Решение по делу № 02-1187/2026 от 29.01.2026 - об обязании разблокировать банковский счет, произвести перевод денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

УИД 77RS0016-02-2025-016646-56

Дело № 2-1187/2026

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2026 г. г. Москва

Мещанский районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Городилова А.Д.,

при секретаре судебного заседания Коростелеве О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1187/2026

по иску ФИО1 к АКБ “Абсолют Банк” (ПАО) об обязании разблокировать банковский счет, произвести перевод денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском к ответчику АКБ “Абсолют Банк” (ПАО), в котором просит с учетом уточнения иска в порядке ст. 39 ГПК РФ обязать ответчика снять ограничения со счета, по которому выдана в пользование банковская карта №2201970201889786, наложенные в рамках Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, обязать ответчика расторгнуть договор банковского счета, к которому выдана в пользование банковская карта №2201970201889786 на имя истца, обязать Банк перевести денежные средства истца с карты №2201970201889786 по следующим реквизитам в Банк “Левобережный” (ПАО), взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 01.02.2025 по 03.07.2025 в размере 29 203,48 руб., а также с 04.07.2025 по дату фактического исполнения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что между сторонами по делу был заключен договор банковского счета, к которому открыт счет номер, выпущена и выдана в пользование банковская карта №2201970201889786 с подключением дистанционного банковского обслуживания.

Указанная банковская карта была заблокирована на основании Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”. Вместе с тем, по мнению истца отсутствуют основания для блокировки ее банковского счета, поскольку со стороны истца в Банк были предоставлены исчерпывающие пояснения о легализации поступления денежных средств на счет истца. Кроме того, банковская карта истца использовалась для личных целей, а также для приобретения цифровой валюты (криптовалюты).

Операции по карте имели обычный характер, а именно оплата покупок в розничных магазинах, оплата услуг предприятий сферы бытового обслуживания населения, частных переводов, оплату иных бытовых расходов. Помимо этого, карта использовалась для приобретения и отчуждения криптовалюты на бирже Bitpapa, которая является официально зарегистрированным юридическим лицом и предусматривает только р2р-обмен криптовалюты, покупка и продажа осуществляется между пользователями, сервис используется как кошелек для хранения. Среднее время сделки составляет менее 2 минут. Безопасность сделок обеспечивается автоматической системой ESCROW. Специфика интерфейсов аккаунтов на биржах заключается в том, что в целях безопастности персональных данных не отображается ФИО владельца аккаунта, и нельзя просмотреть приложенные при прохождении верификации личные документы. Вся персональная информация является конфиденциальной и доступ к ней находится исключительно у соответствующих подразделений биржи.

Денежные средства, на которые истцом приобреталась криптовалюта через подтвержденный аккаунт являются личными накоплениями, приобретенными от различных источников доходов, в том числе в результате получения кредитов в АО “Альфа-Банк”. Арест на денежные средства, находящиеся на счете истца никто не накладывал, каких-либо ограничений, предусмотренных законами РФ на банковском счете не имеется.

24.01.2025 со стороны истца подано заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии банковской карты №2201970201889786, однако в закрытии банковской карты №2201970201889786 было отказано.

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрении дела извещена надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя по доверенности ФИО2, которая в судебном заседании исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения требований, представил письменные возражения на иск, просил отказать в удовлетворении требований.

Выслушав представителя ситца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Закон N 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Указанный закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма относятся организация и осуществление внутреннего контроля, обязательного контроля (ст. 6).

К организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом относятся кредитные организации. В качестве мер, которые в обязательном порядке применяются банками, по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансирования терроризма выделяют: запрос у клиента документов и информации, разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по счетам (подпункт 1.1 пункта 1 статьи 7, пункт 14 статьи 7 Закона № 115-ФЗ); приостановление операций по счету клиента (пункт 11 статьи 7 Закона № 115- ФЗ); уведомление уполномоченных органов о проведении клиентом сомнительных операций (пункт 11 статьи 7.2 Закона № 115-ФЗ);

разработка и применение правил внутреннего контроля, а также принятие иных мер по противодействию 6 легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и для финансирования терроризма (пункт 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ).

