Дело УИД №42RS0018-01-2025-001494-62

Производство № 2-1445/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 29 октября 2025 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Клюева Н.А.,

при секретаре Касимовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» изначально обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования за счет наследственного имущества ФИО2.

Свои требования мотивируют тем, что .. .. ....г. ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... Договор страхования жизни и здоровья Заемщика в рамках данного кредитного договора не заключался, заемщик не подписывал заявление на включение в программу страхования. Однако, заемщиком была оформлена Подписка до .. .. ....г.. Договор на дату события не застрахован, выплата страховки невозможна. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в сумме кредит в сумме 15000 руб. с возможностью увеличения лимита под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 331 день. По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность составляет 43190,35 руб., из которых: 39496,92 руб. – просроченная ссудная задолженность, 3689,58 руб. – иные комиссии, 3,85 руб. – неустойка на просроченную ссуду. ФИО2 умерла .. .. ....г.. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Просят взыскать с наследников ФИО2 в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 43190,35 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований, суду пояснила, что не оспаривает заключение кредитного договора №... от .. .. ....г. ее матерью ФИО2 с ПАО «Совкомбанк». Не оспаривая расчет суммы задолженности по кредитному обязательству, представленный ПАО «Совкомбанк», просила применить срок исковой давности по заявленным истцом требованиям (л.д.102).

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Правоотношения, возникшие после 1 июля 2014 года в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года. Условие договора займа об уплате заемщиком неустойки в размере более двадцати процентов годовых является ничтожным.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО2 (л.д.6) .. .. ....г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования в сумме 15 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 0 % годовых, срок возврата кредита – 120 месяцев, со сроком возврата .. .. ....г. (л.д.7-8).

ФИО2, подписав кредитный договор, подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования и Индивидуальными условиями. Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

В соответствии с индивидуальными условиями к договору потребительского кредита, сумма кредита или лимит кредита и порядок его изменения, срок действия договора, процентная ставка (в процентах годовых) или порядок их определения, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей установлены в соответствии с Тарифами банка, Общими условиями договора потребительского кредита.

Кредитор исполнил перед заемщиком ФИО2 свои обязательства по кредитному договору, доказательств обратного суду не представлено.

Факт заключения договора, его условия, поступления на счет заемщика кредитных средств на сумму в размере лимита кредитования подтверждается выпиской по счету (л.д.52-66).

ФИО2 воспользовалась денежными средствами, предоставление кредита осуществлялось путем зачисления денежных средств на депозитный счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 52-66).

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% за каждый день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

В период срока действия договора заемщик ФИО2 осуществляла платежи в установленном порядке и размере, однако с .. .. ....г. года погашение кредита прекратилось.

Из материалов дела следует, что ФИО2, .. .. ....г. года рождения, умерла .. .. ....г., что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.72).

По сведениям нотариуса ФИО3 от .. .. ....г. (л.д.71) к имуществу ФИО2 открыто наследственное дело №..., в рамках которого с заявлением о принятии наследства по всем основаниям обратилась дочь наследодателя – ФИО1, .. .. ....г. года рождения (л.д. 71-80).

Из материалов наследственного дела №..., открытого к имуществу умершей ФИО2 (л.д.71-80), следует, что ФИО2 при жизни, .. .. ....г. составлено завещание, которое было удостоверено нотариусом Новокузнецкого нотариального округа ФИО4 (л.д.74).

Согласно данному завещанию, ФИО2 завещала все свое имущество, какое на момент смерти окажется ей принадлежащим, в чем бы таковое не заключалось и где бы оно не находилось, ФИО1. Завещание полностью прочитано завещателем до его подписания. Личность завещателя установлена нотариусом ФИО4, дееспособность проверена. Завещание собственноручно подписано завещателем в присутствии нотариуса.

.. .. ....г. ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию на ....... доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: ул.....г....., кадастровая стоимость которой на дату смерти составляла 1 418 880,26 руб., а также на денежные средства находящиеся в ПАО Сбербанк (л.д.80).

Иного имущества, принадлежащего ФИО2 ко дню смерти, не имеется.

