Дело № 2-2/315/2023 Копия

УИД 43RS0034-02-2023-000394-79

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2023 года г. Белая Холуница Кировской области

Слободской районный суд Кировской области (г.Белая Холуница) в составе председательствующего судьи Черных О.Л.,

при секретаре судебного заседания Трапезниковой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2/315/2023 (УИД 43RS0034-02-2023-000394-79) по иску публичного акционерного общества (далее – ПАО) Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит в сумме 169000 руб. под 21,5% годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям договора отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по нему (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно0. Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. С требованием о расторжении кредитного договора банк не обращался. С учетом того, что кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, стороны не обращались в суд с требованием об изменении или расторжении договора, банк праве требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня его фактического исполнения. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, которое не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по просроченным процентам составила 94694 руб. 38 коп. Ссылаясь на ст.ст.309,310,314,811,819 ГК РФ, положения кредитного договора, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 94694 руб. 38 коп., состоящую из просроченных процентов, а также судебные расходы на уплату госпошлины за подачу иска в суд в размере 3040 руб. 83 коп.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк по доверенности ФИО5 не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, в письменных возражениях на отзыв ответчика указала, что довод о пропуске срока исковой давности не соответствует закону и обстоятельствам дела, поскольку он начал течь с момента направления требования исполнения обязательств. Предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате просроченных процентов. Поскольку истец, предъявляя требование о досрочном погашении всей кредитной задолженности, установил срок для исполнения указанного требования ДД.ММ.ГГГГ, то с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности по требованию о взыскании суммы долга.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия, представила письменные возражения, в которых просила применить срок исковой давности, указав, что задолженность может быть взыскана не ранее трех лет, предшествующих дате подачи истцом заявления о выдаче судебного приказа.

Исследовав письменные материалы дела, оценив доводы сторон, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.ст.807,808,809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору кредитор (банк) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании с ч.1 ст.810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Доводы истца подтверждаются имеющимися в деле документами, из которых следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 169000 руб. на срок 60 месяцев, с уплатой за пользование кредитом 21,5% годовых(л.д.15-22).

Согласно п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов заемщик обязался погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Пунктами 3.3, 3.3.1, 3.3.2 Общих условий предусмотрено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты) (л.д.24-26).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общий условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п.4.2.3 Общих условий кредитования, банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения.

С содержанием Индивидуальных и Общих условий кредитования заемщик была ознакомлена и согласна, о чем имеется ее подпись.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил полностью, а ФИО1 неоднократно нарушала условия договора по внесению ежемесячных платежей, допустила неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им по договору, в результате чего образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Слободского судебного района <адрес> по делу № с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по вышеуказанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 162296 руб. 36 коп., из которых: 144031 руб. 56 коп. – просроченный основной долг, 16824 руб. 43 коп. – просроченные проценты, 1440 руб. 37 коп. – неустойка, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2222 руб. 96 коп. (л.д.51).

Из справки ОСП по <адрес> ГУФССП России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, постановления об окончании исполнительного производства следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании данного судебного приказа в отношении должника ФИО1 возбуждено исполнительное производство №-ИП, в ходе которого установлено, что за должником движимого и недвижимого имущества не зарегистрировано. ДД.ММ.ГГГГ вынесено постановление об обращении взыскания на заработную плату должника, которое направлено в ООО «<данные изъяты>». Удержания задолженности производились по месту работы должника в размере 50% дохода, требования исполнительного документа исполнены, задолженность взыскана в полном объеме, денежные средства перечислены взыскателю. Исполнительное производство окончено ДД.ММ.ГГГГ фактическим исполнением, последнее взыскание денежных средств по исполнительному производству произведено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (денежные средства перечислены заявкой на кассовый расход № от ДД.ММ.ГГГГ).

Кредитный договор при взыскании основного долга и процентов по судебному приказу не расторгался, поэтому продолжал действовать.

В соответствии с ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу ч.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п.2 Индивидуальных условий договор действует до полного выполнения обязательств по нему.

Исходя из Общих условий кредитования, просроченные проценты – проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные договором (п.1). Договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п.6.1).

Предметом настоящего спора является задолженность по процентам, начисленная на остаток основного долга, взысканного судебным актом.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 94694 руб. 38 коп. Последнее начисление процентов произведено ДД.ММ.ГГГГ. Суд принимает данный расчет задолженности, поскольку он обоснован, согласуется с условиями кредитного договора, документально подтвержден, математически верный. Ответчиком контррасчет не представлен.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы просроченных процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 94694 руб. 38 коп., где был установлен срок возврата ДД.ММ.ГГГГ, которое в добровольном порядке ответчиком не исполнено (л.д.27).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Слободского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящей из суммы просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 94694 руб. 38 коп., и расходов на уплату госпошлины в размере 1520 руб. 42 коп., который в связи с поступлением возражений от ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был отменен (л.д.54-56).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

При этом за данный период задолженность ФИО1 не погашена, доказательств исполнения условий договора, а также отсутствия вины ответчика в неисполнении обязательств по договору суду не представлено.

Учитывая, что обязательства перед Банком по погашению имеющейся задолженности ответчиком не были исполнены, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по просроченным процентам по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ответчик ФИО1 заявила о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со ст.ст.196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.п.17,18,24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из смысла приведенных норм следует, что при исчислении срока следует учитывать обращение истца с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировому судье судебного участка № Слободского судебного района <адрес> от ПАО Сбербанк поступило заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по просроченным процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 94694 руб. 38 коп. (л.д.52-53).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Слободского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ, который ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

Исходя из того, что в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения в суд за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству, поэтому в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (24 дня) срок исковой давности не тек.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по взысканию периодических платежей в виде просроченных процентов по кредиту не пропущен за трехлетний период, предшествующий обращению с настоящим исковым заявлением с учетом перерыва в течении срока исковой давности в связи с обращением к мировому судье.

Поскольку доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено, то в удовлетворении иска в части взыскания задолженности по просроченным процентам, начисленным до ДД.ММ.ГГГГ, ПАО Сбербанк следует отказать.

С учетом заявления ответчиком о пропуске срока исковой давности с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по просроченным процентам, начисленным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 18240 руб. 16 коп.

Ссылка ответчика на погашение долга в рамках исполнительного производства, указанная в возражениях на судебный приказ (л.д.55) не может быть принята во внимание, поскольку данное обстоятельство не освобождает заемщика от исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска ПАО Сбербанк уплатило госпошлину по платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 3040 руб. 83 коп.

С учетом частичного удовлетворения иска, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату госпошлины в размере 729 руб. 61 коп.

Руководствуясь ст.ст.194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, родившейся <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк, ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты> задолженность по просроченным процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 18240 (восемнадцать тысяч двести сорок) руб. 16 коп., а также судебные расходы, состоящие из уплаты госпошлины в размере 729 руб. 61 коп., а всего 18969 (восемнадцать тысяч девятьсот шестьдесят девять) руб. 77 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании процентов и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Слободской районный суд Кировской области (непосредственно или в г.Белая Холуница) в течение месяца со дня его принятия.

Судья подпись О.Л. Черных

Копия верна.

Судья О.Л. Черных

Секретарь