УИД: 42RS0032-01-2022-001824-28

Дело №2-1549/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Прокопьевск «25» августа 2022 года

Рудничный районный суд г.Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи В.Ю. Ортнер

при секретаре судебного заседания Кретининой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Прокопьевске гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Югорское коллекторское агентство» обратилось в Рудничный районный суд г.Прокопьевска Кемеровской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между и ФИО1 был заключен кредитный договор (договор займа) о предоставлении должнику кредита (займа) в сумме 141 000 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа), общество предоставляет кредит (заем) заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (займа).

В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору (договору займа) третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования по просроченным кредитам (займам) взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований)

С учетом изложенного, просит взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 779, 44 руб.:

-1/2 от общей суммы основного долга 140 735,24 руб. в размере 70 567, 62 руб.,

-1/2 образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 16 823, 64 руб.) в размере 8 411, 82 руб.,

а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины 2 563, 38 руб.

Представитель истца ООО «Югория» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В просительной части искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В суд ответчиком представлены возражения на исковое заявление, согласно которым ответчиком заявлено об истечении срока исковой давности.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту, - ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как то закреплено в ст. 850 и 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с общими правилами, изложенными в ст.ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных (ст.ст. 432-435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в с заявлением-офертой на получение кредита по программе кредитная карта VISA и заключения договора банковского счета.

В разделе «Б» данные о кредите заявлении (оферте) указана сумма кредита 10 000 руб., ставка кредита 25% годовых, срок действия кредитного договора до востребования, не позднее ДД.ММ.ГГГГ Повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом 220 % годовых на сумму просроченного платежа.

Условия кредитования являются неотъемлемой частью настоящей оферты, и, в случае, ее акцепта банком, договора банковского счета, кредитного договора.

Условия кредитования и условия использования банковской карты международной платежной системы «VISA International» размещены на сайте и в офисах банка.

Ставя свою подпись под настоящим заявлением (офертой), ответчик, подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями кредитования, параметрами кредита (раздел Б Заявления (оферты), порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных ставок, штрафных санкций, с размером эффективной процентной ставки, которая составляет двадцать семь целых шестьдесят шесть сотых процентов годовых, при расчете которой учтены: годовая процентная ставка по кредиту, и определяется на момент выдачи кредита при условии соблюдения сроков и сумм платежа (без учета возможности частичного/полного досрочного погашения кредита, повышенных процентов при нарушении им срока возврата процентов за пользование кредитом).

Согласно п.3.1. Условий кредитования, банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг. В случае если сумма платежа превышает сумму рассчитанных процентов за пользование кредитом в предыдущем месяце, разница зачисляется в счет погашения ссудной задолженности и пополнения лимита.

Согласно п.3.2. Условий кредитования, кредитный договор, договор банковского счета заключается сторонами в следующем порядке: клиент представляет в банк заявление (оферту) на заключение договора банковского счета, кредитного договора, а также копию документа, удостоверяющего личность гражданина; банк, в случае согласия с условиями, изложенными в заявлении клиента совершает все действия, необходимые для заключения предложенных договоров: открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением (офертой) и настоящими условиями. Оферта клиента о заключении договора банковского счета считается принятой и акцептованной банком с момента открытия данного счета, открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита, открывает кредитную линию, предусматривающую установление лимита задолженности.

Согласно выписке по счету, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 открыта кредитная линия на сумму 10 000 руб.

Согласно п.3.3. Условий кредитования, под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента. Под датой исполнения клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу банка или полученных безналичных путем перечислением в том числе находящегося в другом банке.

Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата кредита включительно (п.3.4. Условий кредитования).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Согласно п.3.5. Условий кредитования, проценты за пользование кредитом рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим.

Уплате подлежат сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата суммы кредита.

Согласно п.3.6. Условий кредитования, возврат кредита, уплата процентов банку, предусмотренных кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег карту банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке перечисления денежных средств на банковский счет клиента и списание средств в безакцептном порядке мемориальным ордером.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между и ООО «Югорское коллекторское агентство» заключен договор уступки прав (требований) , согласно пп. 1.1 которого, цедент передает, а цессионарий "ООО "Югория" принимает права (требования) по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, в объеме, указанном в кратком реестре уступаемых прав требования и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления.

