УИД 24RS0026-01-2022-000403-15

№2-333/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Каратузское 07 ноября 2022 года

Каратузский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Чугунникова Е.В.,

при секретаре судебного заседания Улеевой С.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 31.08.2015 года между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления оферты <...>(<...>). Во исполнение кредитного договора, Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме <...> руб., сроком на 60 месяцев под 38 % годовых.

14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Заемщиком обязательства по гашению кредита неоднократно нарушались, платежи вносились не регулярно, в связи с чем, по состоянию на 28.07.2022 года, образовалась задолженность по кредиту в размере 94759,04 руб., которую истец просит взыскать с ответчика вместе с судебными расходами по оплате государственной пошлины в размере 3042,77 руб.

ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание представителя не направил, одновременно с подачей иска просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, пояснив, что кредитные договоры в период с 2013 по 2015 год с ПАО КБ «Восточный» не заключала. До 2013 года ей был заключен кредитный договор с указанным баком, который был ею исполнен. Договор, на который ссылается истец ею не подписан, денежных средств по нему она не получала, в погашение иных кредитов заемные средства не переводила, ежемесячных платежей не вносила. Представленные истцом документы считает недостоверными. По факту совершенного преступления при заключении рассматриваемого кредитного договора она вызывала участкового уполномоченного полиции, который отказался принимать у неё какое-либо заявление. Просила также учесть, что в силу своего возраста, плохого зрения и инвалидности она не пользуется СМС- сообщениями в телефоне и не могла направить в банк какие-либо пароли.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено в судебном заседании, 31.08.2015 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления оферты <...>. Подписание договора заемщиком осуществлено при помощи ввода аналога собственноручной подписи – ввода одноразового пароля в системе дистанционного обслуживания. Во исполнение кредитного договора, Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме <...> руб., с уплатой 38% годовых, сроком возврата 60 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с согласованным графиком платежей.

В п. 19 кредитного договора заемщиком дано распоряжение Банку об осуществлении перевода суммы кредита на счет <...> в размере <...> руб. в счет полного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору <...> от 17.04.2013.

Условия заключенного договора недействительными не признавались, не заявлено ответчиком каких-либо встречных исковых требований при рассмотрении настоящего дела.

Поскольку ответчиком в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств иного, суд приходит к выводу об отсутствии при кредитовании ФИО1 нарушения её прав, поскольку ответчик на момент заключения кредитного договора располагал информацией о полной стоимости кредита, его условиях, о суммах и сроках внесения ежемесячных платежей, процентной ставке, сроке кредитования, а также неустойки в случае ненадлежащего исполнения им взятых на себя обязательств.

Истцом суду представлен расчет суммы задолженности по кредитному договору, из которого следует, что по состоянию на 28.07.2022 года задолженность ФИО1 по кредитному договору <...>(<...>) от 31.08.2015 года, возникшая за период с 01.08.2018, составляет 94 759 руб. 04 коп., из которых: основной долг – 69 919 руб. 93 коп., просроченные проценты – 24 839 руб. 11 коп.

Штрафные санкции истцом к взысканию не предъявляются.

Суд полагает данный расчет обоснованным и арифметически верным. Иной расчет ответчиком суду не представлен.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 систематически не выполняет обязательства по уплате кредита, которые предусмотрены кредитным договором. Ответчиком обязательства по ежемесячному гашению кредита неоднократно нарушались, ФИО1 по договору до 28.06.2018 платежи вносились в размере не превышающим суммы, установленные графиком платежей, а после указанной даты внесение платежей в погашение кредита полностью прекращено. Указанные обстоятельства подтверждается расчетом задолженности Банка по кредитному договору и выпиской по счету представленными в суд.

Каких – либо доказательств, опровергающих расчет истца и свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств, ФИО1 не представила.

14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Судебный приказ о взыскании задолженности по рассматриваемому кредитному договору с ответчика от 06.09.2021 отменено определением суда от 03.03.2022 года по заявлению ФИО1

Рассматривая доводы ФИО1 о не подписании рассматриваемого кредитного договора от 31.08.2015 года, а также выявленные при рассмотрении дела недостатки кредитного договора в виде несоответствия указанных дат выдачи кредита и его подписания сторонами фактической дате заключения договора, суд руководствуется нижеследующим.

Согласно статьям 1, 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с абзацем первым ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

Как следует из материалов гражданского дела ФИО1, фактически ссылаясь на мошеннические действия третьих лиц при заключении рассматриваемого кредитного договора, в органы полиции с соответствующим заявлением не обращалась, уголовных дел по указанным событиям уполномоченными органами не возбуждалось и не расследовалось.

Вместе с тем, материалы гражданского дела содержат конкретные сведения о фактическом заключении между сторонами кредитного договора.

Так, рассматриваемый кредитный договор содержит в себе дату поступления и принятия заявки ПАО КБ «Восточный» от ФИО1. на заключение договора – 31.08.2015. так же график платежей с указанием сумм, подлежащих внесению в счет погашения кредита, начиная с 30.09.2015 года в на последующие 60 месяцев.

Как уже, указывалось выше в п. 19 кредитного договора заемщиком дано распоряжение Банку об осуществлении перевода суммы кредита на счет <...> в размере <...> руб. в счет полного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору <...> от 17.04.2013 для полного досрочного гашения указанного договора.

В подтверждение указанных обстоятельств истцом в материалы дела представлены также банковский ордер от 31.08.2015 года <...> о зачислении на счет ФИО1. денежных средств в сумме 102 384 руб. в счет предоставления кредита по договору <...> и платежное поручение от 31.08.2015 года <...> о перечислении заемных денежных средств в сумме <...> руб. <...> коп. на счет заемщика <...> (в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору <...> от 17.04.2013).

Помимо изложенного истцом представлена выписка по счету кредитного договора <...> от 17.04.2013, заключенного между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный», которой также подтверждается зачисление в счет погашения данного кредита <...> руб. <...> коп. В свою очередь представленной выпиской по рассматриваемому кредитному договору подтверждается исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по рассматриваемому кредитному договору, по определённым в нем условиям (дата и размер внесенных платежей) вплоть до 28.06.2018 года.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу соблюдении письменной формы при заключении кредитного договора <...>(<...>) от 31.08.2015 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, а имеющиеся в его тексте недостатки, признает, как не влияющие на объем прав и обязанностей сторон.

Принимая во внимание отсутствие каких-либо иных мотивированных возражений ответчика, кроме несоблюдения письменной формы кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска ПАО «Совкомбанк».

С учетом изложенного с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в заявленном размере.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3 042 руб. 77 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.191-196 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <...> года рождения (<...>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по состоянию на 28.07.2022 года по кредитному договору <...> от 31.08.2015 года в размере 94 759 руб. 04 коп., включающей в себя: основной долг – 69 919 руб. 93 коп., просроченные проценты– 24 839 руб. 11 коп, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 042 руб. 77 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия в мотивированном виде, через Каратузский районный суд.

Председательствующий Е.В.Чугунников

Мотивированное решение изготовлено 08.11.2022