Решение в окончательной форме изготовлено 02 октября 2025 года

Дело № 2-2552/2025

УИД: 51RS0003-01-2025-003280-27

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2025 года город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Чернецовой О.Н.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты № с возможностью осуществления кредитования счета, по условиям которого ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования. Согласно условиям предоставления кредита, ответчик ознакомилась с условиями, согласилась с ними и обязалась производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Ответчик нарушила свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования задолженности ответчика по указанному кредитному договору ООО «Филберт» на основании договора цессии № №. Сумма приобретенного права требования по договору составила 628 115 рублей 04 копейки, из них: задолженность по основному долгу – 299 842 рубля 35 копеек, задолженность по процентам – 238 634 рубля 65 копеек, задолженность по процентам на просроченный основной долг – 7 832 рубля 76 копеек, задолженность по комиссии – 581 рубль 92 копейки, задолженность по штрафам – 81 223 рубля 36 копеек. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало. Просит взыскать с ответчика в пользу истца часть задолженности по кредитному договору № в размере 546 309 рублей 76 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 299 842 рубля 35 копеек, задолженность по процентам – 246 467 рублей 41 копейка; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 926 рублей 20 копеек.

Представитель истца ООО ПКО «Филберт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие. В отзыве на заявление ответчика о пропуске срока исковой давности пояснил, что ответчик перестала исполнять обязанности по внесению платежей с ДД.ММ.ГГГГ, с учетом течения срока исковой давности с ответчика подлежат взысканию платежи, возникшие с ДД.ММ.ГГГГ, представил справочный расчет, при этом от исковых требований в части пропущенных периодов не отказался.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила письменные пояснения по делу, просила в удовлетворении заявленных требований отказать, указав на пропуск истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с отсутствием сведений об уважительных причинах неявки ответчика, отсутствием ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие, с учетом отсутствия возражений со стороны истца на рассмотрение дела в заочном порядке, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно положений статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу пункта 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ).

На основании пунктов 1, 3, 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения; индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

Согласно части 1 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7 Закона № 353-ФЗ).

Согласно части 1 статьи 14 Закона № 353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что на основании заявления ответчика о предоставлении карты от ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен договор о карте от ДД.ММ.ГГГГ №, по условиям которого ответчику предоставлена кредитная карта с максимальным кредитным лимитом 300 000 рублей, процентная ставка 29,90% годовых.

С условиями кредитного договора, порядком оплаты кредита ответчик была ознакомлена, что подтверждается ее подписями.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор, предусмотренный статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, подлежащим уплате ежемесячно.

Представленными в материалы дела доказательствами, в том числе выпиской по счету №, подтверждено, что Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, ответчик предоставленным кредитом воспользовалась, что в ходе рассмотрения дела не оспорено.

Вместе с тем платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ответчик вносил с нарушением условий договора, в связи с чем образовалась задолженность в размере 628 115 рублей 04 копейки, из них: задолженность по основному долгу – 299 842 рубля 35 копеек, задолженность по процентам – 238 634 рубля 65 копеек, задолженность по процентам на просроченный основной долг – 7 832 рубля 76 копеек, задолженность по комиссии – 581 рубль 92 копейки, задолженность по штрафам – 81 223 рубля 36 копеек.

Расчет задолженности составлен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом внесенных ответчиком платежей, возражений относительно правильности и обоснованности произведенного истцом расчета, а также доказательств погашения кредитных обязательств в большем объеме ответчиком, как того требуют положения статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено, в связи с чем указанный расчет судом принимается.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно пунктам 13, 14 части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, условия о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Филберт» заключен договор цессии № №, в соответствии с которым право требования задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № перешло к истцу в размере 628 115 рублей 04 копеек.

Сделка уступки права (требования) недействительной в установленном законом порядке не признана, доказательств обратному, а также тому, что личность кредитора, обладающего правом взыскания задолженности, имеет для должника существенное значение, суду не представлено.

В пункте 13 Индивидуальных условий кредитного договора содержится условие о праве Банка осуществлять уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что к ООО ПКО «Филберт» (ранее – ООО «Филберт) перешло право требования с ФИО1 задолженности по договору карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 628 115 рублей 04 копеек. При этом истец просит взыскать лишь часть от этой задолженности в размере 546 309 рублей 76 копеек, из которых 299 842 рубля 35 копеек – основной долг, 246 467 рублей 41 копейка – проценты.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца.