Одновременно с уступкой прав требования из кредитных договоров к цессионарию в силу закона (ст.384 ГК РФ) в полном объеме переходят права требования из всех обеспечительных договоров, которыми обеспечивается исполнение должниками обязательств по кредитным договорам.

Размер и перечень, уступаемых прав требования по каждому кредитному договору на момент перехода прав требования указан в кратком реестре уступаемых прав требования (Приложение к настоящему договору).

Согласно Приложению к договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, право требования задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 165 342, 99 рублей, заключенному с ФИО1, перешло к ООО "Югория".

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Свое согласие на уступку банком полностью или частично своих прав по договору третьему лицу, ответчик выразил при заключении кредитного договора, что отражено в заявлении на получение кредита.

Таким образом, стороны кредитного договора согласовали условие о возможности передачи прав другому лицу.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что уступка права (требования) закону не противоречит и права заемщика не нарушает, правопреемство ООО "Югория" документально подтверждено.

Ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом.

Заявитель с целью побуждения должника к исполнению своих обязательств, просит взыскать 1/2 от общей суммы образовавшейся задолженности. В связи с этим, итоговый расчет взыскания суммы требований выглядит следующим образом: (1/2 х 140 735, 24 руб.) + (1/2 х 16 823, 64 руб.) = 78 779, 44 руб.

Ссылаясь на то, что ответчик не произвел возврата кредита на условиях, предусмотренных договором, истец обратился в суд с требованиями о взыскании кредитной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 779, 44 руб.:

-1/2 от общей суммы основного долга 140 735, 24 руб. в размере 70 367, 62 руб.,

-1/2 образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 16 823, 64 руб.) в размере 8 411, 82 руб.

Согласно сведениям из единого федерального реестра о банкротстве, ФИО1 банкротом не признан.

Ответчиком ФИО1 было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Срок действия кредитного договора определен моментом до востребования.

Согласно пп.1, 2 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из специфики условий кредитного договора, включая возможность применения ст. 850 ГК РФ, момент формирования задолженности определяется Условиями кредитования по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA».

Согласно п. 5.2. Условий кредитования, в случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту, изменении условий о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, банк направляет клиенту за 30 дней письменное уведомление о принятом решении по адресу для корреспонденции, указанному клиентом в заявлении. Клиент обязан в указанный банком в уведомлении срок, погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, повышенные проценты за просрочку уплаты задолженности по кредиту). Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении.

Сведений о том, что указанное уведомление направлялось в адрес должника, суду не представлено.

В связи с тем, что заявлением (офертой) не предусмотрен график внесения денежных средств по уплате суммы основного долга с указанием конкретных сумм платежей в счет погашения основного долга, такой график сторонами не подписывался и не согласовывался, а срок действия кредитного договора определен моментом «до востребования», суд приходит к выводу, что срок начала течения исковой давности определяется моментом востребования истцом задолженности по договору в соответствии с положениями пп.1 п. 2 ст. 810 ГК РФ, то есть со дня предъявления ООО «Югорское коллекторское агентство» мировому судье судебного участка Рудничного судебного района требования к ФИО1 о возврате долга.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

Из материалов дела следует, что ООО «Югория» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности.

Заявление ООО «Югория» о выдаче судебного приказа поступило к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Рудничного судебного района был вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Югория» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 157 558, 88 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины – 2 175, 59 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к мировому судье с заявлением об отмене судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка Рудничного судебного района и.о. мирового судьи судебного участка Рудничного судебного района г от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Исковое заявление было направлено ООО «Югория» в адрес Рудничного районного суда г.Прокопьевска посредством услуг почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ и поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа.

При таких обстоятельствах, ООО «Югория» пропущен трехлетний срок исковой давности, в том числе по платежам, срок которых наступил в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, заявленных ООО «Югория» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Поскольку решение суда состоялось не в пользу истца, требования о взыскании судебных расходов в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать Обществу с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» в удовлетворении требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в месячный срок со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья подпись В.Ю. Ортнер

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись В.Ю. Ортнер

Подлинный документ находится в материалах гражданского дела №2-1549/2022 в Рудничном районном суде города Прокопьевска Кемеровской области.