Решение по делу № 2-4487/2025 от 16.05.2025

УИД 45RS0026-01-2025-002893-22

Дело № 2-4487/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Курганский городской суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Поповой Т.В.,

при ведении протокола секретарем Киселевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кургане 16 мая 2025 года гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что 15.03.2018 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> на сумму 299 500 руб., в том числе 250 000 руб. - сумма к выдаче, 49 500 руб. – страховые взносы, под 19,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов осуществлял ненадлежащим образом, в связи с чем по кредитному договору образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 07.02.2024 составляла 408 474,97 руб., из которых: сумма основного долга – 274 691,69 руб., проценты – 17 013,22 руб., убытки (неоплаченные проценты) – 115 154,91 руб., штраф – 1 3320,15 руб., комиссия – 295 руб. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 408 474,97 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 711,87 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, заявил ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности, в связи с чем просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

Представитель третьего лица УФССП России по Курганской области в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

На основании статей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор.

Из материалов дела следует, что 15.03.2018 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк принял на себя обязательство предоставить ответчику кредит в размере 299 500 руб., из которых 250 000 руб. - сумма к выдаче, 49 500 руб. - страховой взнос на личное страхование, на срок 60 месяцев с условием уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом в размере 19,90 % (пункты 1,2 и 4 Индивидуальных условий».

Условия кредитного договора содержатся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общих условиях договора, графике погашения кредита, которые являются его неотъемлемой частью и с которыми ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в договоре.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий погашение кредита производится ежемесячными платежами в размере 7 983,78 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдан заемщику до заключения договора. Количество ежемесячных платежей 60. Дата ежемесячного платежа 15 число каждого месяца.

За ненадлежащее исполнение условий договора банк праве взимать неустойку за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (пункт 12 Индивидуальных условий).

Проставлением своей подписи в договоре, ответчик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

В силу пункта 1 раздела I Общих условий, договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на счет в день заключения договора и совершения операций по счету, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту. Клиент в свою очередь обязуется возвратить полученный в Банке кредит, уплачивать проценты за пользование данными кредитом, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

На основании пунктов 1, 3 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями по кредиту.

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Пунктом 4 Раздела III Общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону.

Из представленной истцом в материалы дела выписки по счету № следует, что банк свои обязательства в рамках договора исполнил в полном объеме, перечислил сумму кредита в размере 299 500 руб. на счет ответчика в банке, из которых 250 000 руб. были получены ФИО1 и 49 500 руб. перечислены в счет оплаты страхования на основании заявления ответчика о предоставлении кредита.

Воспользовавшись кредитными денежными средствами, у ФИО1 возникли обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его пользование, однако в нарушение условий договора ответчик данные обязательства исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в счет уплаты основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами вносил с нарушением установленных сроков и сумм, последний платеж внесен ответчиком 12.03.2019 в размере 600 руб.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору от 15.03.2018 <***> по состоянию на 07.02.2024 составляет 408 474,97 руб., из которых: сумма основного долга – 274 691,69 руб., проценты – 17 013,22 руб., убытки (неоплаченные проценты) – 115 154,91 руб., штраф – 1 3320,15 руб., комиссия – 295 руб.

Указанный расчет судом проверен, ответчиком не оспаривается.

Ответчиком в ходе судебного разбирательства заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по предъявленным требованиям.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности согласно пункту 1 статьи 196 данного Кодекса составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

Пунктом 1 статьи 200 этого же Кодекса предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ (в редакции на дату заключения кредитного договора) течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ (в редакции на дату заключения кредитного договора) с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по указанному кредитному договору с ФИО1

07.02.2020 мировым судьей судебного участка № 45 судебного района г. Кургана выдан судебный приказ № 2-288/20 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита <***> от 15.03.2018 в сумме 408 976,67 руб. за период с 15.12.2018 по 20.11.2019.

Определением мирового судьи судебного участка № 45 судебного района г. Кургана Курганской области от 08.05.2020 судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности отменен по заявлению ответчика.

Материалы дела свидетельствуют, что 20.11.2019 истец направил в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении задолженности.

Истец воспользовался правом досрочного истребования задолженности по кредитному договору, выставив 20.11.2019 ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности по договору в течение 30 календарных дней, то есть в срок до 20.12.2019.

Принимая во внимание то обстоятельство, что с момента вынесения определения об отмене судебного приказа (08.05.2020) прошло 4 года 9 месяцев 10 дней, с учетом, что истец направил в суд настоящий иск 18.02.2025, банк вправе требовать взыскания только тех платежей, срок уплаты которых наступил с 18.02.2022, обязательства по возврату основного долга по условиям договора должны были быть исполнены ФИО1 в полном объеме 20.12.2019, то требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору от 15.03.2018 заявлены за пределами срока исковой давности.

В связи с истечением срока исковой давности по требованиям о взыскании основного долга срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов считается также истекшим в силу ст. 207 ГК РФ.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому с учетом положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 15.03.2018 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Курганский городской суд Курганской области в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 30.05.2025.

Судья Т.В. Попова