), а за первый месяц - со дня, следующего за днем предоставления кредита по 31 (28,29,30) число (включительно). Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало каждого дня из расчета фактического количества дней в месяце, году. Уплата процентов производится заемщиком в течение месяца, следующем за месяцем начисления процентов, но не позднее последнего числа календарного месяца (п.6 кредитного договора) (л.д. 5 оборот).
В соответствии с п.12 договора потребительского кредита в случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,05% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Уплата штрафных санкций не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору (л.д.6).
Как достоверно установлено в ходе судебного разбирательства и не оспорено ответчиком, обязательства перед Заемщиком Банк исполнил в полном объеме, сумма кредита в размере 150 000 рублей получена ФИО1 22 октября 2019 года, что подтверждается ордером-распоряжением о выдаче кредита (л.д. 13).
Заемщик, начиная с ноября 2022 года, ненадлежащим образом выполняет свои обязательства, платежи в погашение кредита и процентов по кредиту не уплачивает в сроки, установленные кредитным договором.
По состоянию на 21 марта 2023 года задолженность по договору потребительского кредита № от 22 октября 2019 года составила сумму: 100 378 рублей 22 копейки, из них: срочная задолженность по кредиту - 65 779 рублей 13 копеек, просроченная задолженность по кредиту - 24 900 рублей, неуплаченные проценты - 8 203 рубля 20 копеек, неустойка - 1 495 рублей 89 копеек
По представленным истцом документам, расчет задолженности представлен следующим образом (л.д. 4-5):
Задолженность по основному долгу по кредитному договору № от 9 декабря 2020 года по состоянию на 15 ноября 2021 года составляет 90 679 рублей 13 копеек /срочная задолженность по кредиту - 65 779 рублей 13 копеек, просроченная задолженность по кредиту - 24 900 рублей/, из расчета:
100 000 руб. 00 коп. (получено) - 9 320 рублей 87 копеек (уплачено).
Размер задолженности по неуплаченным процентам по кредитному договору № от 9 декабря 2020 года по состоянию на 15 ноября 2021 года составляет 8 203 рубля 30 копеек, из расчета:
13 438 рублей 75 копеек (начислено процентов за период с 10 декабря 2020 года по 15 ноября 2021 года) - 5 235 рублей 55 копеек (уплачено).
Размер начисленной неустойки за несвоевременный возврат кредита по кредитному договору № от 9 декабря 2020 года по состоянию на 15 ноября 2021 года составляет 1 174 рубля 55 копеек, из расчета:
1 174 рубля 55 копеек (начислено за период с 29 мая 2021 года по 15 ноября 2021 года) - 0 руб. 00 коп. (уплачено).
Размер начисленной неустойки по просроченным процентам по кредитному договору <***> от 9 декабря 2020 года по состоянию на 15 ноября 2021 года составляет 321 рубль 34 копейки, из расчета:
321 рубль 34 копейки (начислено за период с 1 июня 2021 года по 15 ноября 2021 года) - 0 руб. 00 коп. (уплачено).
Таким образом, общая сумма долга ФИО4 перед истцом по кредитному договору № от 9 декабря 2020 года по состоянию на 15 ноября 2021 года составляет 65254 рубля 01 копейка, из них: срочная задолженность по кредиту - 50000 рублей, просроченная задолженность по кредиту - 9587 рублей 58 копеек, неуплаченные проценты - 5233 рубля 19 копеек, неустойка - 433 рубля 24 копейки.
Правильность расчетов взыскиваемых банком сумм ответчиком не оспорена; проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд согласился с их правильностью.
В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Банк направлял ответчику требование о возврате задолженности по кредитному договору, но данное требование ответчиком не исполнено (л.д. 18).
Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, наличие просроченной задолженности, заявленные Банком требования являются обоснованными.
На основании п. 1 ст. 333 ГК, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно представленному расчету, размер неустойки составляет 433 рубля 24 копейки.
С учётом конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание размер просроченной задолженности по основному долгу и процентам, период просрочки исполнения обязательства, размер неустойки в сумме 433 рубля 24 копейки, суд не находит оснований для ее снижения.
Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Челиндбанк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 22 октября 2019 года по состоянию на 21 марта 2023 года в размере 65254 рубля 01 копейка, из них: срочная задолженность по кредиту - 50000 рублей, просроченная задолженность по кредиту - 9587 рублей 58 копеек, неуплаченные проценты - 5233 рубля 19 копеек, неустойка - 433 рубля 24 копейки.
Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по договору займа, так и опровергающих расчет задолженности по данному договору ответчиком не представлено.
Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору (п.51).
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п.16).
С учётом установленных фактических обстоятельств, суд считает требования истца о взыскании с ответчика процентов на непогашенную часть кредита в размере 59587 рублей 58 копеек в размере 18,5 % годовых, начиная с 22 марта 2023 года по день фактического исполнения обязательства, законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2156 рублей 51 копейка (л.д. 2 - платежное поручение), которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1
На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 14, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
решил:
Исковые требования АКБ ПАО «Челиндбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и начислению процентов на непогашенную часть кредита, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Челиндбанк», ИНН <***>, КПП 745301001, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № от 22 октября 2019 года по состоянию на 21 марта 2023 года в размере 65254 рубля 01 копейка, из них: срочная задолженность по кредиту - 50000 рублей, просроченная задолженность по кредиту - 9587 рублей 58 копеек, неуплаченные проценты - 5233 рубля 19 копеек, неустойка - 433 рубля 24 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2156 рублей 51 копейка, всего взыскать 67410 (шестьдесят семь тысяч четыреста десять) рублей 52 копейки.
Взыскивать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Челиндбанк» проценты на непогашенную часть кредита (59587 рублей 58 копеек) в размере 18,5 % годовых, начиная с 22 марта 2023 года и по день фактического исполнения обязательства по договору.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Усть-Катавский городской суд Челябинской области.
Председательствующий подпись Е.А.Баранцева Решение не вступило в законную силу
Полное мотивированное решение изготовлено 18 мая 2023 года