Вместе с тем ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании кредитной задолженности.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пунктах 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с правовой позицией, содержащейся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, при решении судом вопроса о пропуске срока исковой давности в отношении задолженности, подлежащей погашению посредством внесения минимальных платежей, подлежат установлению условия погашения кредита по карте, на которых был заключен договор с заемщиком, размер обязательного ежемесячного платежа по договору кредитной карты, срок по каждому отдельному платежу, период, в течение которого была бы уплачена сумма основного долга в случае внесения заемщиком минимальных платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Согласно пункту 4.1 Общих условий предоставления кредита и обслуживания банковских карт физическими лицами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), минимальный платеж – минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платежный период, включающая: а) установленную договором о карте и/или тарифами минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период; б) проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период; в) сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, в соответствии с договором о карте и/или тарифами и отчетом; г) стоимость услуг, предоставленных платежной системой в истекшем расчетном периоде. Минимальный платеж рассчитывается в расчетный день. Расчетный день – календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом с банком договора о карте. Платежным периодом признается период, в течение которого клиент обязан погасить минимальный платеж за истекший расчетный период. Первым днем каждого платежного периода является каждый расчетный день, продолжительность платежного периода устанавливается договором о карте и/или тарифами по картам. Расчетный период – период с расчетного дня (включительно) одного месяца до дня, предшествующего расчетному дню следующего месяца.

В соответствии с пунктом ДД.ММ.ГГГГ.2 Общих условий клиент ежемесячно, не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае, если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера, установленного договором о карте и/или тарифами по картам банка, банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж.

Пунктом 6 договора о карте от ДД.ММ.ГГГГ № установлено, что кредит погашается ежемесячно не позднее последнего для платежного периода минимальными платежами. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж: 5% от задолженности. Граница минимального платежа – 600 рублей (но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода). Сумма и дата оплаты минимального платежа указываются в отчете, направляемом клиенту банком. Продолжительность платежного периода: 25 календарных дней.

Таким образом, договором о карте предусмотрено ежемесячное погашение задолженности по кредиту в размере не ниже минимального ежемесячного платежа, который составляет 5% от задолженности на дату каждого ежемесячного расчетного периода.

Из материалов дела следует, что последним днем расчетного периода по спорному договору был последний день каждого месяца.

Согласно выписке по лицевому счету и расчету задолженности, последний платеж в счет погашения кредитной задолженности был внесен ответчиком в расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. С указанного времени иные платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком не вносились, доказательств обратного суду не представлено.

Из разъяснений, приведенных в пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

С настоящим иском истец обратился в суд посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51).

Таким образом, исходя из условий договора, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям до ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен, тогда как до истечения срока оплаты по следующему платежу (ДД.ММ.ГГГГ) истец обратился в суд.

По запросу суда истцом представлен расчет с указанием срока, в течение которого ответчиком была бы выплачена вся кредитная задолженность минимальными платежами, с указанием обязательного ежемесячного платежа по договору кредитной карты.

Согласно представленному расчету, с учетом ежемесячного погашения долга минимальными платежами, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток основного долга по договору кредитной карты составил 79 060 рублей 42 копейки, сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 9 452 рубля 59 копеек (1959,81 + 1800,16 + 1768,71 + 1624,64 + 1596,27 + 703), сумма процентов на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 34 514 рублей 16 копеек (5654,55 + 5568,56 + 5845,63 + 5744,09 + 6018,09 + 5683,24). При ежемесячном внесении минимальных платежей сумма всей кредитной задолженности подлежала погашению до ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, по условиям договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ № № к истцу перешло право требования с ответчика задолженности по договору кредитной карты в размере 628 115 рублей 04 копейки, из них: задолженность по основному долгу – 299 842 рубля 35 копеек, задолженность по процентам – 238 634 рубля 65 копеек, задолженность по процентам на просроченный основной долг – 7 832 рубля 76 копеек, задолженность по комиссии – 581 рубль 92 копейки, задолженность по штрафам – 81 223 рубля 36 копеек.

При этом пунктом 1 договора цессии установлено, что к цессионарию не переходят обязанности начислять проценты.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 96 345 рублей 77 копеек, из которых основной долг – 79 060 рублей 42 копейки, сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 9 452 рубля 59 копеек, проценты на просроченный основной долг – 7 832 рубля 76 копеек.

Оснований для взыскания с ответчика в пользу истца процентов на просроченный основной долг в сумме, превышающей 7 832 рубля 76 копеек, суд не усматривает.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся расходы по уплате государственной пошлины.

При подаче иска в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 15 926 рублей 20 копеек, исходя из цены иска 546 309 рублей 76 копеек. Исковые требования удовлетворены на сумму 96 345 рублей 77 копеек, что составляет 17,64% от заявленной суммы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы на уплату госпошлины в размере 2 809 рублей 38 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» задолженность по договору о карте от 21.04.2017 № в размере 96 345 рублей 77 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 809 рублей 38 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Н. Чернецова