В соответствии с п.2 ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, включенные в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или физического лица, либо физическое лицо или юридическое лицо, действующие от имени или по указанию таких организации или физического лица.

Согласно п.11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Участник платформы цифрового рубля при реализации права, указанного в абзаце первом настоящего пункта, не вправе отказать в зачислении переводимых со счета цифрового рубля денежных средств на банковский счет или в зачислении таких денежных средств в целях увеличения остатка электронных денежных средств.

Решение об отказе в совершении операции в соответствии с абзацем первым настоящего пункта принимается руководителем организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или специально уполномоченными им лицами.

Действие положений настоящего пункта распространяется на случаи направления на платформу цифрового рубля распоряжения и (или) заявления пользователя платформы цифрового рубля.

В соответствии с Положениями Банка России от 02.03.2012 №375-П, изложенными в п.п. 1.1, 4.6, 4.7 основными принципами и целями организации в кредитной организации внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - ПОД/ФТ) являются в том числе обеспечение защиты кредитной организации от проникновения в нее преступных доходов;

Факторами, влияющими на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций в категории "риск, связанный с совершением (осуществлением) клиентом определенного вида операций и (или) деятельности", являются: деятельность клиента, связанная с благотворительностью или иным видом нерегулируемой некоммерческой деятельности; деятельность клиента, связанная с интенсивным оборотом наличности (в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли, общественного питания, розничная торговля горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях); деятельность клиента, связанная с производством оружия, или посредническая деятельность клиента по реализации оружия; совершение клиентом операций (сделок), содержащих признаки, указанные в приложении к настоящему Положению, по которым было принято решение о направлении сведений о них в уполномоченный орган; деятельность клиента, связанная с организацией и (или) содержанием тотализаторов, игорных заведений (казино, букмекерских контор и других) либо организацией и (или) проведением лотерей, тотализаторов (взаимных пари) и иных основанных на риске игр, в том числе в электронной форме; деятельность клиента, являющегося ломбардом, микрофинансовой организацией, кредитным потребительским кооперативом, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом; деятельность клиента, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, антиквариата, мебели, легковых транспортных средств; деятельность клиента, связанная с совершением сделок с драгоценными металлами, драгоценными камнями, ювелирными изделиями, содержащими драгоценные металлы и драгоценные камни, ломом таких изделий; деятельность клиента, связанная с совершением сделок с недвижимым имуществом либо оказанием посреднических услуг при совершении сделок с недвижимым имуществом; совершение (осуществление) иных операций (иной деятельности), самостоятельно определяемых кредитной организацией.

Оценка степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций должна являться результатом анализа имеющихся у кредитной организации документов, сведений и информации о клиенте и его деятельности.

Судом установлено, что 13.03.2024 на основнии договора комплексного обслуживания физических лиц в АКБ “Абсолют Банк” (ПАО) истца в соответствии с ее заявлением от 13.03.2024 о присоединении к условиям договора КОФО был открыт текущий счет №40817810080000472637 и к нему выпущена карта “Мир классическая моментальная” (рублевая) №2201970200110077.

22.11.2024 на основании договора комплексного обслуживания физических лиц в АКБ “Абсолют Банк” (ПАО) истцу в соответствии с ее заявлением о присоединении к условиям договора КОФО была выпущена карта “Мир классическая моментальная” (рублевая) №2201970201889786 к ранее открытому 13.03.2024 текущему счету №40817810080000472637.

Подписав заявление от 22.11.2024 истец подтвердила свое согласие с условиями договора комплексного обслуживания физических лиц и присоединилась к договору в целом в соответствии со тс. 428 ГК РФ.

Согласно п.п. 5.1.1 договора комплексного обслуживания физических лиц, Банк вправе в течение всего срока действия договора запрашивать у клиента информацию и документы об операциях с денежными средствами, в том числе для проверки Банком источников происхождения денежных средств, а также информацию и документы, раскрывающие экономический смысл (целесообразность) проводимых операций и сделок, в соответствии с требованиями законодательных актов о противодействии легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма.