Исходя из сведений нотариального дела №..., суд приходит к выводу, что ФИО1 является единственным наследником первой очереди после смерти ФИО2, принявшей наследство в установленном законом порядке. Сведений об иных наследниках ФИО2, либо правопритязаний иных лиц на наследственное имущество не выявлено.

На основании статей 809, 810, части 2 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в пункте 61 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее Постановление) поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, поскольку обязательство заемщика, возникающее из договора займа (кредитного договора), носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Из разъяснений, данных в пункте 34 указанного Постановления, следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно разъяснений, изложенных в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Также смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на него в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Анализируя в совокупности установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства, суд приходит к выводу, что наследником по завещанию после смерти ФИО2, умершей .. .. ....г., является ее дочь ФИО1, принявшая наследство в виде ....... доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: ул.....г....., стоимость которой, очевидно составляет более размера задолженности в сумме 43190,35 руб.

Сведения о фактическом принятии наследства после смерти наследодателя иными лицами отсутствуют, сведений об ином имуществе либо правопритязаниях со стороны третьих лиц на наследство умершего не получено.

Как следует из представленных в материалы дела документов, после смерти ФИО2, обязательства по погашению кредитной задолженности наследником не исполнялось.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора от .. .. ....г., образовалась задолженность по состоянию на .. .. ....г. в размере 43190,35 руб., в том числе: иные комиссии 3689,58 руб., просроченная ссудная задолженность 39496,92 руб., неустойка на просроченную ссуду 3,85 руб.

Сумма задолженности по договору подтверждается расчетом задолженности (л.д. 25-27), который признан судом верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями договора, достоверность представленного расчета ответчиком не опровергнута, иных доказательств, свидетельствующих о неправильности и необоснованности расчета, суду не представлено. Материалы дела не содержат сведений о внесении ответчиком иных платежей в счет погашения долга.

Истцом заявлены требования на сумму 43190,35 руб., в связи с чем, суд полагает, что требования заявлены в пределах принятого наследства.

При разрешении настоящих исковых требований ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к исковым требованиям истца (л.д.102).

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .. .. ....г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, клиент обязался погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ПАО «Совкомбанк».

Пунктом 1. Общих условий установлено, что платежный период - период, в течение которого заемщик должен погасить платеж по рассрочке либо минимальный обязательный платеж. Длительность платежного периода устанавливается Тарифами банка и отсчитывается от даты (числа) расчета обязательного платежа.

Согласно п. 6 индивидуальных условий платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора.

По смыслу приведенной выше нормы закона и акта ее толкования моментом начала течения срока исковой давности по иску о взыскании задолженности по кредитному договору является дата, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть с момента наступления просрочки исполнения обязательств по договору.

Согласно расчету задолженности ответчик фактически произвел последнюю приходную операцию .. .. ....г., внеся на счет денежные средства в сумме 27,96 руб. (л.д.25).

Таким образом, истец узнал о нарушении своего права или должен был узнать о наличии возникшей задолженности по договору именно с даты очередного не поступившего платежа.

Согласно изложенным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснениям, в силу п.1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Указание ответчика в ходатайстве на то, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности основан на неверном понимании закона, в связи с чем, подлежит отклонению.

Настоящее исковое заявление отправлено поступило в Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка в суд .. .. ....г. (л.д.3).

На основании изложенного, учитывая общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, суд полагает, что исковое заявление подано в суд в пределах трехлетнего срока, предусмотренного пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, для предъявления иска к заемщику, в связи с чем, заявление ответчика о пропуске срока исковой давности к заявленным требованиям не подлежит удовлетворению.

Таким образом, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. обоснованными, так как ФИО2 не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, что дает право ПАО «Совкомбанк» требовать взыскания задолженности и досрочного возврата оставшейся суммы займа по договору вместе с причитающимися комиссиями и неустойкой.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в пределах стоимости принятого наследства в размере 43190,35 руб., в том числе: иные комиссии 3689,58 руб., просроченную ссудную задолженность 39496,92 руб., неустойку на просроченную ссуду 3,85 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., поскольку указанные расходы подтверждены документально (л.д.5), связаны с материалами дела и сомнений у суда не вызывают.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ....... в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в пределах стоимости принятого наследственному имущества размере 43190,35 рублей; государственную пошлину в размере 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 12.11.2025 года

Судья: Н.А. Клюев