В соответствии с п.п.5.1.2 договора комплексного обслуживания физических лиц, Банк вправе отказать Клиенту в выполнении распоряжения клиента в случае если у Банка возникают подозрения о том, что операция совершается в целях легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Обращаясь в суд с настоящим иском истец указала, что ее банковская карта №2201970201889786 была заблокирована на основании Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”.

Вместе с тем, по мнению истца отсутствуют основания для блокировки ее банковского счета, поскольку со стороны истца в Банк были предоставлены исчерпывающие пояснения о легализации поступления денежных средств на счет истца. Кроме того, банковская карта истца использовалась для личных целей, а также для приобретения цифровой валюты (криптовалюты).

Операции по карте имели обычный характер, а именно оплата покупок в розничных магазинах, оплата услуг предприятий сферы бытового обслуживания населения, частных переводов, оплату иных бытовых расходов. Помимо этого, карта использовалась для приобретения и отчуждения криптовалюты на бирже Bitpapa, которая является официально зарегистрированным юридическим лицом и предусматривает только р2р-обмен криптовалюты, покупка и продажа осуществляется между пользователями, сервис используется как кошелек для хранения. Среднее время сделки составляет менее 2 минут. Безопасность сделок обеспечивается автоматической системой ESCROW. Специфика интерфейсов аккаунтов на биржах заключается в том, что в целях безопастности персональных данных не отображается ФИО владельца аккаунта, и нельзя просмотреть приложенные при прохождении верификации личные документы. Вся персональная информация является конфиденциальной и доступ к ней находится исключительно у соответствующих подразделений биржи.

Денежные средства, на которые истцом приобреталась криптовалюта через подтвержденный аккаунт являются личными накоплениями, приобретенными от различных источников доходов, в том числе в результате получения кредитов в АО “Альфа-Банк”. Арест на денежные средства, находящиеся на счете истца никто не накладывал, каких-либо ограничений, предусмотренных законами РФ на банковском счете не имеется.

Возражая против удовлетворения иска представитель ответчика в письменных возражениях указал, что 11.01.2025 на горячую линию Банка обратился гражданин из города Омска - ФИО4. Данный гражданин клиентом Банка АКБ “Абсолют Банк” (ПАО) не является. Он, ФИО4 сообщил, что 11.01.2025 перевел со своего счета в ПАО Банк ВТБ ПАО на карту №2201970201889786 клиента АКБ “Абсолют Банк” (ПАО) денежные средства в размере 50 000 руб. в связи с тем, что через социальные сети приобретал деталь для машины, но после перевода указанных денежных средств продавец пропал. ФИО4 просил заблокировать денежные средства до выяснения обстоятельств правоохранительными органами.

20.01.2025 Ленинским отделом полиции 5 УМВД России по г. Омску на основании заявления ФИО4 возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.2 ст. 159 УК РФ по факту хищения путем обмана денежных средств.

20.01.2025 ФИО4 признан потерпевшим по данному уголовному делу.

13.01.2025 АКБ “Абсолют Банк” (ПАО) получен запрос старшего следователя отдела полиции Межмуниципального отдела МВД РФ “Зиминский” в котором сообщалось, что 26 декабря 2024 года возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.2 ст. 159 УК РФ по факту хищения путем обмана денежных средств, принадлежащих ФИО5

Согласно выписке по текущему счету истца переводы денежных средств от ФИО5 и ФИО4 подтверждены.

Таким образом, Банк одновременно получил сведения о двух возбужденных уголовных делах о мошенничестве, денежные средства по которым были переведены на одну и ту же карту №2201970201889786, выпущенную Банком. После перевода потерпевшими денежных средств последние не получили ни товара, ни денег.

27.02.2025 Банк получил запрос заместителя начальника СО Межмуниципального отдела МВД РФ “Славгородский” в котором сообщалось, что возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.2 ст. 159 УК РФ по факту хищения путем обмана денежных средств, принадлежащих ФИО6 Предварительным следствием установлено, что преступником использовалась банковская карта АКБ “Абсолют Банк” (ПАО) №2201970200110077 на счет которой потерпевшим были переведены денежные средства.

Таким образом, в связи с наличием обоснованных подозрений, что поступившие на счет истца денежные средства получены преступным путем. С 13.01.2025 Банк не исполняет распоряжения истца по совершению операций по текущему счету №40817810080000472637 до предоставления истцом запрошенных Банком документов, подтверждающих законное происхождение поступивших на счет денежных средств.

Указанное ограничение не относится к входящим переводам на счет.

По настоящее время все запрошенные Банком документы и пояснения истцом в полном объеме не представлены. С 15.01.2025 на текущий счет истца №40817810080000472637 денежные средства не поступают. По состоянию на 20.10.2025 исходящий остаток по данному счету составляет 334 356.60 руб.

13.01.2025 посредством личного кабинета Банк письменно уведомил истца о приостановлении исполнения распоряжения клиента по совершению операций по счету, одновременно запросив документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, поступивших на счет с 01 декабря 2024 года по настоящее время, расширенные выписки с расчетных счетов из других банков с 01.01.2024 по дату предоставления ответа на запрос, пояснения экономической целесообразности проведения операций по счету с документами, подтверждающими такую целесообразность.

16.01.2025 истец предоставила пояснения указав, что на кредитные средства, взятые в АО Альфа-Банк и на свою заработную плату купила крипто-валюту после чего продала ее в убыток, так как ее стоимость на бирже уменьшилась.

Истец также отметила, что ее счета в других банках заблокированы по требованию Банка России. Транзакции на криптобирже истцом не представлены. Дополнительно предоставленные со стороны истца документы также не пояснили чистоту и законность происхождения поступивших на ее счет денежных средств.

Предоставленные истцом скриншоты чеков о переводах на ее карту некими физическими лицами денежных средств с декабря 2024 года по январь 2025 года, в том числе чеки по переводам указанными выше потерпевшими по уголовным делам сумм 50 000 руб. и 57 000 руб. подтверждают обоснованные подозрения Банка в законности получения данных денежных средств.

АКБ “Абсолют Банк” (ПАО) не имеет законных оснований для перевода остатка денежных средств со счета истца в другой банк, так как в случае перевода денежных средств при наличии трех возбужденных уголовных дел такие действия Банка могут быть расценены, как пособничество к совершению преступлений.

В ходе рассмотрения дела со стороны АКБ “Абсолют Банк” (ПАО) также дополнено, что с 20 октября 2025 года в отношении истца действует запрет Банка России по разблокировке ее счетов, так как истец числится в ЦБ РФ получателем денежных средств, полученных преступным путем.

20 октября 2025 года АКБ “Абсолют Банк” (ПАО) по электронному каналу взаимодействия получил ФИДЫ Банка России о блокировке счетов истца. Таким образом, счета истца заблокированы, в том числе по указанию Банка России, являющегося надзорным органом по отношению к коммерческим Банкам.

Разрешая спор по существу, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, с учетом приведенных правовых норм, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения иска в части требований истца об обязании ответчика снять ограничения со счета, по которому выдана в пользование банковская карта №2201970201889786, наложенные в рамках Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, обязании ответчика расторгнуть договор банковского счета, к которому выдана в пользование банковская карта №2201970201889786 на имя истца, обязании перевести денежные средства истца с карты №2201970201889786 по следующим реквизитам в Банк “Левобережный” (ПАО), учитывая, что действия Банка обусловлены рамками возложенных на него Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями, суд полагает, что не имеется правовых оснований для признания действий Банка незаконными и удовлетворения исковых требований.

Требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами не подлежат удовлетворению, поскольку согласно п. 12 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 этой статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного. вреда.

Поскольку нарушение прав ФИО1 как потребителя в ходе судебного разбирательства установлено не было, отсутствуют и основания для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда.

По аналогичным основаниям суд отказывает в удовлетворении иска в части взыскания с ответчика в пользу истца штрафа в размере 50 процентов от присужденной судом суммы.

При указанных обстоятельствах, суд отказывает в иске в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АКБ “Абсолют Банк” (ПАО) об обязании разблокировать банковский счет, произвести перевод денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Мещанский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 13 марта 2026г.

Судья А.Д. Городилов